Выгодный автокредит

Автокредит

Приобрести машину за кредитные средства можно в автосалоне, у собственника или через торговую площадку. Автокредит без дохода чаще оформляют на легковое авто категории В. Также есть ограничения по возрасту и пробегу ТС. Для покупки машин для работы такси есть другие программы. Как и для грузовых транспортных средств. Основным условием выдачи кредита на покупку авто, является наличие залога, предметом которого становится приобретаемое ТС. 

Условия

Выбирая, в каком банке лучше взять автокредит, нужно помнить о необходимости оформления страховки – КАСКО. Это обязательное условие для снижения рисков. Если авто попадает в ДТП или украдут, страховка компенсирует убытки кредитору и собственнику. Дополнительно можно оформить полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. После одобрения заявки банком можно приступать к выбору авто. По указанной заемщиком информации будет определена максимальная сумма займа. 

Можно взять автокредит на подержанный автомобиль или выбрать авто в салоне. Основанием для перечисления кредитных средств при покупке становится договор купли-продажи. Важно, чтобы в нем допускался безналичный способ оплаты с указанными реквизитами продавца. Если необходимо, то нужно внести первый взнос. После заключения договора с банком можно переходить к оформлению страховки и выполнению других условий, оговоренных в соглашении. 

После того, как все пункты будут учтены, банк переведет деньги на счет продавца. Затем оформляется акт приема-передачи ТС, и машина переходит в пользование к новому владельцу. 

Ставки по кредитам зависят от наличия и размера взноса. Минимум 10%. Чем выше сумма первого платежа, тем ниже ставка и сумма страховки, а также выше вероятность одобрения. Можно найти программы без вложения, такие варианты сопровождаются большими переплатами. Большая часть кредиторов требуют оформить страховку на залог, чтобы защитить авто от угона, повреждения. 

Есть автокредиты без обязательного страхования, но ставка также будет выше стандартных процентов. Размер переплаты зависит от подтверждения занятости клиента и кредитной истории. Срок действия договора влияет на условия кредитования. Многие банки устанавливают диапазон ставок с учетом срока погашения займа. В основном автокредит под новый автомобиль выдается на 3-5 лет. Верхний максимальный порог - от 7 до 10 лет. 

Есть ограничения по минимальному лимиту на суммы займа. В среднем это 50-60 тысяч рублей. Максимум определяется способностью клиента погашать долг и выбранной кредитной программой. Иногда по лизингу с заемщиков взимается комиссия за организационную деятельность и за перевод средств. Порой устанавливается комиссия в процентах от размера займа, это может быть и фиксированная сумма от 3 до 8 тыс.

Некоторые кредиторы включают в договор требование застраховать заемщика от несчастных случаев, заболеваний и утраты работы. Суммы зависят от периода выплаты долга, как правило, 1,5-3%, но от этого условия можно отказаться, только нужно уточнить, вырастет ли ставка при отказе. Если договор не запрещает досрочное погашение, то предварительно нужно уведомить банк о своем намерении. Некоторые программы ограничивают размер досрочного платежа. Это может быть взнос от 15 тыс. или платеж равный трем ежемесячным выплатам, на самом деле такое редкость. Невыполнение кредитных обязательств также грозит штрафами. В основном 0,15-1% от просроченного платежа.

Пакет документов

Перечень документов зависит от банковской организации, условий соглашения и других факторов. Требования можно прочитать на сайте или уточнить у сотрудников банка. В основном список такой:

• паспорт РФ;
• водительские права;
• анкета по форме кредитора;
• справка о доходах.

Классические программы автокредитования оформляются под залог приобретаемого транспортного средства. Поэтому из документов понадобится:

• договор покупки-продажи;
• ПТС (копия);
• счет на выбранный в автосалоне автомобиль;
• страховой договор - КАСКО;
• подтверждение внесения первоначального взноса - минимум 10% от цены машины;
• подтверждение оплаты страхового полиса или счет на эту сумму, если страховка включена в сумму займа. 

Чтобы повысить шансы на одобрение, заявка на автокредит направляется в два-три банка, кредитующие такие покупки. Процесс оформления и сбора документов имеет много нюансов и особенностей, поэтому стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Помощь кредитного брокера

Специалист по кредитным вопросам помогает сэкономить время и деньги покупателей. Кредитный брокер разбирается в особенностях автозаймов и помогает подобрать наиболее выгодную программу согласно запросу клиента. Параллельно решает множество других задач:

• помогает собрать, оформить документы;
• составляет заявление;
• защищает интересы клиентов при договоренностях с кредитором;
• проверяет и оспаривает незаконное увеличение суммы займа или навязывание страховки.

Иногда специалист по займам — это единственный шанс получить необходимую сумму. Например, если есть непогашенные кредиты или просроченные платежи по долгу. При этом важно проверять репутацию кредитного брокера и уточнять, какие методы использует в своей работе. 

На современном кредитном рынке действует много мошенников или недобросовестных брокеров, которые занимаются подделкой документов, "липовым" исправлением кредитных историй, подтасовкой информации о заемщике. После их действий клиент получит займ и высокую вероятность уголовной ответственности, так как за достоверность указываемых сведений отвечает заемщик, а не брокер. 

Тем не менее, если обратиться к профессиональному специалисту по кредитам с репутацией и опытом, то не придется мониторить банковские предложения, договариваться с ними, обсуждать условия и собирать документы. Всеми этими вопросами будет заниматься брокер, а это значит, что интересы заемщика будут соблюдены, как и конфиденциальность указанной информации. Также повышаются шансы на получение кредитных средств с минимальной переплатой и быстрое, эффективное решение возникающих в процессе оформления вопросов.