Продление страховки по ипотеке

Продление страховки по ипотеке

Ипотечным страхованием называют страхование рисков и убытков, которые могут возникнуть в случае дефолта ипотечных заемщиков и последующей реализации заложенного имущества или (и) физического разрушения залога. Стоит понимать, что ипотека кардинально отличается от других видов займов. Суммы ипотек намного больше, чем обычные потребительские, поэтому страхование имеет ряд особенностей и отличий от стандартных страховок при потребительских кредитах.

При ипотечном кредитовании существуют три вида страхования

• Предмет залога согласно ст. 31 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке» не является обязательным для заемщика, но в 99% случаев оформляют;
• Жизнь и здоровье клиента. Добровольное страхование. Банки часто снижают ставку по ипотеке при подключении к программе;
• Титульное страхование. Данный вид защищает интересы банка и заемщика в случае утраты права собственности на приобретенный объект недвижимости. Обычно, данный договор заключается на три года.

Стоимость комплексной страховки варьируется от 0,5% до 1,5% от суммы кредита и оценки залога, если страховать каждый риск отдельно, стоимость выйдет больше. Для каждого клиента тариф рассчитывается индивидуально.

Основные факторы, влияющие на стоимость, относятся:

• возраст и пол заемщика;
• состояние здоровья;
• тип жилого помещения и его состояние;
• сумма и срок кредита.

При заключении договора страховка оплачивается на один год, как правило, кредитор по умолчанию предлагает свою страховую компанию, зачастую с более высокими тарифами. Заемщик оплачивает сумму из личных средств в день подписания ипотечного договора.  Данное условие является обязательным.

В последующие годы клиент должен самостоятельно страховать риски и предоставлять полис и чек об оплате, в противном варианте банк повышает процентную ставку и даже имеет право потребовать досрочно вернуть сумму кредита. В любом случае нужно внимательно читать кредитный договор и полис.

Ряд нюансов при оформлении страховки на квартиру по ипотеке:

• дома не старше 1965 года;
• минимум двухэтажное здание с железобетонными перекрытиями;
• отсутствие незарегистрированных перепланировок;
• несущие стены не задеты;
• мокрые точки не передвинуты;
• другие нюансы по требованию страховой и банка.

Документы для продления страховки по ипотеке:

• ЕГРН на недвижимость;
• правоустанавливающая документация, например: ДКП или ДДУ;
• паспорт собственника и заемщика все листы;
• кредитный договор;
• график платежей;
• справка об остатке долга или скрин с приложения банка с остатком, ставкой, сроком и номером кредитного договора;
• другие документы по требованию страховой компании;
• Важно: все документы в виде скана или фото без пальцев, теней, читаемы и в полном формате!

Данные для анкеты:

• мобильный телефон;
• электронная почта;
• вес и рост собственников;
• фактический адрес проживания;
• адрес медицинского центра по месту обслуживания;
• наименование организации по месту работы;
• телефон организации, адрес и должность;
• иная информация по требованию.

При процедуре страхования ипотеки могут возникнуть дополнительные сложности, если объект или собственник имеет ряд отклонений от стандартных требований, не стоит отчаиваться, ведь наши специалисты помогут согласовать практически любой объект и случай в пределах положенного, поэтому лучше в начале проконсультироваться, чтобы выбрать выгодный тариф и условия страхования.  

Вопрос о продлении страховки достаточно важный, это позволит сэкономить немалое количество денег. Процесс ложится полностью на плечи клиента.

При продлении страховки по ипотеке перед заемщиком встает ряд вопросов

Как выбрать новую страховую организацию по лучшей цене или продлить действующий договор? Какие документы нужно предоставлять? Какой тариф лучше?

Success Finance является сертифицированным партнером более 20 страховых компаний. Наши специалисты детально помогут разобраться и вникнуть во все моменты, так что Вы будете отчетливо понимать сколько и за что вы платите и какую сумму экономите.

Ваши преимущества при обращении:

• подбираем оптимальную программу страхования;
• берем всю бумажную работу на себя;
• заключаем договор;
• полное взаимодействие, как со страховой организацией, так и с банком;
• экономим Ваше время;
• снижаем бюджет;
• соблюдаем интересы клиентов;
• анализируем кредитный договор и отключаем ненужные страховые функции.

К продлению страховки по ипотеке лучше отнестись весьма серьезно, так как при ипотечном страховании премии составляют существенные суммы, поскольку привязаны к объему займа, а как мы понимаем, сумма в разы выше, чем при стандартном кредитовании. Выбор выгодной компании поможет сэкономить немалые суммы денег в перспективе. Нужно знать, что коэффициенты каждый год меняются, например, через год платежей сумма кредита становится меньше, а значит страховой коэффициент становится ниже. С другой стороны, через год увеличивается возраст заемщика, а это ведет к повышению коэффициента и соответственно удорожанию страхования жизни и здоровья.

В любом случае сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Специалисты внимательно изучат ипотечный договор, произведут расчет страховки и согласуют наиболее подходящую страховую программу по ипотеке.

Консультанты Success Finance с радостью помогут Вам разобраться во всех тонкостях ипотечного страхования и окажут необходимую консультацию и поддержку, смело звоните по номерам 8 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области и 8 (800) 100-10-68 по всей России!

С нами страхование ипотеки выгодно, быстро и легко!

Продление страховки по ипотеке

Недвижимость может подвергнуться пожару, иной порче. Наличие страховки позволяет обрести уверенность, что в случае форс-мажора можно получить компенсацию за предмет залога и возместить ущерб покупателю/банку. Страховой полис не вечен, и период действия совпадает с календарным годом, после чего требуется продление. Существуют способы, позволяющие сэкономить на этом действии.

Отсутствие действующего страхового полиса приводит к невыполнению условий кредитного договора и последующим последствиям в виде повышения ставки.

Как сэкономить при продлении страхования ипотеки

Применив несколько эффективных стратегий, Вы сможете значительно сократить затраты. Подробнее обсудим каждую из них.

• Оформление страховки не через банк. При заключении ипотечного договора кредиторы предлагают оформить полис через их партнерские компании. Это оказывается дороже, так как банк взимает дополнительную комиссию за услуги по привлечению клиентов. Избегая такого подхода и самостоятельно выбирая страховую компанию, можете сэкономить до 50% стоимости полиса.
• Изменение страховой компании. Срок действия страхового полиса по ипотеке составляет один год, после чего его необходимо продлевать. Вместо автоматического продления в той же компании рассмотрите возможность перехода к другому страховщику. Он может предложить привлекательную скидку, чтобы завоевать нового клиента. Альтернатива: текущая компания может снизить тарифы, чтобы удержать вас. В среднем, такой подход может привести к экономии от 10 до 15% от стоимости полиса.
• Скидки для постоянных клиентов. Если пользуетесь услугами какого-то страховщика (например, у вас оформлена автостраховка, страхование жизни), узнайте о возможных скидках для постоянных клиентов. Большинство компаний предлагают для поощрения долгосрочных отношений.
• Онлайн-страхование. С развитием технологий все больше страховых компаний предлагают возможность оформления страховых полисов онлайн. Это не только экономит время, но и бывает более выгодно, поскольку в сети действуют специальные предложения и акции.

Дополнительной возможностью сэкономить является выбор аккредитованной компании. К примеру, если взять Сбербанк и его аккредитованного страхового партнера Кардиф, экономия при оформлении ипотечной страховки может достигать до 60%. Важно исследовать разные варианты и сравнивать предложения, чтобы найти наиболее выгодное решение.

Параметры, влияющие на сумму страховой премии

Стоимость страхового полиса определяется множеством факторов:

• Цена и вид объекта недвижимости. Чем выше стоимость, тем больше сумма страховки. Сумма премии по деревянному дому будет в разы дороже квартиры из панели.
• Сумма кредита, которая напрямую влияет на стоимость.
• Пол, возраст, профессия и другие характеристики, например, если клиент занимается экстремальными видами спорта, стоимость страхования может возрасти в несколько раз.
• Техническое состояние предмета страхования.
• Регион проживания. Некоторые места нахождения объекта имеют больший уровень риска, например, из-за природных условий.

Страхование жизни стоит дороже, так как оно покрывает больший объем рисков. Возраст заемщика, состояние здоровья, профессиональная деятельность – все это влияет на стоимость страхования жизни.

По итогам текущего года средний размер страховой премии при ипотечном страховании вырос на 30%. Этот показатель может варьироваться в зависимости от рассмотренных выше факторов.

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Ежегодное продление страхового полиса по ипотеке является обязательной процедурой для клиентов Сбербанка. 

Документы для продления страховки:

• паспорта застрахованных лиц;
• документы на недвижимость;
• кредитная документация;
• текущий договор страхования.

Где можно продлить страховку:

• В любом отделении Сбербанка. При себе необходимо иметь указанные выше документы.
• Через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. 
• Воспользоваться сервисом "Домклик". Если первоначальный договор страхования был заключен через эти сервисы, дополнительные документы для продления не потребуются.
• Обратиться к страховым брокерам Success Finance. Проще, выгоднее и бесплатно!

При этом информировать банк не требуется. Система автоматически обновит информацию о вашем договоре. В случае переоформления у другого страховщика необходимо уведомить Сбербанк, предоставив копии документов.

Продление страховки по ипотеке в ВТБ

Банк предлагает клиентам удобные и прозрачные условия по продлению страховых полисов по ипотеке. Важно помнить, что этот процесс должен быть выполнен своевременно и в соответствии с условиями договора.

Сроки продления и оплаты страхового полиса:

• Страховой взнос за первый и последующие периоды оплачивается в соответствии с датами, указанными в договоре.
• Для продления нужно обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор, получить квитанцию на оплату очередного взноса и оплатить.
• Важным этапом продления страховки является уведомление ВТБ об этом. В случае, если ваша страховка была оформлена в одной из перечисленных страховых компаний, таких как: СОГАЗ, Ингосстрах, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, ВСК, Росгосстрах, Зетта Страхование, Группа Ренессанс Страхование, Абсолют Страхование, Тинькофф Страхование, Энергогарант или Пари, страховая компания самостоятельно уведомит банк о продлении договора. Список страховых компаний постоянно обновляется.
• Обратиться к страховым брокерам Success Finance.

Когда страховка была продлена в другой страховой компании, информацию необходимо направить в банк по электронной почте или в отделении. В теме сообщения укажите ваше ФИО, дату рождения, номер кредитного договора и наименование страховой компании. Приложите к письму копии договора (полиса) и квитанцию об оплате.

Процесс продление страхования жизни по ипотеке аналогичен. Потребуется подать заявление в банк о намерении продлить полис и оформить новый. Стоит отметить, для оформления страховки жизни могут потребоваться дополнительные медицинские документы, в зависимости от условий страховой компании.

Преимущества использования страхового брокера при продлении страховки

Страховой брокер является профессионалом в своей области и обладает широкими знаниями. Агент поможет выбрать наиболее подходящий страховой продукт, учесть возможные риски и подобрать оптимальные условия.

Брокер также занимается оформлением необходимых документов и прохождением процедуры, что облегчит процесс. Согласно статистике, использование услуг страхового брокера позволяет сэкономить в среднем 10-15% от стоимости страховки, услуги брокера бесплатны для клиентов, так как страховая компания платит им.

Многие считают, что банки обязывают оформлять страховку из собственной выгоды, это далеко не так. К примеру, каждый заёмщик может потерять работу, заболеть и т. д., в том числе и сам объект страхования может быть разрушен или другие сложности. Соответственно, ни один банк не выдаст ипотечный или залоговый кредит без страхового полиса, так как данные виды страховки снижают риски дефолта или ставка будет повышена на 0,5% - 2%.

Стоимость ипотечного страхования зависит от выбранной компании, параметров заёмщика и объекта недвижимости. Кончено, каждая страховая компания считает, что их условия лучшие и если у них дороже, то уж качество страховки точно лучше, но, работая достаточно долго на рынке кредитования и страхования мы выявили сильные и слабые стороны партнеров в пользу клиента. Есть много нюансов при заполнении анкеты страхования, обязательные и необязательные виды ипотечного страхования, которые будут решены вместе с учетом ваших интересов. Договор страхования подписывается в день сделки, то есть не надо ехать отдельно в страховую компанию.

Страхование приобретаемой недвижимости — обязательный пункт при получении ипотеки. Сумма платежей по страхованию убывает с каждым годом, так как расчет стоимости страховки привязан к сумме кредита. Под каждый отдельный случай можем подобрать лучший и нужный вид страхования, а не навязанный. Сами заполняем анкету и согласовываем одобрение, даже если по каким-то причинам страховая компания не пропускает заёмщика или объект недвижимости. Мы получаем для клиента пониженный коэффициент по ипотечному страхованию, так как являемся официальными партнерами многих компаний и, самое главное, нам ничего не платите и получаете выгодный страховой полис с низким коэффициентом премии. Наше вознаграждение оплачивает страховая компания.

Вы можете позвонить, написать нам на почту или оставить заявку на сайте для уточнения подробностей и оформления страхового полиса!