Ипотека на таунхаус

Памятка по ипотечной сделке

Ипотека на таунхаус

Спрос на покупку квартир в коттеджных поселках в последнее время вырос. Многие люди выбирают таунхаусы в качестве основного жилья. По формату оно напоминает квартиру в городе, но находится в экологически чистом и тихом районе, вдали от городского шума. 

Купить таунхаус можно в ипотеку. По данным кредитных брокеров такие сделки совершаются часто. Но надо знать, как правильно ее провести, так как в законодательстве в списке недвижимости нет такого формата. 

Юридические тонкости

Таунхаусом называют двухэтажный полностью благоустроенный дом с небольшим прилегающим земельным участком. Такие здания объединены в поселок со схожей архитектурой. Но в списке банковских предложений такого понятия нет.

Законодательно при оформлении кредита таунхаусы приравнивают к следующим объектам:

• блок-секция жилого дома с участком;
• часть строения для проживания с выделенной долей в общем земельном участке;
• отдельная жилплощадь в многоквартирном доме.

Также используют такой вариант как коттедж, но его не стоит выделять в категорию, поскольку он будет приравнен к одному из трех вариантов. 

Пройти тест по ипотеке и узнать вероятность одобрения

Выбор объекта

Чтобы сделка была законной, нужно проверять документы на выбранный объект. В первую очередь, соответствие целевого использования участка разрешительной документации. Если застройщик зарегистрировал строение, как частный жилой дом, а построил многоквартирный, то это является нарушением, и сделки будет недействительной. 

Проверять надо правоустанавливающие документы на участок. На него оформлена аренда или находится в собственности. Какие условия передачи права владения на землю. От того, как оформлен дом зависит по какой программе и в каком банке выбирать ипотечную программу. Следует проверять документы продавца, имеет ли он право на продажу. Есть совладельцы, несовершеннолетние собственники, обременения и прочее.

Гораздо проще провести сделку и купить таунхаус в ипотеку, если объект оформлен как квартира, если как дом, то процесс сложнее технически.

Требования к заемщику

Чтобы купить таунхаус в ипотеку, нужно соответствовать таким требованиям:

• возрастные ограничения от 21 до 65 лет, есть банки, работающие с клиентами от 18 лет и до 85;
• регистрация на территории России;
• общий стаж работы не меньше года, на последней должности от полугода, иногда от одного месяца;
• официальный заработок в два раза превышающий ежемесячный взнос по кредиту;
• предпочтительно физические лица.

Предприниматели и владельцы бизнеса могут кредитоваться на покупку таунхаусов в Россельхозбанке, Сбербанке. Они принимают заявки от таких граждан, как частные и предлагают им более лояльные условия. ИП могут рассчитывать на выгодные предложения в Сбербанке при представлении полного пакета документов подтверждения доходов. В Транскапиталбанке для предпринимателей при первом взносе в размере 30% действует упрощенная схема. Заявки рассматриваются быстро и без сложностей. 

Ставка во многом зависит от программы банка. Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться предложением с минимальной переплатой - 1,2%. По программе господдержки ставка составляет 2,6%. В обоих предложениях рассчитаться по кредиту нужно за 7 лет. 

Сбербанк предлагает купить таунхаус в ипотеку с помощью программ для вторичного жилья или новостроек. Пакет документов зависит от предложения, но стандартный перечень для выхода на сделку выглядит так:

• документы, подтверждающие право владения;
• согласие от второго супруга на продажу, заверенное нотариально (если продавец в браке);
• выписка из домовой книги;
• справки об отсутствии задолженности;
• выписка ЕГРН;
• оценочный альбом с реальной оценкой стоимости жилья.

Во многих случаях для покупки по программам для нового строящегося жилья понадобится:

• договор участника долевого строительства (документ можно получить у застройщика);
• документ уступки прав требования;
• согласие второй половины на ипотеку, если сделка оформляется на одного члена семьи.

Если авансовый платеж покрывается за счет материнского капитала, то потребуется:

• сертификат на маткапитал;
• выписка из пенсионного фонда о том, что на остатке есть средства;
• свидетельства о рождении детей.

Список актуален для всех программ, для готового жилья и новостроек. 

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ

Оформление

Чтобы купить жилье нужно пройти такие этапы:

• Выбрать банковскую организацию и программу с учетом своих возможностей, требований.
• Грамотно составить и подать заявку. Рекомендуется отправлять запросы сразу в несколько банков, чтобы сравнить условия кредитования.
• Дождаться ответа, решение принимается в течение 7 дней. Затем нужно найти объект и проверить документы.
• Полный пакет по таунхаусу и участку следует представить в банк для одобрения. Если недвижимость соответствует установленным требованиям, то назначается сделка.
• После подписывается кредитный договор, иная документация и вносится первый платеж.

Это стандартная схема покупки недвижимости за кредитные средства, но каждый из банков может добавлять пункты согласно предлагаемых программам. 

Альтернативные варианты

В российском законодательстве покупка таунхаусов проходит по обычным схемам. В документах формат обозначается, как квартира, часть жилого дома, объект блокированной застройки. Процесс не отличается от классических предложений:

• подается заявка в банк;
• подбирается жилье;
• одобрение запроса;
• заключение сделки.

Бывает, что потенциальный заемщик не попадает под требования ни одной из ипотечных программ. В таком случае можно воспользоваться другими вариантами:

• Кредит с залоговым обеспечением. По этой программе средства выделяются под ликвидный залог, который передается банку до погашения долга. Сумма займа зависит от оценки передаваемого объекта.
• Заем у частного инвестора. Следует тщательно проверять предложения таких кредиторов, чтобы максимально обезопасить себя и свои деньги.
• Кредит на потребительские нужды. По этой схеме кредитные средства можно тратить на свое усмотрение, в том числе на приобретение жилья любого формата.

У каждого из перечисленных вариантов есть свои плюсы и минусы. Самым лучшим и выгодным решением для покупки будут программы господдержки с льготными процентными ставками.

В общем, купить таунхаус в ипотеку не сложно, особенно если доверить процесс профессиональному ипотечному брокеру, который подберет выгодную программу ипотеки и подберет объект недвижимости по необходимым параметрам.