Если банк отказывает в предоставлении займа или работодатель не желает подписывать трудовой договор, возможно, вам стоит проверить кредитную историю. Даже если заемщик контролировал сроки перечисления ежемесячных платежей, задержка оплаты могла произойти по вине банка. Имено поэтому хотим дополнительно осветить тему вопроса: "Как проверить бесплатно кредитную историю через госуслуги!"
Что такое кредитная история
Кредитная история (далее — КИ) — это своего рода база данных, в которой содержится информация обо всех действующих и уже исполненных финансовых обязательствах перед банком. Как только гражданин обращается за предоставлением займа, сотрудник банка проверяет исправность внесения ежемесячных платежей по всем оформленным ранее кредитам. Большая часть отказов в выдаче займов связана с плохой КИ.
По состоянию на декабрь 2021 года в России действует 9 бюро кредитных историй (далее — БКИ). Ознакомиться с их перечнем можно на официальном сайте Центрального Банка РФ. Кредитная история одного и того же гражданина может быть размещена одновременно в нескольких источниках. Это связано с тем, что каждый банк вправе самостоятельно решать, с каким именно бюро ему сотрудничать.
Бесплатно проверить КИ через официальные источники можно два раза в год. Все дальнейшие заявки необходимо оплачивать по установленному на день проверки тарифу.
КИ состоит из четырех основных частей:
- Титульная. В ней указаны идентифицирующие заявителя сведения.
- Основная. Здесь отображена информация обо всех незакрытых кредитных договорах, сведения о просрочках с уточнением количества дней задержки платежа. Здесь также отображены сведения о вступивших в законную силу решениях суда о банкротстве и принудительном взыскании денежных средств с заявителя.
- Информационная. В этой части в виде перечня указаны заявки на оформление кредитов и результат их рассмотрения.
- Закрытая. Информация, которая отображена в этой части, доступна только заявителю. Здесь содержится перечень организаций, которые когда-либо запрашивали конкретную кредитную историю или передавали сведения о личности заемщика.
В бюро КИ можно узнать рейтинг заемщика (скоринговый балл). Это своего рода оценка платежной дисциплины, которая основывается на имеющихся у БКИ данных.
Скоринговый балл носит информационный характер. Банк при одобрении заявки не всегда ориентируется на этот показатель. Нередки случаи, когда гражданину с высоким рейтингом отказывают в предоставлении займа.
Как получить список БКИ
Если банки без проблем предоставляют заемщику деньги, теоретически это может свидетельствовать о хорошей КИ. Однако, если гражданин собирается оформить важный для себя кредит, рекомендуется сначала оценить свои шансы на его одобрение.
Уточнение сведений через Центральный Банк России
Проверка через портал Госуслуг — это наиболее удобный способ отправки запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ). Однако воспользоваться услугой могут только верифицированные пользователи государственного портала. Учетная запись подтверждается через МФЦ или Сбербанк.
Пользователь сможет подать заявление на предоставление КИ после заполнения всех необходимых граф. Официально портал уведомляет заявителя о том, что информация будет предоставлена в течение 24 часов с момента обращения. В большинстве случаев заявитель получает ответ через 20-30 минут. Пошаговая инструкция по проверке доступна по ссылке!
Получение списка через сайт Центрального банка РФ
Чтобы воспользоваться услугой, заявитель вводит пароль, предоставляющий доступ к информации, хранящейся в ЦККИ. Обычно данная комбинация символов указывается в договоре о выдаче займа.
После уточнения кода заемщику необходимо перейти на сайт ЦБ РФ и следовать дальнейшему алгоритму действий:
- По предложенной навигации выбрать раздел «Направление запроса в ЦККИ».
- Далее выбирается статус обратившегося лица (статус «Субъект» актуален для физических лиц, статус «Пользователь» — для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц).
- После этого заявителю нужно ввести код субъекта КИ (пароль) и подтвердить факт ознакомления с условиями направления запроса.
Сервис обрабатывает запрос в течение одного рабочего дня. Быстрого ответа ожидать не стоит. По причине длительного ожидания такой формат уточнения данных не пользуется популярностью. Это один из наиболее долгих и проблематичных способов получения списка БКИ, в которых находится информация о кредитной истории заявителя.
Как узнать кредитную историю
Список БКИ получен, но что делать дальше? Каждое бюро предоставляет сведения исключительно на своих условиях. Получить информацию можно одним из следующих способов:
- Через официальный сайт БКИ - заявитель должен иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах.
- Направление запроса по электронной почте - актуально для заявителей, имеющих электронную подпись.
- Получение информации в офисе БКИ - заемщику нужно предоставить паспорт и заполнить соответствующее заявление.
Регистрация на сайте нужного бюро — самый быстрый способ получения КИ. Услуга предоставляется в течение 10-15 минут.
Сотрудники организации не имеют права предоставлять конфиденциальные сведения посторонним лицам. Поэтому заявителю придется подтвердить свою личность. Сделать это можно двумя способами: через Госуслуги или во время личного визита.
Случаются ситуации, когда гражданин не может найти информацию о необходимых БКИ. Это происходит по двум основным причинам:
- лицо никогда не обращалось в банки или МФО за предоставлением займа;
- в запросе были допущены ошибки;
- новые данные паспорта.
Еще одна причина отсутствия сведений связана с оформлением кредита на другой документ, удостоверяющий личность. Если человек менял паспорт после заключения договора с банком, ему необходимо сообщить о новых данных. В таком случае система выдаст заявителю корректные сведения. При наличии отклонений в кредитной истории, в видео по ссылке узнаете как восстановить и исправить!
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
