Кредит под залог недвижимости онлайн
Кредит онлайн под залог недвижимости — это банковская услуга, в рамках которой можно кредитоваться по низкой ставке, на крупные суммы и с длительным сроком погашения. Предлагать клиентам выгодные условия позволяют низкие риски кредитора, вызванные ликвидностью обеспечения. Залог остается собственностью заемщика и выступает гарантией возврата задолженности.
Подача заявки
Чтобы оформить кредит онлайн под залог недвижимости нет необходимости посещать офис банка. Заявку можно оставить онлайн. Менеджеры кредитной организации примут запрос и проконсультируют относительно условий, требований и пакета документов. После предварительного одобрения кредита и сбора документов, менеджер банка подъедет для подписания кредитного договора. В некоторых банках залог оформляется по простой схеме, без необходимости посещения МФЦ, Росреестра. Обеспечение оформляется в течение пяти дней электронной регистрацией. Подтверждающие документы, после регистрации, нужно предоставить кредитору для получения займа.
Чтобы онлайн-заявка на кредит под залог недвижимости была одобрена, рекомендуем заемщику соответствовать таким условиям:
- гражданство РФ;
- возрастные ограничения - от 20 до 85 лет;
- наличие постоянного дохода минимум три месяца;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- наличие телефонного номера для обратной связи.
Оформление кредита доступно не только официально работающим заемщикам, но и самозанятым гражданам, предпринимателям. Важно, чтобы доходы были подтверждены любым доступным образом.
Перечень документов
Чтобы взять кредит онлайн под залог недвижимости, надо подготовить пакет документов. Перечень не отличается от списка при оформлении стандартного кредита:
- паспорт;
- СНИЛС;
- подтверждение заработка;
- свидетельство о браке и данные второй половины;
- брачное соглашение при наличии;
- документ, подтверждающий право владения на объект залога;
- оценочная экспертиза для подтверждения ликвидности обеспечения;
- письменное согласие второго собственника, супруга, всех заинтересованных лиц на залог.
Еще одним обязательным документом в списке является выписка из ЕГРН. Ее надо обновить, т. е. запросить актуальную выписку, до обращения в банк. Оформлением справок занимается сервис ЕГРН. Документ можно запросить онлайн и получить в течение 72 часов на электронную почту. Такая выписка будет официальным ответом Росреестра с квалифицированной подписью. Полученный файл можно приложить к запросу при подаче заявки на онлайн кредит под залог недвижимости.
Расходы по сделке
Для расчета расходов по займу можно воспользоваться онлайн калькулятором кредита под залог недвижимости выше. При оформлении не требуется первоначальный взнос, средства выдаются под обеспечение. Но есть дополнительные затраты:
- оценка залогового объекта;
- страхование.
Оценочная экспертиза оплачивается один раз. Страховка оформляется ежегодно до полного возврата долга.
Условия кредита
Прежде чем рассчитать онлайн кредит под залог недвижимости, нужно оценить, насколько объект в собственности соответствует требованиям к залогу. Обеспечением может быть:
- квартира;
- апартаменты;
- таунхаус;
- земельный участок;
- коммерческий объект;
- жилой дом с участком.
Недвижимостью формально считаются жилые и нежилые объекты, коммерческие и производственные площади, машино-место и прочее. Банки в приоритете принимают в обеспечение ликвидную недвижимость - квартиры, таунхаусы. В случае невыполнения долговых обязательств залог изымается для продажи. Коммерческая недвижимость менее ликвидна, поэтому кредитуется реже, требования высокие и суммы займа меньше по отношению к рыночной стоимости.
На момент оформления займа желательно, чтобы недвижимость не была в обременении, переданной в пользование сторонним лицам по арендному договору и т. п., так как перед сделкой нужно снимать все ограничения.
К объектам также предъявляются требования относительно:
- Планировки (кухня, санузел).
- Инженерных сетей (центральное отопление, канализация, водоснабжение, электроснабжение).
- Сроков строительства. Жилплощадь построенная раньше 1950 в качестве обеспечения чаще не принимается.
Есть требования к этажности, типу перекрытий, материалу стен в многоквартирных домах. Список отличается с учетом региона расположения объекта.
Кредитор может запросить поручительство. Привлечение созаемщиков является обязательным, если это лица:
- также являющиеся владельцами имущества;
- если это даритель, передавший собственность по договору дарения.
Или если даритель зарегистрирован по адресу расположения залога.
Где взять кредит под залог недвижимости
Газпромбанк выдает заем на любые цели под обеспечение на таких условиях:
- лимит - до 15 млн. руб.;
- период кредитования - до 15 лет;
- ставка - 3,5-18,40% (нижний предел доступен при страховании заемщика на весь срок оформления договора).
Доход можно подтвердить любым способом, не только справкой по форме 2-НДФЛ. В залог принимается квартира родителей, супруга, детей клиента, достигших совершеннолетия. С их письменного согласия. Оценочная экспертиза не является обязательным требованием.
В банке Тинькофф можно получить до 30 миллионов рублей на 15 лет под 3,9-30%. Доход подтверждать не нужно. Возраст клиента - от 18 до 70 лет. Минимальная ставка предоставляется при страховании заемщика. Совкомбанк оформляет займы по ставке 6,9-9,65%. Верхний возрастной предел - 85 лет. Кредит доступен предпринимателям. Есть разные способы подтверждения платежеспособности заявителя.
Преимущества
Если сравнивать стандартное потребительское кредитование с онлайн займом под залог, то можно отметить ряд преимуществ последнего варианта:
- долгий срок оформления;
- сниженная ставка;
- большие суммы.
Из минусов можно выделить дополнительные расходы, возлагаемые на заемщика. Речь идет об оценке залогового объекта, его страховании и страховании клиента. Также стоит отметить, что недвижимость, переданную в обеспечение, нельзя продать, подарить или передать в собственность другому лицу до погашения займа. После погашения долга ограничения с объекта полностью снимаются.
