Документы для ипотеки

Для ускорения одобрения по ипотеке

После того, как собрали документы для ипотеки, необходимо обратиться в банк, ипотечному брокеру, риелтору и заполнить анкету.

Необходимая информация для заполнения анкеты на ипотеку для каждого участника сделки*

• Сумма первоначального взноса для покупки недвижимости;
• Вид объекта недвижимости: квартира, комната, доля или дом;
• Приблизительная стоимость покупаемого объекта;
• Контактные данные: мобильный, рабочий телефоны, e-mail;
• Данные контактного лица: мобильный телефон, электронная почта и родство;
• Семейное положение;
• Адрес фактического проживания;
• Основание проживания по адресу (аренда, собственная недвижимость, родственники и т. п.);  
• Должность, средняя заработная плата, дата трудоустройства и адрес по месту работы;
• Наличие детей на иждивении;
• Сайт и ИНН работодателя;
• Сумма действующих кредитов, наименование банка и ежемесячный платеж;
• Наименование учебного заведения, полученная специальность и год окончания.

* Если какой-то информации не имеется, не критично!

Конечно же покупка недвижимости недешевая сделка, особенно в Москве, поэтому необходимо приготовиться к расходам, который может достигать нескольких ежемесячных доходов. Сумма расходов зависит от вида объекта, гонорара риелтора / брокера и суммы сделки.

Скачать Памятку по ипотечной сделке

Первичная расходная часть по ипотечной сделке

• Регистрация перехода права собственности на недвижимость от 3000 до 20000 рублей, в том случае, если электронная регистрация или с помощью регистратора. В некоторых случаях можно зарегистрировать через МФЦ бесплатно при оплате госпошлины в размере двух тысяч рублей;
• Нотариальные расходы до 5 000 рублей на оформление доверенностей, всевозможных заявлений по запросу банка или страховой компании;
• Страхование объекта недвижимости и жизни заемщика до 1% от суммы сделки. При необходимости может потребоваться титульное страхование до трех лет, стоимость до 0,2% от суммы;
• Снижение годовой процентной ставки от 1% до 4% от суммы кредита. Данная программа действует не во всех банках и подключается по желанию клиента. Программа существенно снижает переплату при длительном использовании ипотечного кредита;
• Проверка недвижимости на юридическую чистоту, стоимость от 15000 рублей, при наличии двух собственников и более от 20 тыс. рублей. Проверка является основным моментом при покупке;
• Оценка недвижимости от 5000 рублей. При покупке первичного объекта, в некоторых случаях, оценка не требуется;
• Ячейка или аккредитив от 2000 до 6000 рублей. Ячейка более стандартная форма расчетов. Большинство банков переходит на аккредитив;
• Составление договора купли-продажи 3000 рублей;
• Гонорар риелтора или брокера зависит от многих факторов и варьируется от 2% до 6% от суммы сделки. В основном на цену влияет сложность сделки, стоимость и вид объекта, юридическая сторона и тип сделки. Существуют варианты сотрудничества без оплаты, наш интерес – это комиссионное вознаграждение банка. Точнее о ценах можете узнать по ссылке.

После того как одобрили ипотеку, радоваться рано. Необходимо понимать, что одобрение — это не прямая оферта, а предварительное предложение банка на сделку, нужно еще подобрать и одобрить объект недвижимости, на который банк готов выдать кредит и примет в качестве будущего залога. Соответственно, необходимо собрать документы для ипотеки по выбранному объекту и отправить в банк.

Первичный пакет документов для выхода на сделку

• Свидетельство о собственности и (или) выписка из ЕГРН с указанием документов-основания от всех собственников. ЕГРН можно получить в МФЦ или Регистрационной палате. Свидетельство, как правило, находиться у собственника;
• Правоустанавливающие документы на недвижимость, на основании которого выдано свидетельство (ЕГРН), обычно, договор купли-продажи, договор дарения и т. п.;
• Расписка от продавца о получении денежных средств или платежное поручение, обычно у собственника;
• Передаточный акт на недвижимость. Как правило, находиться у собственника;  
• Паспорта всех собственников, обязательно все листы. Для юридических лиц, уставные документы и доверенность на подписанта;
• СНИЛСы всех продавцов;
• Свидетельство о заключении брака (разводе);
• Справки из ПНД и НД с подтверждающей надписью о разрешении сделок с недвижимостью, с чеком об оплате и с договором, от всех собственников. Обязательно по месту регистрации;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга (-ги) продавцов объекта или нотариальное заявление об отсутствии брака в момент приобретения недвижимости и на дату подписания ДКП;
• Документы из БТИ: поэтажный план и экспликация или технический паспорт. Можно получить в БТИ;
• Выписка из домовой книги, в том числе архивная (расширенная). Получаем в МФЦ или Паспортном столе;
• Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ, электроэнергии, по взносам за капитальный ремонт и из ПФР (банка) об использовании (наличии) маткапитала. Можно получить в обслуживающей компании;
• Расширенная выписка из НБКИ и ОКБ;
• Кредитная документация, при покупке объекта в ипотеку;
• Реквизиты продавца для безналичного расчета;
• При сделке по доверенности дополнительно необходимы нотариальная доверенность, паспорт и СНИЛС;
• Оценочный альбом аккредитованной оценочной компании.

*При электронном варианте документа необходим файл sig

Все документы со стороны продавца сохраняем в копии с заверенной надписью собственников: ФИО, дата, "Подлинность и достоверность подтверждаю!"

Одобрение ипотеки и недвижимости — это почти 90% работы, осталась техническая часть и сделка. В этом Вам поможет риелтор/брокер или менеджер банка, который курирует сделку. На этом все, ниже предоставлены основные этапы сделки.

Этапы ипотечной сделки

• Ознакомление с задачей и подписание договора;
• Сбор и проверка пакета документов для ипотеки;
• Согласование сделки и подбор банка;
• Одобрение ипотечного кредита;
• Подбор объекта;
• Подписание соглашения о покупке недвижимости с продавцом;
• Сбор документов;
• Проверка объекта и продавца на юридическую чистоту;
• Оценка потенциального залога;
• Страхование;
• Подписание кредитного договора, договора об ипотеке и ДКП;
• Сдача документов на регистрацию;
• Получаем ЕГРН на имя покупателя;
• Прием объекта недвижимости по акту;
• Въезд в собственную квартиру или дом;
• Подписание акта об оказанных услугах с компанией.

Список обязательных требований и рекомендаций после подписания договора

• Нельзя брать новые кредиты;
• Исправно платить по действующим кредитам;
• Отсутствие долгов по базе ФССП;
• Соблюдение баланса между суммой ипотеки и стоимостью покупаемой недвижимости;
• Нельзя менять вид одобренного объекта залога;
• Иметь запас финансовых средств на первоначальный взнос при наличии отклонений в оценочной стоимости недвижимости;
• Не менять место основного и дополнительного трудоустройства и источник подтверждения дохода на протяжении всей сделки; 
• Расходы по сделке напрямую зависят от выбранного объекта:
  • Стоимости по ДКП;
  • Количества собственников;
  • Категории правообладателей: пенсионеры, инвалиды, дети;
  • Налога с продажи;
  • Обременения объекта;
  • Иных условий.

Рекомендации к дому и земельному участку

• Зарегистрированные приусадебные постройки (баня, гараж и т. п.);
• Земля в собственности;
• Земля ИЖС;
• Наличие электричества;
• Вода (скважина или центральное отопление);
• Дом в населенном пункте (минимум 30 домов);
• Дома подальше от электростанций и промышленных зон, т. к. земля может "задеть" их;
• Площадь дома и земли соответствует документам;
• До 50 км от офиса банка;
• Каменный, железобетонный, кирпичный фундамент и перекрытия;
• Не старше 19 лет;
• Иные требования банка.

Рекомендации при подписании соглашения о покупке-продаже (договора аванса, задатка)

• Срок соглашения от 14 календарных дней до 2 месяцев, при ипотеке минимум месяц, при покупке дома минимум 2 мес.;
• Срок предоставления заказных документов согласовывается индивидуально, не более 2 недель, первичные документы предоставляются в день подписания;
• Прописать и проговорить устно условия возврата обеспечительного платежа (аванса, задатка);
• Определить условия оплаты расходов по сделке;
• В соглашении прописать срок физического освобождения недвижимости;
• Прописать список мебели, техники и других вещей, передающих вместе с недвижимостью.

Глоссарий

• СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета;
• ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика;
• СТС – свидетельство транспортного средства;
• ПТС – паспорт транспортного средства;
• ЕГРН – единый государственный реестр недвижимости;
• МФЦ – многофункциональный центр;
• ПНД – психоневрологический диспансер;
• НД – наркологический диспансер;
• БТИ – бюро технической инвентаризации;
• ЖКХ – жилищно-коммунальное хозяйство.