Документы для ипотеки

Для ускорения одобрения по ипотеке

После того, как собрали документы для ипотеки, необходимо обратиться в банк, ипотечному брокеру, риелтору и заполнить анкету.

Необходимая информация для заполнения анкеты на ипотеку для каждого участника сделки*

• сумма первоначального взноса для покупки недвижимости;
• вид объекта недвижимости: квартира, комната, доля или дом;
• приблизительная стоимость покупаемого объекта и наименование ЖК для новостроек;
• контактные данные: мобильный, рабочий телефоны, e-mail;
• данные контактного лица: ФИО, мобильный телефон, электронная почта и родство;
• семейное положение;
• адрес фактического проживания;
• основание проживания по адресу (аренда, собственная недвижимость, родственники и т. п.);  
• должность, средняя заработная плата, дата трудоустройства и адрес по месту работы;
• наличие детей на иждивении;
• сайт и ИНН работодателя;
• сумма действующих кредитов, наименование банка и ежемесячный платеж;
• наименование учебного заведения, полученная специальность и год окончания.

* Если какой-то информации не имеется, не критично!

Конечно покупка недвижимости недешевая сделка, особенно в Москве, поэтому необходимо приготовиться к расходам, которые могут достигать нескольких ежемесячных доходов. Сумма расходов зависит от вида объекта, гонорара риелтора/брокера и суммы сделки.

Памятка по ипотечной сделке

Первичная расходная часть по ипотечной сделке

• регистрация перехода права собственности на недвижимость от 3 000 до 20 000 рублей, в том случае, если это электронная регистрация или с помощью регистратора. В некоторых случаях можно зарегистрировать через МФЦ бесплатно при оплате госпошлины в размере двух тысяч рублей;
• нотариальные расходы до 5 000 на оформление доверенностей, всевозможных заявлений по запросу банка или страховой компании;
• страхование объекта недвижимости и жизни заемщика до 1% от суммы сделки. При необходимости может потребоваться титульное страхование до трех лет, стоимость до 0,2% от суммы;
• снижение годовой процентной ставки от 1% до 4% от суммы кредита. Данная программа действует не во всех банках и подключается по желанию клиента. Программа существенно снижает переплату при длительном использовании ипотечного кредита;
• проверка недвижимости на юридическую чистоту, стоимость от 15 000 рублей, при наличии двух собственников и более от 20 000. Проверка является основным моментом при покупке;
• оценка недвижимости от 5 000 рублей. При покупке первичного объекта, в некоторых случаях, оценка не требуется;
• ячейка или аккредитив от 2 000 до 6 000. Ячейка более стандартная форма расчетов. Большинство банков переходит на аккредитив;
• составление договора купли-продажи от 3 000 рублей;
• гонорар риелтора или брокера зависит от многих факторов и варьируется от 2% до 6% от суммы сделки. В основном на цену влияет сложность сделки, стоимость и вид объекта, юридическая сторона и тип сделки. Существуют варианты сотрудничества без оплаты, наш интерес – комиссионное вознаграждение банка. Точнее о ценах можете узнать по ссылке.

После того как одобрили ипотеку, радоваться рано. Необходимо понимать, что одобрение — это не прямая оферта, а предварительное предложение банка на сделку, нужно еще подобрать и одобрить объект недвижимости, на который банк готов выдать кредит и примет в качестве будущего залога. Соответственно, необходимо собрать документы для ипотеки по выбранному объекту и отправить в банк.

Первичный пакет документов для выхода на сделку

• свидетельство о собственности и (или) выписка из ЕГРН с указанием документов-основания от всех собственников. ЕГРН можно получить в МФЦ или Регистрационной палате. Свидетельство, как правило, находится у собственника;
• правоустанавливающие документы на недвижимость, на основании которого выдано свидетельство (ЕГРН), обычно, договор купли-продажи, договор дарения и т. п.;
• расписка от продавца о получении денежных средств или платежное поручение, обычно у собственника;
• передаточный акт на недвижимость. Как правило, находится у собственника;
• паспорта всех собственников, обязательно все листы (даже пустые). Для юридических лиц, уставные документы и доверенность на подписанта;
• СНИЛСы всех продавцов;
• свидетельство о заключении (расторжении) брака;
• справки из ПНД и НД с подтверждающей надписью о разрешении сделок с недвижимостью, с чеком об оплате и с договором, от всех собственников. Обязательно по месту регистрации;
• нотариально удостоверенное согласие супруга(-ги) продавцов объекта или нотариальное заявление об отсутствии брака в момент приобретения недвижимости и на дату подписания ДКП;
• документы из БТИ: поэтажный план и экспликация или технический паспорт. Можно получить в БТИ;
• выписка из домовой книги, в том числе архивная (расширенная). Получаем в МФЦ или Паспортном столе;
• справка об отсутствии задолженностей по ЖКХ, электроэнергии, по взносам за капитальный ремонт и из СФР (банка) об использовании (наличии) маткапитала. Можно получить в обслуживающей компании;
• расширенная выписка из НБКИ и ОКБ;
• кредитная документация, при покупке объекта в ипотеку;
• реквизиты продавца для безналичного расчета;
• при сделке по доверенности дополнительно необходимы нотариальная доверенность, паспорт и СНИЛС;
• оценочный альбом аккредитованной оценочной компании.

*При электронном варианте документа необходим файл формата .sig

Все документы со стороны продавца сохраняем в копии с заверенной надписью собственников: ФИО, дата, "Подлинность и достоверность подтверждаю!"

Одобрение ипотеки и недвижимости — почти 90% работы, осталась техническая часть и сделка. В этом Вам поможет риелтор/брокер или менеджер банка, который курирует сделку. На этом все, ниже представлены основные этапы сделки.

Этапы ипотечной сделки

• ознакомление с задачей и подписание договора;
• сбор и проверка пакета документов для ипотеки;
• согласование сделки и подбор банка;
• одобрение ипотечного кредита;
• подбор объекта;
• подписание соглашения о покупке недвижимости с продавцом;
• сбор документов;
• проверка объекта и продавца на юридическую чистоту;
• оценка потенциального залога;
• страхование;
• подписание кредитного договора, договора об ипотеке и ДКП;
• сдача документов на регистрацию;
• получаем ЕГРН на имя покупателя;
• прием объекта недвижимости по акту;
• въезд в собственную квартиру или дом;
• подписание акта об оказанных услугах с компанией.

Список обязательных требований и рекомендаций после подписания договора

• нельзя оформлять новые кредиты;
• исправно платить по действующим кредитам;
• отсутствие долгов по базе ФССП;
• соблюдение баланса между суммой ипотеки и стоимостью покупаемой недвижимости;
• нельзя менять вид одобренного объекта залога;
• иметь запас финансовых средств на первоначальный взнос при наличии отклонений в оценочной стоимости недвижимости;
• не менять место основного и дополнительного трудоустройства и источник подтверждения дохода на протяжении всей сделки; 
• расходы по сделке напрямую зависят от выбранного объекта:
  • стоимости по ДКП;
  • количества собственников;
  • категории правообладателей: пенсионеры, инвалиды, дети;
  • налога с продажи;
  • обременения объекта;
  • иных условий.

Рекомендации к дому и земельному участку

• зарегистрированные приусадебные постройки (баня, гараж и т. п.);
• земля в собственности;
• земля ИЖС;
• наличие электричества;
• вода (скважина или центральное отопление);
• дом в населенном пункте (минимум 30 домов);
• дома вдали от электростанций и промышленных зон, т. к. земля может "задеть" их;
• площадь дома и земли соответствует документам;
• до 50 км. от офиса банка;
• каменный, железобетонный, кирпичный фундамент и перекрытия;
• не старше 19 лет;
• иные требования банка.

Рекомендации при подписании соглашения о покупке-продаже (договора аванса, задатка)

• срок соглашения от 14 календарных дней до 2 месяцев, при ипотеке минимум месяц, при покупке дома - 2 мес.;
• срок предоставления заказных документов согласовывается индивидуально, не более 2 недель, первичные документы предоставляются в день подписания;
• прописать и проговорить устно условия возврата обеспечительного платежа (аванса, задатка);
• определить условия оплаты расходов по сделке;
• в соглашении прописать срок физического освобождения недвижимости;
• прописать список мебели, техники и других вещей, передающих вместе с недвижимостью.

Глоссарий

• СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета;
• ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика;
• СТС – свидетельство транспортного средства;
• ПТС – паспорт транспортного средства;
• ЕГРН – единый государственный реестр недвижимости;
• МФЦ – многофункциональный центр;
• ПНД – психоневрологический диспансер;
• НД – наркологический диспансер;
• БТИ – бюро технической инвентаризации;
• ЖКХ – жилищно-коммунальное хозяйство.