Ипотека на строительство частного дома

Нюансы сделки

Собственный уголок на открытой территории вблизи живой природы мечта многих, особенно когда дети повзрослели, нет лишних обременений в виде всевозможных задолженностей и можно пожить для себя на свежем воздухе! О таком многие мечтают, ведь надо уделить время себе любимому, не думая о бесконечной суете.

Банки, понимая подобный спрос, разработали специальные программы на постройку с наличием земельного участка, так и без такового. К тому же есть льготные условия по заниженным процентам, особенно для семей с детьми, которые могут доходить до 4,5% годовых, что весьма интересно для Российских реалий.

Основные характеристики ипотеки под строительство частного дома:

• срок до 30 лет;
• ставки по льготным программам до 5-6%;
• суммы до 18 млн по IT-ипотеке, до 12 млн по семейной, до 6 млн по стандартной льготной, если выше, то классические программы;
• многие банки не просят иметь земельный участок для постройки, а можно купить в кредит по льготной ставке;
• при строительстве без подрядной организации просят залоговое обеспечение или поручительство физического лица;
• процент повышается до ставки ЦБ при нарушении сроков строительства и отсутствии зарегистрированного залога в пользу кредитора, по классической ипотеке ставка будет выше ЦБ;
• построить можно самостоятельно при составлении сметы или обратиться в подрядную строительную организацию;
• первоначальный взнос от 15% от стоимости постройки, при наличии материнского капитала, иных субсидий или наличии зарплатного проекта взнос можно уменьшить;
• к стажу работу пожелания аналогичные как при других видах кредитов, текущий стаж от 3 месяцев, для предпринимателей или самозанятых от года;
• при страховании жизни ставка снижается на 1%, условия по понижению меняются в зависимости от банка;
• кредитуют от 18 до 85 лет, для слишком молодых и людей в возрасте могут потребовать привлечь поручителя или созаемщика;
• многие подрядные организации выдают рассрочку при нехватке кредитных льготных сумм;
• для предпринимателей выставляют требования в виде срока существования организации, как правило от года или двух лет;
• для зарплатников ставка понижается от 0,5% до 2% годовых, кроме гос. предложений;
• в некоторых случаях, если хотите снизить проценты, можно оплатить комиссию за данную услугу, банки идут на такое. По сути, просто «покупается» пониженная ставка, по стоимости примерно так: при оплате комиссии в размере 2%, можно снизить на 1% или на 0,5%, зависит от кредитора;
• особенно актуально в последнее время, стали снижать ставки медработникам, примерно на 0,5% годовых;
• онлайн жизнь породила такую ситуацию, некоторые готовы снижать проценты примерно на 0,5% при предоставлении выписки из СФР об отчислениях по месту работы, при этом можно не предоставлять справки 2-НДФЛ и заверенную копию трудовую книжку, ведь в выписке все видно, можно запросить самостоятельно онлайн через Госуслуги;
• по идее, можно вообще одобриться по двум документам, только сумма взноса может увеличиться до 30% от суммы сделки;
• многие ограничивают сумму на постройку до 20 млн, реже больше, в целом, ее достаточно, чтобы построить «хороший» дом с участком.

Памятка по ипотечной сделке

В процессе сделки могу возникнуть вопросы

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ

Где найти банк, выдающий ипотеку на строительство дома

Действительно, такой запрос достаточно популярный, в интернете множество сервисов, один из них ФинСервисSF, доступен по ссылке. Сервис поможет подобрать ипотечный кредит и на другие цели, достаточно удобный фильтр для подбора и актуальная информация.

Какой пакет документов

Для ипотеки необходимы следующие документы, подтверждающие:

• доход;
• занятость;
• личность;
• более точный список сообщат в банке.

После одобрения необходимо согласовать сделку, для этого необходимо собрать документы по участку для покупки или по имеющейся для залога и выбрать подрядную организацию для строительства.

Документы по земельному участку:

• ЕГРН или свидетельство на землю;
• документы основания на собственность;
• кадастровый паспорт участка;
• ситуационный план;
• технический паспорт.

Дом можно построить либо самостоятельно, либо с помощью услуг подрядной организации, каждый сам выбирает, но есть определенные нюансы.

Подрядная организация:

• практически в каждом банке есть аккредитованные организации, они приоритетнее;
• если имеется своя, можно аккредитовать ее в банке, для этого лучше уточнить требования для аккредитации;
• требования к ним не так сложны, главное репутация и успешный опыт строительства домов;
• финансируют в соответствии со сметой;
• условия по кредитованию, такие как сумма и ставка, по аккредитованным строительным организациям всегда лояльнее.

Самостоятельная постройка:

• сумма в процентном соотношении меньше;
• более жесткие требования к смете;
• банк может запросить залоговое обеспечение;
• есть лимиты по кредиту.

Пройти тест по ипотеке и узнать вероятность одобрения