Плюсы и минусы банкротства

Если возможности выполнять долговые обязательства нет, то можно объявить о своей несостоятельности и списать все задолженности перед кредиторами. Но нужно понимать, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц, чтобы оценить, насколько это целесообразно и выгодно. 

Особенности процедуры

Права и обязанности сторон при банкротстве, а также полномочия финансового управляющего, порядок и сроки процесса определены ФЗ «О несостоятельности».  Списать долги можно через суд или МФЦ.  Сделать можно добровольно или принудительно по просьбе кредиторов или уполномоченных органов. 

Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства для должника, нужно соответствовать ряду условий. Заемщик может подать заявления при любой сумме долга и независимо от срока просрочки. Кредиторы получают право обратиться в суд, если задолженность превышает 500 тыс., а последняя выплата была больше трех месяцев назад. 

Если общий размер задолженности превышает полмиллиона, то инициировать банкротство гражданин обязан. 

Условия подачи иска

Чтобы подать заявление в суд или МФЦ заемщик должен соответствовать таким условиям:

• суммы долга от 50 тыс. руб.;
• просрочки по платежам;
• есть подтверждение неплатежеспособности.

Невозможность платить по кредитам может объясняться разными причинами: увольнением или сокращением с работы, тяжелыми болезнями членов семьи или должника, утрата кормильца, понижение заработка, валютный кредит и рост курса. Стоит учесть, что погашение одного займа за счет другого нежелательно. Если нельзя рассчитаться со всеми кредиторами, то лучше не платить никому, а обратиться в суд. 

Достоинства

Согласно закону, все проценты по кредитам, пени и штрафы за просрочки перестают начисляться сразу, как запущено дело о несостоятельности. Договора, заключенные с кредиторами, перестают действовать. Это основной плюс, из-за которого стоит как можно раньше подать заявление. 

Кредиторы часто подают в суд рассчитывая, что должник продаст все имущество, чтобы избежать статуса неплатежеспособного. Но не вся собственность подлежит изъятию. В соответствие со ст. 446 ГПК РФ единственное жилье, транспорт, необходимый для работы и личные вещи остаются неприкосновенными. 

Плюсы:

• С момента признания заемщика несостоятельным все исполнительные производства в отношении его прекращаются. Все принятые решения аннулируются, исполнительные листы теряют силу, приставы не вправе списывать доходы банкрота для погашения задолженности.
• Если был установлен запрет на выезд за границу, то он снимается и должник может покидать пределы страны.
• Со счетов и собственности снимаются аресты. Единственное имущество не может быть добавлено в конкурсную массу для последующей реализации. Поэтому в законе предусмотрено снятие ареста.
• Общением с кредиторами, коллекторами, приставами занимается арбитражный управляющий, поскольку он распоряжается финансами неплатежеспособного гражданина. 

После успешного завершения процедуры все долги будут списаны. 

Недостатки

Нужно оценить, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц. Недостатки также есть:

• Контроль над финансами переходит в руки назначенного арбитражным судом управляющего. Он получает доступ к счетам, право распоряжаться имуществом. Также выделяет деньги на нужды банкрота. Средства выдаются наличными под расписку.
• Часть собственности должника будет продана: дорогостоящее авто, жилье в ипотеке, дачи, участки земли, доли в уставном капитале. 
• Кредиторы могут оспорить и признать недействительными все сделки по отчуждению имущества, совершенные за три года.

Оформить новый кредит до завершения процедуры банкротства невозможно. Но после банк примет заявку, так как по закону человек может заявлять о своей несостоятельности только раз в пять лет. Что делает его надежным клиентом, ему придется выполнять кредитные обязательства из-за невозможности списать долги. 

Минусом являются временные затраты. Процесс может длиться до 5 лет. И все это время будут действовать ограничения. Запрет на сделки с собственность, право пользоваться счетами, картами. Иногда заемщику не разрешается покидать территорию страны.

Последствия для должника

Нужно учитывать не только плюсы и минусы банкротства для должника, но и его последствия. В законодательстве отмечено несколько:

• запрет на работу на руководящих должностях на протяжении трех лет;
• возглавлять финансовые учреждения запрещено до 10 лет в зависимости от вида деятельности;
• невозможность объявить себя банкротом и списать долги в течение следующих 5 лет;
• обязательство сообщать банкам, работодателям и партнерам о статусе банкрота. 

Других последствий не будет. Процедура платная, но расходы и потери от продажи имущества, добавленного в конкурсную массу меньше, чем сумма списанного долга. Платеж при реструктуризации задолженности также будет ниже ежемесячных перечислений кредитору. Главный итог - прекращение начисления штрафов на основное тело долга и его полное списание. Что предполагает лишение права требования кредиторов, судебных приставов, коллекторов. 

Для членов семьи

Банкротство должника касается только его. Юридические последствия распространяются только на истца. Но если у должника есть общая собственность с супругом, то оно считается совместно нажитым и подлежит изъятию. После реализации на погашение долга из вырученных денег идет доля должника. Остальная сумма передается второму владельцу. 

Заключение

Для человека неосведомленного в деталях и особенностях банкротства важна помощь квалифицированного юриста. Профессиональная поддержка поможет получить все плюсы процедуры и минимизировать недостатки и последствия. Юристы грамотно подадут заявление, подготовят документы, чтобы сэкономить время, силы и гарантировать успешный результат. Любые риски потерять всю собственность или остаться с долгами исключены, если делом будет заниматься специалист. 

Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.