- Наличие задержанных платежей по кредитам в прошлом;
- Отсутствие официального подтверждения дохода и занятости;
- Наличие обременения от предыдущих кредиторов;
- Высокая текущая финансовая нагрузка;
- Свежее гражданство Российской Федерации;
- Отказы со стороны банков, инвесторов и МФО в кредитовании;
- Недвижимость с незарегистрированными перепланировками;
- Одобрение низкой суммы кредита;
- Высокая ставка по предложенному займу;
- Наличие активных просрочек;
- Нестандартные объекты недвижимости: дома, доли, комнаты, деревянные постройки;
- Судимости, задолженности в ФССП, аресты;
- Сложности с объектом;
- Отсутствие финансирования сделки.
Кредит под залог дома с участком
Получите деньги по ставке от 8% годовых по 2-м документам по всей России!
Хотите взять кредит под залог дома с участком в банке! Обращайтесь, любые сложности рассматриваются индивидуально!
Получите консультацию банкира и предварительное решение за 1 звонок!
Преимущества для Вас
Аванс до 5 000 000 рублей, но не более 20% от суммы кредита
Часто обращаются граждане с наличием залога на недвижимость и им необходимо оформить перезалог. Как правило, необходимо снизить ставку, снять залог за счет собственных средств для смены кредитора, а также имеются другие сложности. В некоторых случаях аванс необходим для решения срочного вопроса, на что мы также готовы его выдать. В общем, обращайтесь, мы рассчитаем сумму аванса для Вашего случая.
Кредит под залог недвижимости с закрытыми и активными просрочками
Бывают случаи, когда необходимо срочно решить вопрос финансирования за счет залогового обеспечения, так как сумма просрочек растет, а звонки кредиторов не прекращаются. Скорость решения – вот главный вопрос в таком случае, мы это понимаем и стараемся максимально быстро получить решение для Вас и выдать кредит.
Знание нюансов сделки под дома
Оформить сумму под дом порой не просто, если не знать технических и документационных нюансов. Кредиторы выставляют разные требования, естественно у банков больше пожеланий, у инвесторов меньше. Зная конкретный кейс заемщика и требования, можно быстрее завершить сделку и получить финансирование. Именно эти навыки мы развиваем в наших специалистах.
Быстрое одобрение даже после отказов банков, инвесторов, КПК и МФО
Оформить кредит под залог недвижимости достаточно сложно, но возможно. Особенно после действующих отказов. Вышлите минимальный пакет документов на почту или сообщите свои контактные данные и наши опытные эксперты подберут варианты кредитования, ведь наш многолетний опыт позволит найти решение даже в крайне сложных случаях.
Одобрение без полного пакета документов, подтверждающих доход и занятость
Большинство банков и инвесторов выдают кредиты без документов о доходе и занятости, конечно, мы их все знаем, всего за 20 минут подберем для Вас программу после сбора двух документов, таких как паспорт и документ на недвижимость.
Прикрепить файлы*
Для ускорения одобрения по залоговому кредиту
Список сложных случаев при оформлении залогового кредита, которые мы можем решить в индивидуальном порядке
Взять кредит под залог дома с участком
Бывают случаи, когда необходимо оформить крупную сумму кредита в размере нескольких миллионов рублей или даже несколько десятков. Мы обращаемся в банк, но получаем отказы при первом обращении… втором… третьем… и далее у многих опускаются руки. Банки такие суммы выдают, в основном, на развитие бизнеса со стабильными финансовыми показателями, и то редко.
Справочник о залоговом кредитовании
Что нужно, чтобы взять кредит наличными под залог дома
Для оформления подобных сумм требуется твердый залог, дом, один из таких залогов, что позволит получить сумму на развитие бизнеса или других крупных целей.
Большинство кредиторов интересуются домами, построенными вблизи крупных городов. Чем дальше от города, тем ниже ликвидность объекта, что снижает вероятность одобрения.
Один из главных нюансов — это не зарегистрированные пристройки на территории участка, многие банки требуют зарегистрировать все объекты на земле, что редко в современных реалиях, так как мало кто регистрирует, допустим, баню.
При оформлении кредита существуют нюансы, например: земля, на котором находится дом, должен быть оформлен в собственность, аренда земли не приветствуется или дом должен быть достроен, т. е. обязательно наличие внутренней отделки, без нее достаточно сложно заложить объект. Многие кредиторы не любят деревянные дома, в приоритете дома, построенные из твердых материалов, блок или кирпич.
В любом виде кредитования необходимо подтвердить платежеспособность, т. е. кредитор должен понимать источник погашения ссуды, но о платежеспособности расскажем позже.
Кредит с залоговым обеспечением достаточно популярен не только в России, но и во всем мире. Залоговое имущество максимально снижает риски банка, а банк в свою очередь, оформляет кредиты на выгодных и интересных условиях.
К плюсам можно отнести:
- невысокую процентную ставку, относительно кредит без залога;
- большой период кредитования – до 30 лет;
- крупную сумму, доступную для займа – до 90% рыночной стоимости залога;
- остаетесь собственником жилья и можете распоряжаться им, как ранее, даже продать – просто предупредите банк;
- возможно получить кредит под залог дома с участком всего по двум документам.
К минусам можно отнести:
- много бумажной волокиты;
- особенно неприятно, если все документы собраны, процедуры оплачены, а банк примет отрицательное решение;
- справки о подтверждении доходов. Многие считают, если дают в обеспечение свой дом, то не должны больше ничего предоставлять, но это не так, если потенциальный заемщик не работает в Газпроме или другой крупной организации. Банку не интересен залог, банку нужно вернуть свои вложения с процентами в срок;
- для пониженной ставки часто требуется полный пакет документов с заёмщика, кроме фондов и инвесторов;
- желательна положительная кредитная история для лучших ставок, кроме фондов и инвесторов.
Почему мы?
- наш опыт, компетенции и тесные отношения с банками-партнерами и инвесторами позволяют значительно сократить путь от обращения до получения денег под залог;
- получаем решение по залоговому кредитованию до полного сбора документов и готовы гарантировать клиенту одобрение, предварительно проанализировав ситуацию;
- знаем решение получения кредитования под залог без справок о доходах;
- в числе наших банков-партнеров есть те, которые готовы «закрыть глаза» на кредитную историю и доход.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Хотите получить сумму, обращайтесь за консультацией, мы расскажем о самой выгодной программе финансирования!
Взять кредит наличными под залог дома с участком с компанией Success Finance проще, быстрее и выгоднее! Ждем Ваших звонков уважаемые клиенты!
Калькулятор платежа
Тип платежей
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.
%
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
Количество иждивенцев
чел.
Ежемесячный платёж по текущим кредитам
руб.
Тип платежей
Сумма кредита
руб.
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
Количество иждивенцев
чел.
Ежемесячный платёж по текущим кредитам
руб.
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Необходимый доход:
Кредит под залог словами Success Finance
Стоимость услуг
Предоплат не берём. Оплата только после фактического получения кредита.
Вы берете одобренный кредит только, если ставка и другие условия вас устраивают.
Консультация эксперта по залоговому кредиту
Бесплатно
Вы можете узнать:
- 1) обо всех доступных кредитных программах и как ими правильно воспользоваться;
- 2) о малоизвестных спецпредложениях небольших банков;
- 3) о том, как получить заем со стоп-факторами;
- 4) ответы на любые вопросы по займу.
Оформление залогового кредита
Бесплатно
Вы можете узнать:
- 1) оценку кредитной истории во всех 4-х существующих бюро;
- 2) детальный анализ. Покажем, как Вас видят банки;
- 3) все сложности при получении и одобрении кредита.
Оформление кредита под залог
Бесплатно
Вы можете узнать:
- 1) о решении вопросов связанных с получением залогового кредита (полученный отказ, плохая кредитная история, нет официальной з/п и т. д.);
- 2) полное избавление от заполнения бумаг и хождения по банкам при получении кредита;
- 3) получение кредита под залог по ускоренной процедуре рассмотрения заявки (за 1 рабочий день);
- 4) оформление кредита с экономией в 500 000 - 1 000 000 руб. по сравнению с условиями, которые предложили банки (процентную ставку, сумму и срок кредита закрепляем в договоре).
Заполни форму и скачай справочник
Как мы сэкономим Вам до 1 000 000 руб. на залоговом кредите
- воспользуемся скидками, которые недоступны гражданам, но есть у нас, как у официального партнёра. Ежемесячно мы привлекаем банкам тысячи клиентов, получая преференции;
- правильно выберем банк, наиболее подходящий именно под ваши кредитные параметры;
- подключим многочисленные полезные знакомства в среде банковских руководителей.
Скачайте статью "10 этапов залогового кредитования"
- Как быстро и правильно собрать документы
- Как избежать досадных ошибок при оформлении кредита
- Что делать , если банк отказал или одобрил меньшую сумму
Всего 4 простых шага
Заполните анкету на нашем сайте
Дождитесь звонка Вашего менеджера
Получите решение уже СЕГОДНЯ
Ваши деньги ждут Вас!
Полезная информация
Наши партнеры
Оформляем кредит под залог дома: этапы, документы и рекомендации
Кредит под залог является актуальным инструментом для тех, кто нуждается в больших денежных суммах. Согласно данным Росстата, около 20% всех выданных заемных средств в количественном выражении в России оформляются с использованием залогового имущества.
Кредитные программы
Для тех, кто интересуется, где взять кредит под залог дома, стоит отметить, что большинство крупных банков и многие региональные кредитные организации предлагают такие программы. Условия могут отличаться, поэтому важно тщательно изучить и сравнить их перед принятием решения.
Есть несколько основных видов кредитных программ под залог:
- ипотечные — предоставляются тем, кто покупает или имеет в собственности дом с участком;
- под залог имеющегося дома — для оформления наличных заемных средств;
- по программам рефинансирования - позволяют заемщику объединить кредитные обязательства и получить новый заем на более выгодных условиях погашения.
Внесение залога при получении заемных средств имеет свои плюсы:
- возможность получить большую сумму займа по сравнению с потребительским кредитом;
- более низкие процентные ставки, так как банк имеет обеспечение в виде недвижимости;
- длительный срок кредитования, который может достигать 20-30 лет.
Минусы:
- риск потери заложенной недвижимости в случае невыплаты долга;
- дополнительные затраты на страхование и оценку залогового имущества;
- длительный и сложный процесс оформления кредита;
- невозможность распоряжаться имуществом до момента погашения кредитных обязательств.
Еще один недостаток — не все объекты недвижимости банк примет в качестве залога. Должны выполняться определенные требования, установленные финансовым учреждением, чаще такие:
- дома не старше 20 лет;
- отдельно стоящие дома с отдельным входом;
- земля в собственности;
- годные для круглогодичного проживания;
- износ не более 60%.
Документация
Для оформления кредитных обязательств под залог дома заемщику требуется предоставить минимальный пакет документов:
- российский паспорт правообладателя;
- свидетельства и иные документы, подтверждающие право собственности;
- кадастровый и технический паспорта на объект;
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (справка о доходах, трудовая книжка, выписки со счетов и т. д.).
При принятии решения взять кредит под залог дома с участком, заемщику потребуется дополнительно предоставить выписки из домовой книги, справку об отсутствии задолженности по ЖКХ.
Процесс получения заемных средств состоит из нескольких этапов:
- оформление заявки в выбранном банке и ожидание одобрения;
- сбор пакета документов;
- оформление кредитного договора и подписание обеими сторонами;
- получение заемных средств и регистрация обременения в пользу банка.
Общие условия
Обычно банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- гражданство РФ;
- наличие постоянного источника дохода, достаточного для погашения ежемесячных платежей;
- отсутствие текущих просроченных долговых обязательств;
- возраст заемщика приоритетен от 21 до 65 лет.
Получение кредита под залог дома с земельным участком подразумевает, что и дом, и земля под ним выступают в качестве обеспечения. Это позволяет получить более крупную сумму, однако увеличивает риски в случае невыполнения обязательств перед кредитным учреждением.
Порядок выплаты кредита
Как правило, выплата осуществляется ежемесячными равными платежами, которые включают часть основного долга и начисленные проценты. В некоторых случаях возможен дифференцированный платеж, когда сумма платежа постепенно уменьшается в процессе погашения кредита.
Последствия неисполнения обязательств
Заемщик, не исполняющий обязанности перед банком в срок, может понести убытки и испортить кредитную историю (КИ). Финансовое учреждение вправе назначить штрафы и рассчитать пени, а также начать процесс взыскания задолженности за счет залогового имущества.
Если нет возможности погасить долг денежными средствами, заложенный дом выставляется на продажу на аукционе. Цена обычно ниже рыночной и реальной стоимости имущества, так как банк заинтересован в скорой реализации.
Возможные страховые случаи и их покрытие
При оформлении ипотечного кредита заемщику часто предлагают застраховать себя и залоговое имущество от различных рисков. Страхование покрывает такие ситуации, как потеря работы, инвалидность, уход из жизни, а также повреждение или утрата залогового имущества из-за пожара, наводнения, сноса и других непредвиденных обстоятельств.
Рекомендации для потенциальных заемщиков
Подготовка к оформлению ссуды должна начинаться с изучения условий различных банков, просчета своих возможностей и оценки рисков. При выборе предлагаемой программы учитывайте не только процентную ставку, но и другие условия: сроки, общую сумму займа, требования к заемщику и залогу, размер комиссий и т. д.
Откажитесь от получения займа, если сумма ежемесячного платежа превышает 30-40% от дохода, чтобы избегать чрезмерной кредитной нагрузки.
Важно! Для тех, кто хочет взять кредит под залог дома с плохой кредитной историей, важно понимать, что это может затруднить получение одобрения заявки и увеличить стоимость займа.
Банки расценивают заемщиков с плохой КИ, как ненадежных, поэтому устанавливают повышенные процентные ставки или более строгие условия.
Однако это не значит, что получить кредит под залог частного дома с плохой кредитной историей невозможно. Некоторые банки могут учитывать другие факторы: стоимость объекта, уровень дохода, наличие дополнительных обеспечительных мер и т. д. Важно тщательно изучить условия различных кредиторов или проконсультироваться с кредитным брокером.
Учитывая, что есть риск отказа банка в принятии имущества в качестве залога, проведите предварительную подготовку:
- убедитесь, что залоговый объект полностью соответствует требованиям банка: не расположен в зоне экологического или техногенного риска, не имеет юридических рисков (аресты, споры, обременения), находится в хорошем состоянии и соответствует стоимости кредита;
- проведите оценку залоговой недвижимости в аккредитованной оценочной компании. Это позволит точнее определить доступную сумму заемных средств и избежать неожиданностей в процессе оформления кредита;
- заранее подготовьте все необходимые документы на залоговый объект, чтобы ускорить процесс оформления сделки.
Кредит под залог дома может стать удачным решением для тех, кто нуждается в крупной сумме на длительный срок. Однако это также связано с рисками, включая потерю дома в случае невыплаты кредита, поэтому перед принятием решения о кредитовании важно тщательно изучить условия, оценить возможности и риски. Будьте уверены в своем решении, выбирайте надежного кредитора и удачи вам в финансовых начинаниях!
