Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Как же банки любят страховать кредиты, особенно беззалоговые. Порой вопрос страхования стоит настолько остро, что могут даже отказать в выдаче займа. В целом, страхование имеет большие преимущества и должны покрывать долг при наступлении страхового случая. Но, любую страховку можно вернуть в течение 14 календарных дней как при досрочном погашении, так и в процессе кредитования. Отказать в возврате не имеют права, гражданский кодекс и закон России на стороне заемщика.

В основном, к страховым случаям относят:

• Инвалидность I и II группы;
• Уход из жизни.
• Конечно же, страхуются и другие риски, но они значительно повышают страховую премию

Так вот, можно вернуть уплаченную страховую сумму при таких случаях, как:

• Полный возврат денег в течение 14 дней, если передумали страховать кредит;
• Возврат части суммы при досрочном погашении кредита.

При возврате страховки процентная ставка по кредиту может быть увеличена!

В общем, ни для кого не секрет, что огромное количество граждан нашей страны пользуются кредитными продуктами, такими как потребительские займы, кредитные карты, автокредиты, ипотека и другие. В подавляющем большинстве случаев при оформлении ссуды, сотрудники банка, так сказать добровольно-принудительно навязывают, не побоюсь этого слова, именно навязывают страхование жизни, здоровья или потери работы. Это прямая обязанность сотрудников банка – любыми способами навязать Вам страховку, неважно каким способом. Зачастую сотрудники банка ставят ультиматум: либо деньги со страховкой, либо никак. Суммы по страховке могут доходить до двадцати процентов от полученных средств!

Необходимо понять, что сотрудники банка навязывают страховку не потому, что им так надо, а система продаж построена на «обязательном» страховании. Конечно, не во всех банках такая ситуация, но все же если согласились оформить, то всегда можете оформить возврат страховки по кредиту в течение 14 календарных дней с даты оформления.

К сожалению, не все клиенты это знают, а о способах возврата вообще единицы осведомлены, в большинстве случаев клиент соглашается на такие условия, даже не догадываясь, что возможно осуществить возврат на вполне законных основаниях, но с чего начать?

Зачастую клиент пытается самостоятельно отказаться, но как показывает практика, в 99% случаев не выходит. Неверно составлено заявление, нарушены сроки, неверно указаны реквизиты, банально банковский сотрудник просто не принимает заявление, так как от количества оформленных страховок зависит его денежная премия. Сотрудники страховых компаний используют все возможные способы, чтобы не допустить возврата клиентам, придираются к мелочам.

Возврат страховки по кредиту одно из новых направлений деятельности Success Finance, мы предлагаем:

• Гарантированный возврат страховки. Success Finance гарантирует клиентам возврат страховки, оформленный в банке при оформлении кредита.
• Кратчайшие сроки. Возврат страховки происходит в кратчайшие сроки, деньги поступают на указанный клиентом расчетный счет, буквально в течение нескольких дней после оформления всех необходимых документов.
• Минимальный пакет документов. Наши сотрудники максимально быстро помогут подготовить все необходимые документы, обязательные для возврата страховки по кредиту.
• Удобство. Все юридические и бюрократические моменты Success Finance берет полностью на себя, гарантируя 100% результат, при этом клиент не тратит свои силы и время, доверяя эту работу профессионалам.

Список документов для возврата страховки

У каждой страховой организации свой собственный пакет документов и порядок возврата. Основными документами являются паспорт заемщика, страховой полис, реквизиты для перевода, справка о погашении ссуды, если закрыли заем.

Срок возврата страховки по кредиту

Каждая страховая компания устанавливает свои сроки возврата после получения официального уведомления. Сроки могут варьироваться от 2-х до 60 дней в зависимости от страховой компании и вида ссуды.

Виды кредитов, по которым возможен возврат страховки

• Потребительский;
• Автокредит;
• Ипотечный.

Каждое обращение рассматривается индивидуально для возврата страховки и зависит от условий кредитного договора и страховой компании!

Важным моментом в возврате страховки является то, что страховая компания может вернуть деньги, как наличными, так и перечислить их в счет погашения долга. В редких случаях деньги за страховку поступают на кредитный счет, и каждый месяц определенная сумма списывается в счет погашения очередного ежемесячного платежа. Также возможен вариант, при котором денежные средства целиком идут в счет погашения основного долга. В этом случае клиент вправе выбрать: либо снизить ежемесячный платеж, либо уменьшить срок кредитования.

Если клиент решает воспользоваться наличными денежными средствами при возврате страховки, необходимо выбрать каким образом будет забирать сумму. Либо деньги поступаю на счет банка кредитора и клиент может снять их в любом удобном для себя отделении, либо клиент указывает счет стороннего банка и денежные средства поступают в другой банк. Нужно понимать, при выборе стороннего банка денежные средства возвращаются чуть дольше, чем при стандартной схеме. Обычно разница достигает два – три дня. 

Консультанты Success Finance с радостью помогут Вам разобраться во всех тонкостях возврата страховки по кредиту и окажут необходимую консультацию и поддержку, смело звоните по номерам 8 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области и по номеру 8 (800) 100-10-68 по всей России!

Последние две сделки

Кейс №148 526

Сумма кредита: 300 000,00 рублей.

Сумма страховой премии: 55 000,00 рублей.

Сумма возврата: 46 000,00 рублей.

Срок возврата: 12 календарных дней.

Кейс №149 478

Сумма кредита: 1 000 000,00 рублей.

Сумма страховой премии: 200 000,00 рублей.

Сумма возврата: 200 000,00 рублей.

Срок возврата: 10 календарных дней.

Возврат страховки по кредиту

Страхование при оформлении кредита не является обязательным условием его выдачи. Основным аргументом в пользу полиса является гарантия, что в случае инвалидности или смерти заемщика, его займ погасит страховая. Кроме того, условия выдачи кредита при гарантии в виде страховки более лояльны. И есть возможность возврата страховки по потребительскому кредиту в течение двух недель. Если заемщик за 14 дней сделает запрос о возврате страховке, то ее стоимость будет возвращена в полном объеме. 

Условия возврата страховки

Банки чаще всего предлагают застраховать случаи, связанные со здоровьем, жизнью заемщика, предмет залога и другие риски невыполнения долговых обязательств. К обязательным относится только страховка имущества, выступающего залогом по займу. Отказаться от такого полиса нельзя, как и вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней. 

Стоимость полисов возвращается только при добровольном страховании. Сюда входит страхование здоровья, трудоспособности, жизни и прочие кредитные риски. Отказаться подписывать договор со страховой можно на этапе оформления договора или после, но стоит учитывать, что банк вправе применить в таком случае санкции в виде повышения ставки по займу. Средства можно также вернуть при досрочной выплате долга. 

Схемы возврата денежных средств по страховке кредита отличаются с учетом того, на каком этапе это осуществляется. Если клиент решил отказаться от услуги страхования в «период охлаждения», то основным условием является отсутствие страхового случая за это время. Рекомендуем изучить сумму возврата в зависимости от срока использования, вкратце суть такая, чем раньше вернем, тем больше получим. В разных компаниях по-разному!

Для возврата надо подать в страховую заявление с просьбой о расторжении договора страхования. К нему нужно приложить:

• паспорт;
• полис страхования;
• подтверждение оплаты;
• реквизиты счета для перевода средств.

Также нужно подтвердить, что допустимый период не истек. Для этого надо сделать копию заявления. На экземпляре клиента должна быть дата приема документа и отметка о факте подачи. Средства возвращаются в течение 10 дней. Если за этот срок деньги не поступили на счет, то можно подать жалобу в ЦБ РФ.

На практике страховые быстро возвращают сумму при раннем погашении, главное убедится в типе договора, бывают коллективные страховые продукты, но и они сейчас работают по стандартному принципу. В целом ЦБ активно борется с «невозвратными» страховками и нивелирует их, обязуя банки возвращать в соответствии с ГК РФ и нормативами ЦБ.  

Возврат страховки по кредиту через официальный сайт возможен и в ряде других случаев, но такая возможность должна быть прописана в страховом договоре. Если в пунктах документа это не обозначено, то вернуть стоимость можно только доказав, что страховку навязали. Это решается через суд, что влечет за собой страховые издержки, часто превышающие сумму, которая оплачена за страховку.

Иногда, действительно выгоднее оформить услугу, нежели платить с повышенным процентом, порой ставка увеличивается на 10%. Конечно, можно поискать заем выгоднее, чего мы и рекомендуем!

При досрочном погашении займа необходимость в страховом полисе пропадает. При таком условии возможны две схемы возврата:

• Если полис заключен после 01.09.20, то страхователю надо обратиться к страховщику или банк и подать заявление о возврат. Деньги за оставшийся срок договора будут переведены на счет заемщика в течение семи дней.
• К договорам, оформленные до 01.09.20, поправки не распространяются. В таком случае возможность возврата и схема зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. 

Если страховка начисляется на сумму долга, то при погашении действие полиса прекращается автоматически. Если страховой договор оформлялся, как отдельный продукт, то вернуть средства скорее не получится. 

После уплаты задолженности по графику согласно кредитному соглашению вернуть страховку невозможно. Стоимость возвращается при досрочной выплате. После закрытия займа действие полиса прекращается, так как период равен периоду, на который оформляется кредитный договор. Следовательно, на момент погашения долга, срок страховки закончится и подать заявление на возврат по истекшему полису будет нельзя.

При наличии сложностей с возвратом можно провести досудебное разбирательство с помощью Финансового омбудсмена. Достаточно зарегистрироваться на их сайте и подать обращение, как правило подобная активность помогает решить вопрос.

Дополнительно можно оставить обращение на сайте ЦБ, банка кредитора и на известных банковских порталах. И, самое главное, рекомендуем тщательно самим читать полис и договор, даже если Вас торопят, и менеджеры убеждают верить им. 10 минут помогут сэкономить кучу нервов и времени в будущем.   

Документация

Чтобы подать запрос в центр возврата страховок по кредитам, надо подготовить пакет документов:

• удостоверение личности страхователя;
• страховой полис (оригинал);
• подтверждение оплаты стоимости страховки;
• заявление с просьбой расторгнуть страховой договор и вернуть денежную премию;
• договор с кредитной организацией;
• документ, подтверждающий своевременную выплату долга;
• справку о досрочном погашении.

Также надо указать реквизиты банковского счета, на который должна быть переведена стоимость полиса. 

Услуги специалиста

Схемы возврата страховки установлены на законодательном уровне, но часто возникают сложности, если кредит оформлен до сентября 2020 года. Но даже в этом случае страховщик должен обосновать отказ вернуть денежные средства по полису. Возможны проблемы и по кредитам, выданным после внесения поправок. Часто сумма возврата меньше уплаченной, так как страховая компания вычитает из стоимость процент за ведение дела. 

Чтобы вернуть средства в полном объеме лучше обратиться к специалистам, которые разбираются в тонкостях применения всех доступных схем и помогут составить письменное уведомление в страховую. Самостоятельно разобраться в деталях в установленный срок получается не всегда. Если упустить время, то возможность получит страховые деньги будет потеряна. 

Возможность возврата денег за страховку доступна для всех программ потребительского кредитования, включая займы на покупку автомобилей, недвижимости, техники и прочее. Стоит учитывать, что страховка при кредитовании может оформляться, как два отдельных договора. При покупке автомобиля страхуется залог и жизнь заемщика. При оформлении ипотеки возможны три варианта договора: страхование приобретаемого объекта, здоровья и жизни должника и права собственности. Все это может быть в одном полисе или разделено на три. Досрочное погашение задолженности дает право расторгнуть любой страховой договор и вернуть неиспользуемую часть премии. 

Специалист по кредитному страхованию знает, как оформить возврат, подготовить пакет документов и написать заявление. Стоит понимать, что отказ от страховки и возврат денег по ней может повлечь за собой изменение условий кредитного соглашения. Это дает банку право поднимать ставку по кредиту, чтобы минимизировать риски невозврата средств в случае болезни, утрате трудоспособности и смерти заемщика.

В особо сложном случае можете обращаться к нам, и мы поможем решить задачу быстро и в соответствии с законами России!