Ипотека на коммерческую недвижимость

Пройти тест по ипотеке и узнать вероятность одобрения

Ипотека на коммерческую недвижимость

Коммерческая ипотека — это покупка недвижимых объектов для дальнейшего использования в качестве офисного, торгового и производственного помещения. Обратиться за кредитом может как юридическое, так и физическое лицо.

Ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц могут оформить не только бизнесмены, но и обычные работники по найму и самозанятые, процесс оформления в точности как обычная ипотека с некоторыми изменениями. Такие шаги делают и предприниматели. Получить денежные средства на приобретение нежилого здания гражданам, работающих по найму, не сложнее.

Особенности покупки

Классическое ипотечное кредитование предполагает выделение средств на приобретение квартиры или дома. Экономический смысл кредитования коммерческих объектов чаще заключается в том, чтобы приобрести рабочее место и сократить расходы на аренде.

Можно выделить такие отличия:

• период финансирования - до 10 лет
• не все банки кредитуют
• порой высокие требования к объекту

Для оценки целесообразности, нужно оценить такие факторы:

• Если платежи по аренде примерно равны взносам по кредиту, есть смысл приобрести квадратные метры в собственность. В ином случае можно ограничиться арендой
• Если существует вероятность расторжения договора, выгоднее взять деньги в долг и не зависеть от арендодателя

Еще одной особенностью такой ипотеки является срок заключения договора.  Он меньше, если сравнивать с покупкой жилья. По стандартным программам для частных клиентов взять заем можно максимум на 30 лет. Кредитные продукты на нежилые помещения предполагают полную выплату долга в течение 10 лет, реже 20.

Требования к заемщику

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки по ипотеке на коммерческую недвижимость для физических лиц нужно соответствовать требованиям:

• гражданство РФ
• возрастные ограничения - от 21 до 65 лет
• для предпринимателей: бизнес-деятельность ведется в регионе расположения банка
• для работников по найму: трудовой договор, справки о доходах
• закрытые просрочки по кредитной истории
• отсутствие обременений и споров по денежным вопросам

Финансирование покупки нежилых объектов возможно для определенных категорий. К ним относятся: самозанятые, работники по найму и собственники бизнеса. Здание, приобретаемое в ипотеку, должно приносить прибыль: сдаваться в аренду или использоваться в бизнес-деятельности.

Если физическое лицо приобретает офис для заработка на аренде, то риски для банка будут высокими и это отразится на условиях займа.

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ

Документы

Чтобы получить денежные средства на покупку нежилого помещения физическому лицу необходимо собрать такие документы:

• паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• свидетельство о браке
• военный билет
• полис на страхование жизни и здоровья
• документы по выбранному объекту
• справка о доходах за последние 12 месяцев
• для юридических лиц - уставные и финансовые документы

Банковское учреждение вправе потребовать дополнительные документы о доходах или бизнесе, которым владеет потенциальный заемщик. Идет речь о правоустанавливающей и финансовой документации, на основе которой банк сможет оценить кредитоспособность и возможно покрывать ежемесячные платежи.

Требования к объекту

Список характеристик приобретаемой в коммерческих целях недвижимости определяется требованиями банка. Финансирование сделки возможно только при соответствии выбранного объекта с ними.

Стандартные требования:

• расположение в регионе нахождения кредитной организации
• можно приобрести как готовое помещение, так и на этапе строительства
• наличие правоустанавливающей документации: договора передачи прав собственности
• представление кадастрового плана, техпаспорта
• открытый доступ для оценки состояния и стоимости помещения

Оценить помещение для коммерческой ипотеки сложно. Такие сделки проводятся реже, чем на рынке жилья. Поэтому для грамотного анализа состояния и определения реальной цены следует пригласить профессионального оценщика.

Общие условия

Банки преимущественно предлагают схему со ставкой на 1-3% выше рынка на вторичном рынке. Такая ставка обусловлена рисками по данному предложению. При покупке у застройщика ставки могут быть значительно ниже.

Покупка собственной коммерческой недвижимости для ведения бизнеса — это гарантия надежности и независимости от платы и требований арендатора. Оформить кредит на данный тип объекта могут не только юридические лица, но и физические при соблюдении требований.

Необходимо понимать, что ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц хороший инструмент для инвестиций. Поэтому многие приобретают ее и сдают в аренду или перепродают, купив на рынке новостройки.

Среди минусов это отсутствие государственного субсидирования, но компенсируется спросом и ликвидностью. Совершив покупку в хорошей локации с точки зрения бизнеса, можете обеспечить себя пожизненной «пенсией!»