Займы частного инвестора

Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения

Займы частного инвестора

Крупные банковские структуры в условиях экономического кризиса устанавливают жесткие условия выдачи кредитов. Это делает займы от частного инвестора под залог недвижимости или автомобиля услугой востребованной и актуальной. Денежные средства передаются под залоговое обеспечение без долгих сборов документов и бюрократических процедур. 

Условия сделки, права и обязанности сторон определяет инвестор. Все пункты прописываются в договоре. Простота оформления и скорость - главные преимущества займа. Есть одно условие - деньги выдаются под немалый процент и залог. К договору сторон прилагается расписка, которая подтверждает факт передачи и принятия денежной суммы в оговоренном объеме. 

Кто такой частный инвестор

В законодательстве РФ понятие «частный инвестор» не закреплено. Так называют лица, которые вкладывают денежные средства, акции, другие активы для дальнейшего получения прибыли. В основном речь идет о предпринимательской деятельности. В данном случае частный инвестор это человек, который зарабатывает, выдавая займы под залог квартир, домов и автомобилей, иногда принимает коммерческие помещения и другие ликвидные и ценные объекты. 

Есть несколько схем оформления займа:

• Заемщик получает средства у МФО, интересы которого представляет группа инвесторов или одно лицо;
• Займ оформляет инвестор, занимающийся частной практикой, большинство работает именно так;
• Выдача средств происходит в рамках инвестиционной компанией, КПК или иной финансовой организацией, организованной группой инвесторов.

На практике займ у частных инвесторов может взять физическое или юридическое лицо на разные нужды, в том числе на развитием бизнеса. Средства даются под залог. Обеспечением может быть недвижимость или другое ликвидное имущество. 

Скачать справочник о залоговом кредитовании

Где искать инвестора

Желающих инвестировать можно искать разными способами. Через доски объявлений, порталы, финансовых брокеров и посредников. Можно воспользоваться и рядом других вариантов:

• Биржи кредитования p2p. На таких площадках зарегистрировано большое количество потенциальных инвесторов и заемщиков. Интернет-ресурс при этом гарантирует выполнение условий сделки, становится «нотариусом» подтверждающим гражданские договора.
• Профильные мероприятия, тематические выставки. Инвесторы посещают такие места, чтобы найти перспективный проект для размещения капитала. Бизнесмены ищут здесь средства на развитие деятельности.
• Организации консалтинговой сферы. Они работают с банковскими структурами и частными кредиторами, ищущими перспективные проекты для выгодного размещения капитала. 

Начинающему предпринимателю можно обратиться в бизнес-инкубаторы с господдержкой. В таких организациях можно получить гранты на развитие бизнеса. При выборе инвестора нужно тщательно проверять репутацию и мониторить отзывы. Это поможет избежать вероятности столкнуться с обманом. Инвестиционные предложения и условия сделки следует анализировать на предмет реальности.

Чаще всего инвесторов находят через кредитных брокеров, занимающихся залоговыми сделками. Необходимо внимательно проверять инвесторов, для минимизации рисков потери объекта залога.

Этапы оформления

Для получения заемных средств нужно:

• найти кредитора с подходящими требованиями и условиям;
• связаться с ним для обсуждения деталей, оформления заявки;
• уточнить все моменты, заключить сделку;
• зарегистрировать обременение на залог;
• получить средства выбранным способом.

Если речь идет о инвестициях в бизнес, то такие отношения регламентируются ГК РФ, где попадает под выдачу денег в долг. Инвестирование в таком случае выглядит так:

• Владелец денежных средств анализирует бизнес, в который он хочет вложиться. Оценивать деятельность можно самостоятельно с помощью открытых источников и с помощью третьих лиц. 
• На основе полученных данных принимается решение и составляется договор займа, купли/продажи ценных бумаг.
• Инвестор вкладывает деньги в компанию или передает другую собственность на условии возврата с процентами, получения прибыли или участия в управлении компанией. 

Инвестирование важно оформить правильно, чтобы исключить риски для всех сторон. Это сложная и трудоемкая процедура, требующая учета всех тонкостей. При заключении договора займа лучше проконсультироваться с юристом с опытом в решении таких вопросов. 

Если займ от частного инвестора берет физическое лицо, то требуется соответствие таким пунктам:

• наличие стабильного и достаточного для погашения долга источника дохода;
• чистая история по предыдущим кредитам, возможны отклонения при залоговом займе;
• возраст в пределах 18 - 65 лет.

Процентная ставка зависит от обеспечения кредитов. По займам без залога она выше, так как риски также будут больше.

Преимущества и недостатки

Сотрудничество с частным инвестором имеет такие плюсы:

• рассчитывать на заемные средства можно даже с плохой кредитной историей, ставка при этом будет выше;
• решение о выдаче средств принимается быстро с минимальным пакетом документов;
• есть возможность согласовать специальные условия возврата долга;
• подписывается договор займа и залога;
• сделка полностью законна и регулируется ГК РФ.

Из минусов можно отметить:

• ставка по частным займам выше, если сравнивать с банковскими программами;
• суммы инвестиций ограничены возможностями кредиторов;
• предмет залога оценивается ниже, чем его реальная стоимость.

Если заемщик не выполнит долговые обязательства, то права собственности на предмет обеспечения перейдут инвестору. 

Еще одним недостатком этой сферы услуг считается большое число мошенников. Самый популярный обман - одобрить заявку на перевод средств, но за небольшую авансовую плату. Самое негативное развитие событий - когда деньги не получены, а долг числится под большие проценты. Бывают случаи финансирования в очень «сложных» сделках, когда заемщик теряет объект за «копейки». Поэтому при оформлении займа у частных лиц надо тщательно проверять инвестора и привлекать опытного юриста. 

Особенности

Иногда кредитование у частного инвестора единственное решение, чтобы найти деньги на развитие бизнеса. Стандартный займ, как и кредит в банке не является инвестиционным финансированием. Кредитор заинтересован только в возврате долга с процентами, развитие предприятия его не особо интересует. 

Займ инвестора предполагает, что средства будут вложены в рост прибыли и расширение компании, ведь деньги возвращаются за счет увеличения доходов. 

Но частные кредиторы инвестируют и в физические лица. Чаще это граждане, которые по разным причинам получили отказ в банке. Из-за невозможности подтвердить доход, плохой кредитной истории, наличия других займов. Риски при этом достаточно высоки, поэтому ставка по займу также завышена.