vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Документы для ипотеки

Один из самых популярных вопросов при покупке недвижимости в ипотеку. Сегодня компания Success Finance подробно расскажет о пакете документов для одобрения ипотеки, сопровождения сделки и обо всех цепочках процесса. Поехали…

Первое и самое необходимое это документы для подачи в банк на одобрение. Список состоит из самых важных, точный пакет документов зависит от конкретной ситуации и необходимо уточнить в банке или у вашего риелтора / ипотечного брокера!

Первичный пакет документов для оформления ипотеки на каждого участника сделки *

  • Паспорт, обязательно все листы;
  • Свидетельство о браке или расторжении, на каждого участника сделки и документы о рождении детей.  При ипотечной сделке без участия материнского капитала можно не предоставлять, если данные указаны в паспорте;
  • При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения, высылаем сканированный файл сертификата с двух сторон или электронную версию. Дополнительно необходима выписка или справка из ПФР о наличии суммы государственной поддержки на лицевом счете в электронном виде;
  • CНИЛС, ИНН, диплом об образовании;
  • Документы на дополнительный актив в виде СТС или ПТС на автомобиль, свидетельство на недвижимое имущество или ЕГРН;
  • Заграничный паспорт и водительское удостоверение;
  • Заверенная копия трудового договора;
  • Справка 2-НДФЛ и (или) по форме банка;
  • Заверенная копия трудовой книжки (с обязательной надписью "Оригинал трудовой книжки находится в отделе кадров");
  • При рефинансировании ипотеки необходимо предоставить кредитный договор, график платежей, справку об остатке долга по ипотечному кредиту и документы на объект недвижимости (ЕГРН и правоустановка);
  • Для нерезидентов дополнительно необходимы нотариальный перевод паспорта с двух языков, действующая миграционная карта, временная регистрация и вид на жительство;
  • Для собственников бизнеса или самозанятых рекомендуем выслать выписки по личным счетам и (или) по счетам компании за текущий и предыдущий годы и карточку организации. 

*При необходимости Вам могут сообщить о дополнительных документах, хотя в списке указаны всевозможные варианты! Если каких-то нет, не критично!

Прикрепить файлы*

Для ускорения одобрения по ипотеке

После того, как собрали документы для ипотеки, необходимо обратиться в банк, ипотечному брокеру, риелтору и заполнить анкету.

Необходимая информация для заполнения анкеты на ипотеку для каждого участника сделки *

  • Сумма первоначального взноса для покупки недвижимости;
  • Вид объекта недвижимости: квартира, комната, доля или дом;
  • Приблизительная стоимость покупаемого объекта;
  • Контактные данные: мобильный, домашний, рабочий телефоны и e-mail;
  • Данные контактного лица: мобильный и домашний телефоны, электронная почта и родство;
  • Семейное положение;
  • Адрес фактического проживания;
  • Основание проживания по адресу (аренда, собственная недвижимость, родственники и т. п.);  
  • Адрес по месту работы;
  • Сайт и ИНН работодателя;
  • Сумма действующих кредитов, наименование банка и ежемесячный платеж;
  • Наименование учебного заведения, полученная специальность и год окончания.

* Если какой-то информации не имеется, не критично!

Конечно же покупка недвижимости недешевая сделка, особенно в Москве, поэтому необходимо приготовиться к расходам, который может достигать нескольких ежемесячных доходов. Сумма расходов зависит от вида объекта, гонорара риелтора / брокера и суммы сделки.

Скачать Памятку по ипотечной сделке

Первичная расходная часть по ипотечной сделке

  • Регистрация перехода права собственности на недвижимость от 3000 до 20000 рублей, в том случае, если электронная регистрация или с помощью регистратора. В некоторых случаях можно зарегистрировать через МФЦ бесплатно при оплате госпошлины в размере двух тысяч рублей;
  • Нотариальные расходы до 5 000 рублей на оформление доверенностей, всевозможных заявлений по запросу банка или страховой компании;
  • Страхование объекта недвижимости и жизни заемщика до 1% от суммы сделки. При необходимости может потребоваться титульное страхование до трех лет, стоимость до 0,2% от суммы;
  • Снижение годовой процентной ставки от 1% до 4% от суммы кредита. Данная программа действует не во всех банках и подключается по желанию клиента. Программа существенно снижает переплату при длительном использовании ипотечного кредита;
  • Проверка недвижимости на юридическую чистоту, стоимость от 15000 рублей. Проверка является основным моментом при покупке;
  • Оценка недвижимости от 5000 рублей. При покупке первичного объекта, в некоторых случаях, оценка не требуется;
  • Ячейка или аккредитив от 2000 до 6000 рублей. Ячейка более стандартная форма расчетов. Большинство банков переходит на аккредитив;
  • Составление договора купли-продажи 3000 рублей;
  • Гонорар риелтора или брокера зависит от многих факторов и варьируется от 2% до 6% от суммы сделки. В основном на цену влияет сложность сделки, стоимость и вид объекта, юридическая сторона и тип сделки. Существуют варианты сотрудничества без оплаты, наш интерес – это комиссионное вознаграждение банка. Точнее о ценах можете узнать по ссылке.

После того как одобрили ипотеку, радоваться рано. Необходимо понимать, что одобрение — это не прямая оферта, а предварительное предложение банка на сделку, нужно еще подобрать и одобрить объект недвижимости, на который банк готов выдать кредит и примет в качестве будущего залога. Соответственно, необходимо собрать документы для ипотеки по выбранному объекту и отправить в банк.

 

Пройти тест по ипотеке и узнать вероятность одобрения

 

Первичный пакет документов для выхода на сделку

  • Свидетельство о собственности и (или) выписка из ЕГРН с указанием документов-основания от всех собственников. ЕГРН можно получить в МФЦ или Регистрационной палате. Свидетельство, как правило, находиться у собственника;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, на основании которого выдано свидетельство (ЕГРН), обычно, договор купли-продажи, договор дарения и т. п.;
  • Расписка от продавца о получении денежных средств или платежное поручение, обычно у собственника;
  • Передаточный акт на недвижимость. Как правило, находиться у собственника;  
  • Паспорта всех собственников, обязательно все листы;
  • СНИЛСы всех продавцов;
  • Справки из ПНД и НД с чеком об оплате и с договором, от всех собственников. Обязательно по месту регистрации;
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга (-ги) продавцов объекта или нотариальное заявление об отсутствии брака в момент приобретения недвижимости и на дату подписания ДКП;
  • Документы из БТИ: поэтажный план и экспликация или технический паспорт. Можно получить в БТИ;
  • Выписка из домовой книги, в том числе архивная (расширенная). Получаем в МФЦ или Паспортном столе;
  • Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ, электроэнергии, по взносам за капитальный ремонт и из ПФР об использовании (наличии) маткапитала. Можно получить в обслуживающей компании;
  • Расширенная выписка из НБКИ или ОКБ;
  • Реквизиты продавца для безналичного расчета;
  • Оценочный альбом аккредитованной оценочной компании.

Все документы со стороны продавца сохраняем в копии с заверенной надписью собственников: ФИО, дата, "Подлинность и достоверность подтверждаю!"

Одобрение ипотеки и недвижимости — это почти 90% работы, осталась техническая часть и сделка. В этом Вам поможет риелтор/брокер или менеджер банка, который курирует сделку. На этом все, ниже предоставлены основные этапы сделки.

Этапы ипотечной сделки

  • Ознакомление с задачей и подписание договора;
  • Сбор и проверка пакета документов для ипотеки;
  • Согласование сделки и подбор банка;
  • Одобрение ипотечного кредита;
  • Подбор объекта;
  • Подписание соглашения о покупке недвижимости с продавцом;
  • Сбор документов;
  • Проверка объекта и продавца на юридическую чистоту;
  • Оценка потенциального залога;
  • Страхование;
  • Подписание кредитного договора, договора об ипотеке и ДКП;
  • Сдача документов на регистрацию;
  • Получаем ЕГРН на имя покупателя;
  • Прием объекта недвижимости по акту;
  • Въезд в собственную квартиру или дом;
  • Подписание акта об оказанных услугах с компанией.

Список обязательных требований и рекомендаций после подписания договора

  • Нельзя брать новые кредиты;
  • Исправно платить по действующим кредитам;
  • Отсутствие долгов по базе ФССП;
  • Соблюдение баланса между суммой ипотеки и стоимостью покупаемой недвижимости;
  • Нельзя менять вид одобренного объекта залога;
  • Иметь запас финансовых средств на первоначальный взнос при наличии отклонений в оценочной стоимости недвижимости;
  • Не менять место основного и дополнительного трудоустройства и источник подтверждения дохода на протяжении всей сделки; 
  • Расходы по сделке напрямую зависят от выбранного объекта:
    • Стоимости по ДКП;
    • Количества собственников;
    • Категории правообладателей: пенсионеры, инвалиды, дети;
    • Налога с продажи;
    • Обременения объекта;
    • Иных условий.

Рекомендации к дому и земельному участку

  • Зарегистрированные приусадебные постройки (баня, гараж и т. п.);
  • Земля в собственности;
  • Земля ИЖС;
  • Наличие электричества;
  • Вода (скважина или центральное отопление);
  • Дом в населенном пункте (минимум 30 домов);
  • Дома подальше от электростанций и промышленных зон, т. к. земля может "задеть" их;
  • Площадь дома и земли соответствует документам;
  • До 50 км от офиса банка;
  • Каменный, железобетонный, кирпичный фундамент и перекрытия;
  • Не старше 19 лет;
  • Иные требования банка.

Рекомендации при подписании соглашения о покупке-продаже (договора аванса, задатка)

  • Срок соглашения от 14 календарных дней до 2 месяцев, при ипотеке минимум месяц, при покупке дома минимум 2 мес.;
  • Срок предоставления заказных документов согласовывается индивидуально, не более 2 недель, первичные документы предоставляются в день подписания;
  • Прописать и проговорить устно условия возврата обеспечительного платежа (аванса, задатка);
  • Определить условия оплаты расходов по сделке;
  • В соглашении прописать срок физического освобождения недвижимости;
  • Прописать список мебели, техники и других вещей, передающих вместе с недвижимостью.

Глоссарий

  • СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СТС – свидетельство транспортного средства;
  • ПТС – паспорт транспортного средства;
  • ЕГРН – единый государственный реестр недвижимости;
  • МФЦ – многофункциональный центр;
  • ПНД – психоневрологический диспансер;
  • НД – наркологический диспансер;
  • БТИ – бюро технической инвентаризации;
  • ЖКХ – жилищно-коммунальное хозяйство.
Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть