Оформим лизинг за 2 дня

Краткое руководство для юридических и физических лиц о лизинге в России

Приобретение дорогостоящего имущества сопряжено с крупными тратами. Не всегда у нуждающегося в нем есть достаточно собственных средств. Ему приходится пользоваться заемными средствами либо искать иные варианты.

Лизинг — специальный вид сделки, при котором одна сторона (лизингодатель) передает другой (лизингополучатель) имущество во временное пользование, а взамен получает регулярные платежи. Этот финансовый инструмент играет важную роль в современной экономике, позволяя компаниям и частным лицам использовать необходимое имущество без полной оплаты его стоимости. 

Лизинг для юридических лиц

Компаниям требуется оборудование, станки, транспорт для осуществления коммерческой деятельности. Иногда его выгоднее не покупать, а арендовать.

Лизинг для юридических лиц с условием выкупа — удобный инструмент финансирования, позволяющий приобретать необходимые активы без значительной нагрузки на бюджет фирмы. Особенно актуальным это становится, когда речь идет о приобретении таких объектов, как машина в лизинг для юридических лиц.

Финансовая аренда для компаний имеет ряд преимуществ:

• возможность использования имущества без его полного выкупа; 
• лизинговые платежи учитываются как затраты, что уменьшают налоговую базу;
• аренда позволяет обновлять имущество без значительных затрат.

Оборудование можно использовать некоторое время, а затем оформить в финансовую аренду другое, более современное. Также в России возможно купить имущество в лизинг.

Пакет документов

Лизингодатели рассматривают заявку компании и проверяют сведения о лизингополучателе, которые подтверждаются документально. Для оформления лизинговой сделки юридическому лицу потребуется подготовить:

• заявку на предоставление оборудования в финансовую аренду;
• учредительные документы компании;
• выписку из ЕГРЮЛ не старше 30 дней;
• бухгалтерскую отчетность за последние 2 года;
• сведения о руководителе и учредителях;
• банковские выписки за последние 6 месяцев.

Пакет передается на рассмотрение сотруднику лизинговой компании или брокеру. Недостаточно собрать бумаги, необходимо учитывать нюансы при их подготовке, чтобы получить одобрение. Например, все документы должны быть актуальными и точно отражать финансовое состояние компании. Кроме того, важно корректно заполнить заявку на лизинг, указав все предусмотренные в ней данные. Поэтому лучше обращаться через брокера, их услуги чаще бесплатны, им платят лизинговые компании.

Лизинг для физических лиц

Граждане также вправе воспользоваться финансовой арендой.  Лизинг для физических лиц на автомобиль на выгодных условиях — один из популярных способов приобретения транспортного средства. Основное преимущество — возможность пользоваться без полной оплаты сразу. Граждане могут купить не только новую машину, но и взять автомобиль с пробегом в лизинг.

Финансовая аренда предоставляет удобства лизингополучателю. В частности это — возможность использования автомобиля или другого имущества без полного выкупа. Кроме того, лизинг может быть выгоднее кредита, так как не требует страхования, зачастую объект передается на более выгодных условиях.

Пакет документов

Для оформления лизинговой сделки физическому лицу требуется предоставить:

• заявление-анкету;
• копию паспорта;
• справку о доходах;
• копию водительского удостоверения (для автолизинга);
• сведения о месте жительства.

Особенности подготовки документов для физических лиц во многом схожи с теми, что актуальны для компаний. Основное внимание следует уделить актуальности предоставляемой информации и корректности заполнения в заявлении.

Условия и параметры

Сроки, ставки и особенности финансовой аренды могут варьироваться в зависимости от требований конкретной компании, предоставляющей услуги финансовой аренды, и выбранного вида имущества. Это относится как к лизингу для физических лиц, так и для организаций.

Среди ключевых параметров сделки выделяют:

• объект (автомобиль, оборудование и т. д.);
• срок;
• размер ежемесячных платежей;
• условия выкупа имущества;
• порядок и наличие страхования предмета сделки.

Условия лизинга варьируются у различных лизингодателей:

• сроки могут составлять от 1 года до 7 лет;
• ставки - от 5% до 25% годовых.

Размер платежей зависит от стоимости имущества и выбранного графика внесения оплаты. Как правило, чем дольше срок лизинга и больше взнос, тем ниже ежемесячный платеж.

Выбор оптимальных условий финансовой аренды зависит от многих факторов:

• целей использования имущества;
• финансового состояния, планирования, возможностей и потребностей лизингополучателя. 

При выборе варианта рекомендуется обращаться к профессионалам — брокерам по лизингу или консультантам банков. Это поможет получить наиболее точные и полные данные для принятия решения.

Помощь брокера в одобрении лизинга

Компании или физическому лицу сложно провести анализ учреждений, предоставляющих финансовую аренду. Брокер по лизингу — это специалист, который помогает клиентам найти наиболее подходящие условия и оформить все необходимые документы именно под программу и лизинговую компанию. Он ведет переговоры с банками, лизинговыми компаниями, автосалонами и оценивает риски и возможности, контролирует соблюдение условий договора. Брокер может значительно упростить процесс одобрения при обращении в отношении аренды имущества и ускорить его.

При выборе специалиста важно обратить внимание на его опыт работы, репутацию, отзывы клиентов и условия сотрудничества. Не стоит доверять обещаниям о «100% одобрении» или «самых низких ставках», это чаще всего блеф.

Лизинг — удобный и гибкий инструмент финансирования, который используется как юридическими, так и физическими лицами. При правильном подходе он позволяет получить имущество и пользоваться им, внося плановые платежи, а не погашая стоимость единоразово. Удобен лизинг для ИП, когда условия покупки основного средства выгоднее, чем приобретение его в кредит. Компаниям удается минимизировать налоговую нагрузку и оптимизировать расходы.