vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Процедура банкротства физического лица

Оформите заявку сейчас и получите индивидуальный план процедуры банкротства физического лица!

Спишем долги по всей России законными методами! Работаем без посредников!

Консультация с Арбитражным управляющим бесплатно! По всей России!

 

Узнайте больше
Процедура банкротства физического лица
Преимущества для Вас
Банкротим клиентов по всей России
Банкротим клиентов по всей России
Сумма долга от 300 000,00 рублей
Сумма долга от 300 000,00 рублей
Полная консультация и составление индивидуального плана - бесплатно
Полная консультация и составление индивидуального плана - бесплатно
Имущество остается у клиента
Имущество остается у клиента
Опыт юристов более 5 лет
Опыт юристов более 5 лет
Полная консультация и составление индивидуального плана - бесплатно
Полная консультация и составление индивидуального плана - бесплатно

Процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция и последствия

На сегодняшний день существует гуманный и законный способ списания долгов перед кредиторами. С октября 2015 года был подписан закон о банкротстве физических лиц. С этого момента многие люди вздохнули полной грудью. На деле провести процедуру банкротства физического лица не так-то просто, особенно если у заемщика большое количество кредиторов. Процедуру банкротства ведет Арбитражный управляющий, который уведомляет всех кредиторов, проводит собрание и сопровождает процесс. Это если кратко.

Существуют три вида процедуры банкротства физического лица

Первое, это реструктуризация долгов, при наличии официального дохода. С кредиторами согласовывается пересмотр долгов сроком до трех лет, т. е. согласовываются ежемесячные платежи в соответствии с доходом, и уменьшается сумма долга, одновременно прекращается начисление неустоек и штрафов.

Второе, при отсутствии официального дохода или дохода ниже прожиточного минимума, начинаем реализацию имущества, т. е. имущество, находящееся в собственности, выставляется в конкурсную массу и подлежит продаже для погашения долга перед кредиторами. Не подлежит продаже единственное жилье, имущество до 10 000,00 рублей и прожиточный минимум.

Третье, при отсутствии официального дохода и отсутствии имущества, начинаем процедуру мирового соглашения, т. е. списание долгов по согласованию с кредиторами.

Для списания долгов нужно доказать, что заемщик попал в действительно сложную финансовую ситуацию, и кроме банкротства, никак не восстановить платежеспособность!

Договор об оказании услуг в области процедуры банкротства физических лиц

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Граждане могут списать долги в том случае, если сумма долга превышает официальную платежеспособность и платежи не позволяют обслуживать взятые на себя обязательства.

На сегодняшний день проблемы банкротства актуальны настолько, как никогда прежде, так как система банковского кредитования выдала кредитов значительно больше, чем платежеспособность граждан за счет экспресс-кредитов, ипотечных займов и других…

Первое. В самом начале необходимо провести консультацию с юристом по процедуре банкротства, понять вероятность успеха, минимизировать риски, подготовить сделку. Данный этап крайне важен, при наличии отклонений высока вероятность развала процедуры в активной фазе, что приведет к излишним расходам и юридическим последствиям при плохой подготовке.

Второе. Необходимо собрать документы, список которых достаточно обширен. Полную информацию можно получить по ссылке. Документы важны, точный список зависит от ситуации, количества и типа кредитов, детей, активов и многое другое.

Третье. После консультации и сбора документов необходимо написать заявление, оплатить госпошлину и подать документы в Арбитражный суд. Для того, чтобы избежать отклонения лучше обратиться к юристам. В принципе можно и самому, если есть «свои» арбитражные управляющие.

Четвертое. После того как приняли заявление, суд закрепляет за процедурой Арбитражного управляющего, который ведет процедуру до логического завершения. В этот момент необходимо внести на депозит суда 25 000,00 рублей.

Пятое. Далее, по большей части, зависит от активности Арбитражного управляющего, его навыков вести переговоры, понимание ситуации и профессионализма. Для согласования процедуры назначаются заседания суда, которые могут быть и пять, и шесть раз и более. Все действия фиксируются в ЕФРСБ, газете «Коммерсант», отчетности, что тоже расходы. В процессе назначается один из видов процедуры, которым завершается судебное дело.

Шестое. После всех действий суд принимает решение о завершении процедуры, Арбитражный (Финансовый) управляющий всю информацию выкладывает в открытые источники. Клиент получает решение суда о начале жизни с чистого финансового листа.

Пошаговая инструкция описана очень кратко, на деле очень много нюансов, особенно при наличии активов, реализации имущества, большого количества микрозаймов, ипотек и т. п.

Пройти тест по процедуре банкротства и узнать вероятность успеха процесса

Последствия процедуры банкротства физического лица

Конечно, не обойтись без последствий банкротства. Имеются определенные минусы, все эти моменты возникают во время или после процедуры банкротства. Первое, при наличии имущества, все активы в соответствии с законом о банкротстве, подлежат реализации и выставляются на торги. Имущество подлежит продаже и компенсируют обязательства гражданина в соответствии с требованиями кредиторов.

При подаче документов на кредит, необходимо сообщить банку о том, что были признаны банкротом. Нельзя стать руководителем компании в течение трех лет. На протяжении 10 лет нельзя владеть финансовой компанией или быть их руководителем. В течение 5 лет нельзя повторно банкротиться.

Как мы видим из списка, последствия не такие уж и тяжкие, мало кто будет повторно обращаться в банк за кредитом, все-таки еле избавились от них, а оформлять на себя юридическое лицо не так уж и необходимо, только если Вы не действующий предприниматель.

Расходы процедуры банкротства

Стоимость услуг по процедуре банкротства для физических лиц составляет в среднем по рынку от 5% до 15% от суммы списания долга, но можно оплатить помощь юриста в сборе документов, в данном случае сумма фиксированная, как правило, не более 20 000,00 рублей, все зависит от сложности процедуры. Услуги по процедуре банкротства в Москве чуть выше, но разница небольшая.

Расходная часть состоит из:

  • официальных расходов на оплату услуг Арбитражного управляющего;
  • госпошлины;
  • оплаты юридической помощи;
  • расходов по процедуре банкротства.

Если Вам необходимо проконсультироваться со специалистом, смело звоните по бесплатному номеру +7 (800) 100-10-68 по всей России, для Москвы и Московской области +7 (495) 103-41-96 или оставьте заявку на нашем сайте. Ждем Вас, уважаемые клиенты! Списываем долги по всей России!

Почему нам доверяют?
<strong>Наше ноу-хау работает</strong>Знаем больше любого юриста: ни одной неудачи с даты вступления в силу закона о банкротстве
Наше ноу-хау работаетЗнаем больше любого юриста: ни одной неудачи с даты вступления в силу закона о банкротстве
<strong>Банкротим дешево и сердито</strong>Вы платите ОДИН РАЗ, мы не тянем из клиента деньги годами, а работаем на репутацию
Банкротим дешево и сердитоВы платите ОДИН РАЗ, мы не тянем из клиента деньги годами, а работаем на репутацию
<strong>Наш штат</strong>Бывшие сотрудники государственных  учреждений
Наш штатБывшие сотрудники государственных учреждений
<strong>Сотрудничаем</strong>С  судами, приставами, арбитражными управляющими и т.д.
СотрудничаемС судами, приставами, арбитражными управляющими и т.д.
Банкротство физических лиц

Если в силу обстоятельств не сможете справиться с финансовыми сложностями, то опытный Арбитражный управляющий проанализарует Вашу ситуацию и даст профессиональное заключение о процедуре банкротства!

Консультация с Арбитражным управляющим бесплатно! Звоните и пишите!

Получить консультацию
Справочник по банкротству физ. лиц
Заполни форму и скачай справочник
5 причин работать с нами
Гарантируем сохранность Вашего имущества
Гарантируем сохранность Вашего имущества
Успешно ведем дела любой сложности
Успешно ведем дела любой сложности
Четко соблюдаем сроки
Четко соблюдаем сроки
Законно списываем все долги
Законно списываем все долги
Не берем НИКАКИХ дополнительных платежей
Не берем НИКАКИХ дополнительных платежей
Всего 4 простых шага
Звоните или заполняете заявку
Звоните или заполняете заявку
Звоните или заполняете заявку
Заключаем договор и готовим план банкротства
Заключаем договор и готовим план банкротства
Заключаем договор и готовим план банкротства
Вы спокойно банкротитесь в удобном для Вас режиме
Вы спокойно банкротитесь в удобном для Вас режиме
Вы спокойно банкротитесь в удобном для Вас режиме
Все долги списаны без затрат и нервов!
Все долги списаны без затрат и нервов!
Индивидуальный план – это
  • Безопасность: что делать до подачи заявления о банкротстве.
  • Документы: написанное для Вас исковое заявление с описью имущества и т.д.
  • Инструктаж от профи: все ваши действия после подачи заявления.
  • Ноу-хау: как обращаться с кредиторами и коллекторами.
  • Посещение суда.
  • План реструктуризации.
  • Сотрудничество с финансовыми управляющими.
  • Секреты и иная необходимая информация и все самые важные контакты.

Каждый план пишется нашими специалистами персонально для Вас, исходя из Вашего положения и ситуации.

Первое судебное заседание по банкротству физического лица!


Как-то к нам обратился клиент, у которого имелась задолженность в более чем 30 микрофинансовых организациях и несколько крупных кредитов в банках. Общая сумма долга перевалила за 5 млн. рублей!

В общем, взялся за сделку, т.к. кейс для меня был одним из новых, в данном направлении, и мне лично было интересно набраться опыта в банкротстве физического лица.

Спустя пару дней мы начали собирать пакет документов, параллельно мы начали искать Арбитражного управляющего, который взялся бы за сделку. Из-за большого количества микрозаймов, многие отказывались, но один согласился... Спасибо ему за помощь и дружбу!

В итоге на прошлой неделе суд вынес решение о признании клиента банкротом и дело перешло в следующую стадию, осталось решить технические вопросы… Процедура банкротства физического лица теперь идет полным ходом!

Банкротство физических лиц


С 2015 года у граждан появилась возможность избавиться от просроченных обязательств. Банкротство физических лиц – юридический процесс, позволяющий освободиться от долгов через реструктуризацию или ликвидацию активов. Оно доступно не всем, а лишь тем, кто подходит под критерии. Законодательство предусматривает несколько этапов процесса, включая подачу заявления в суд, назначение арбитражного управляющего, проведение процедуры. Результат — прекращение долговых обязательств заемщика.

Процедура банкротства

Для списания долгов по закону имеются ограничения по сумме и срокам. Физическое лицо сможет инициировать процедуру банкротства, если:

  • размер долга составляет не менее 50 тыс. руб. (до 500 рублей — добровольно, свыше этой суммы — обязательное);
  • просрочка — не менее трех месяцев.

Стоит помнить, что процесс банкротства влечет за собой серьезные последствия, поэтому к этому шагу следует прибегать только при крайней необходимости из-за критического финансового положения.

Заявление о намерении объявить себя несостоятельным плательщиком вместе с набором сопроводительных документов подается в арбитражный суд. Оно включает в себя:

  • информацию о физическом лице, его текущем финансовом состоянии, долгах и активах;
  • план выхода из ситуации: по реструктуризации долгов либо по ликвидации имущества.

В сборе бумаг и написании обращения вам поможет юрист. После подачи заявления арбитражный суд рассматривает его и принимает решение о начале процедуры банкротства или о его отклонении. Если суд признает долгосрочную неплатежеспособность заемщика, он назначит арбитражного управляющего и откроет процедуру банкротства.

Важно! Начиная с октября 2020 года, стала возможной процедура банкротства физического лица через МФЦ.

В зависимости от выбранного способа заемщик-должник проходит:

  • Процедуру реструктуризации. Она включает в себя составление плана для расчетов, который одобряют суд и кредиторы. Заемщик должен строго придерживаться всех его положений. Если условия плана выполнены успешно, часть долгов может быть отменена, а остальные погашаются в установленные сроки.
  • Процедуру ликвидации. Если реструктуризация невозможна или неэффективна, начинается процесс ликвидации имущества.

В этом случае арбитражный управляющий продает активы должника для покрытия долгов. Оставшиеся без удовлетворения обязательства списываются.

Банкротство несет серьезные последствия для физического лица, включая утрату активов и негативное влияние на кредитную историю. В то же время оно дает возможность начать все сначала, освободившись от долгов.

Пакет документов

Предоставление неверной или неполной информации приводит к отказу в принятии бумаг. Что касается вопроса, какие документы нужны для банкротства физического лица, то потребуется представить:

  • заявление о намерении обратиться в суд за банкротством;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • данные о финансовом положении, включая доходы и расходы;
  • информацию о задолженностях и активах.

Кроме основных, потребуются и другие бумаги в соответствии с требованиями законодательства.

Процесс сбора и подготовки необходимых документов требует максимальной аккуратности и внимательности к каждой детали. Важность этого этапа обусловлена тем, что любые несоответствия, неточности или пропуски могут привести к задержке процесса банкротства или даже к его неудачному завершению. Поэтому настоятельно рекомендуется обращаться к профессионалам в области банкротства, которые помогут Вам в оформлении необходимых документов, чтобы избежать потенциальных ошибок.

Важно! Недостоверная информация может быть расценена как попытка обмана, что может повлечь за собой уголовную ответственность.

Активы при процедуре банкротства

Имущество должника потребуется для реализации с целью покрытия долговых обязательств. В число активов входит: 

  • объекты недвижимости;
  • денежные активы;
  • ценные бумаги;
  • движимое имущество.

В ходе банкротства все активы заемщика признаются доступными для изъятия и продажи с целью погашения задолженности, но существуют определенные ограничения. Так, в России к списку имущества, не подлежащего изъятию, относятся предметы первой необходимости, а также инструменты и оборудование, необходимые для осуществления профессиональной деятельности и так далее.

Согласно российскому законодательству, определенные категории имущества являются неприкосновенными в контексте банкротства. К ним относятся:

  • единственное жилье в пределах определенной площади без обременения ипотекой;
  • предметы домашнего обихода и личного пользования;
  • инвентарь, необходимый для работы и т. д.

Такие активы не подлежат продаже для покрытия долгов при банкротстве.

При проведении процедуры банкротства арбитражный управляющий проводит оценку активов должника для их дальнейшей продажи. Оценка проводится независимым оценщиком, а сама продажа осуществляется на аукционе с участием всех заинтересованных сторон.

Некоторые последствия могут кардинально изменить жизнь должника. В результате такой продажи возможно урегулирование долгов и снятие финансовых обязательств перед кредиторами. Тем не менее, это влечет за собой утрату ценного имущества. В итоге, несмотря на возможные трудности, такой шаг предоставляет шанс обновить свое финансовое положение и снять бремя долгов.

Важно! Сделки с недвижимостью при банкротстве физических лиц регулируются специфическими правилами. Имущество выставляется на продажу по цене ниже рыночной, некоторые виды активов находятся под защитой и не подлежат изъятию и продаже.

Несмотря на потенциальные негативные последствия, банкротство - доступный способ борьбы с чрезмерными долгами, предоставляющий возможность начать с чистого листа. Если вы испытываете финансовые сложности и рассматриваете банкротство, как возможный вариант, настоятельно рекомендуем обратиться за профессиональной юридической помощью.

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть