Ипотека на строительство частного дома

Собственный уголок на открытой территории вблизи живой природы мечта многих, особенно когда дети повзрослели, нет лишних обременений в виде всевозможных задолженностей и можно пожить для себя на свежем воздухе! О таком многие мечтают, ведь надо уделить время себе любимому, не думая о бесконечной суете.

Банки, понимая подобный спрос, разработали специальные программы на постройку с наличием земельного участка, так и без такового. К тому же есть льготные условия по заниженным процентам, особенно для семей с детьми, которые могут доходить до 4,5% годовых, что весьма интересно для Российских реалий.

Основные характеристики ипотеки под строительство частного дома:

• Срок до 30 лет;
• Ставка выше стандартной примерно на 1%-2%;
• Сумма, как правило, до 10 млн, если выше, то только индивидуальное рассмотрение;
• Многие банки просят иметь земельной участок для постройки на нем;
• При отсутствии земли просят залоговое обеспечение или поручительство физического лица;
• Ставки повышаются на 1%–2% до строительства и регистрации залога в пользу кредитора, при отсутствии иного обеспечения;
• Построить можно самостоятельно при составлении сметы или обратиться в подрядную строительную организацию;
• Первоначальный взнос от 25% от стоимости постройки, при наличии материнского капитала, иных субсидий или наличии зарплатного проекта взнос можно уменьшить;
• К стажу работу пожелания аналогичные как при других видах кредитов, текущий стаж от 3 месяцев, для предпринимателей или самозанятых от года;
• При страховании жизни ставка снижается на 1%, условия по понижению меняются в зависимости от банка;
• Кредитуют от 21 года до 75 лет, для слишком молодых и людей в возрасте могут потребовать привлечь поручителя или созаемщика;
• Возможно получить отсрочку до 2-ух лет, при увеличении сметы;
• Для предпринимателей выставляют требования в виде срока существования организации, как правило от года или двух лет;
• Для зарплатников ставка понижается от 0,5% до 2% годовых;
• В некоторых случаях, если хотите снизить проценты, можно оплатить комиссию за данную услугу, некоторые банки идут на такое. По сути, просто «покупается» пониженная ставка, по стоимости примерно так: при оплате комиссии в размере 2%, можно снизить на 1% или на 0,5%, зависит от кредитора;
• Особенно актуально в последнее время, стали снижать ставки медработникам, примерно на 0,5% годовых;
• Онлайн жизнь породила такую ситуацию, некоторые готовы снижать проценты примерно на 0,5% при предоставлении выписки из ПФР об отчислениях по месту работы, при этом можно не предоставлять справки 2-НДФЛ и заверенную копию трудовую книжку, ведь в выписке из ПФР все видно и можно сделать самостоятельно онлайн через Госуслуги;
• По идее, можно вообще одобриться по двум документам, только сумма снизиться до 50% от суммы сделки, край до 60%;
• Многие ограничивают сумму на постройку до 5 млн, реже больше, в целом, ее достаточно, чтоб построить «середнячок».

Скачать Памятку по ипотечной сделке

В процессе проведения сделки и постройки дома могу возникнуть определенные вопросы

Где найти банк, выдающий ипотеку на строительство дома?

Действительно, такой запрос достаточно популярный, в интернете есть множество сервисов, один из них ФинСервисSF, доступен по ссылке. Сервис поможет подобрать ипотечный кредит и на другие цели, достаточно удобный фильтр для подбора и актуальная информация.

Какой пакет документов?

Для ипотеки необходимы следующие документы:

• Подтверждающие доход;
• Подтверждающие занятость;
• Подтверждающие личность;
• Более точный список сообщат в банке.
• После одобрения необходимо одобрить саму сделки, а для этого необходимо собрать документы по земле для покупки или по имеющейся для залога и выбрать подрядную организацию для строительства      

Документы по земельному участку:

• ЕГРН или свидетельство на землю;
• Документы основания на собственность;
• Кадастровый паспорт участка;
• Ситуационный план;
• Технический паспорт.

Дом можно построить либо самостоятельно, либо с помощью услуг подрядной организации, каждый сам выбирает, но есть определенные нюансы:

• Подрядная организация:
  • Практически в каждом банке есть аккредитованные организации, они и приоритетнее;
  • Если имеется своя, то можно аккредитовать ее в банке, для этого лучше уточнить требования для аккредитации;
  • Требования к ним не так сложны, главное репутация и успешный опыт строительства домов;
  • Финансируют в соответствии со сметой;
  • Условия по кредитованию, такие как сумма и ставка, по аккредитованным строительным организациям всегда лояльнее.
• Самостоятельная постройка:
  • Сумма в процентном соотношении меньше;
  • Более жесткие требования к смете;
  • Банк может запросить залоговое обеспечение;
  • Есть лимиты по кредиту.

Пройти тест по ипотеке и узнать вероятность одобрения