Сейчас на рынке существует много различных финансовых инструментов, которыми пользуется бизнес: факторинг, банковские гарантии, овердрафт, лизинг, залоговый кредит и так далее. Под каждую задачу можно найти тот самый наиболее удобный вариант. Но все же, кредит на развитие бизнеса для ООО и ИП остаётся очень востребованным. Это классика. Кредит - универсальный инструмент, которыми можно решать самые разные бизнес-задачи. Эти средства можно пустить на пополнение оборотных средств и товарных запасов, или на покупку недвижимости, транспорта, на модернизацию производства и просто на покрытие текущих расходов.
Для получения кредита на развитие бизнеса на организацию (ООО) потребуются следующие документы для первичного рассмотрения заявки:
- Бухгалтерский баланс за текущий и предыдущий годы;
- Паспорт учредителя, генерального директора + СНИЛС;
- Свидетельство о государственной̆ регистрации организации или выписка из ЕГРЮЛ;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет;
- Приказ о назначении генерального директора / главного бухгалтера;
- Решение о создании организации;
- Устав организации;
- Выписка с расчетного счета организации в формате .txt для 1С / xls и pdf за текущий и предыдущий год;
- Договор аренды помещения/офиса;
- Пару фотографий торгового помещения / офиса внутри и снаружи.
Скачать справочник по бизнес кредитованию
Банк проводит финансовый анализ: оценивает обороты компании, регулярность поступления денежных средств, текущие задолженности перед контрагентами, а также отдельно рассматривает информацию по генеральному директору, который должен быть в этой должности минимум 6 месяцев для получения кредита. Чем лучше показатели компании, тем большую сумму может одобрить банк. Если для вас этого недостаточно, можно рассмотреть кредит под залог или с поручителями, или можно обратиться в фонды финансирования!
Для начинающих компаний получить большую сумму кредита на развитие бизнеса на организацию достаточно сложно. Банк всегда страхует свои риски, ведь недостаточно получить вознаграждение в виде процента, нужно вернуть и все выданные кредитные средства. Но все же, отказ от кредитования для банков - совсем крайний вариант. Чаще такие риски закладывают в процентную ставку, чем больше риск для банка, тем больше процентная ставка для клиента.
У банков разработаны различные предложения на кредит для развития бизнеса, рассмотрим основные из них:
- Экспресс кредиты - быстрое одобрение и минимум документов, но небольшая сумма, как правило до 1 500 000,00 рублей и до 3 лет, при последующих кредитах сумма может быть увеличена до 3 000 000,00 рублей и до 5 лет;
- Кредит для пополнения оборотных средств – более крупные кредиты и более тщательный анализ финансовой деятельности, часто требуют залоговое обеспечение;
- Кредит для развития, инвестиции в бизнес – сумма кредита почти равна 70% - 80% от стоимости проекта, банки требуют вложения акционеров от 20% до 30% от суммы проекта, инвестиций. Как правило, все активы обременяются залогом в пользу кредитора. Требования к бизнес-плану и ТЭО самые жёсткие;
Конечно же есть и другие, более целевые кредиты, но общая суть одна и таже, и так, далее об основных требованиях к организациям:
- Срок деятельности более 2 лет, если срок меньше, то просят созаемщика в виде другой компании с более длительным сроком деятельности;
- Хорошая кредитная история собственников компании - физических лиц и самой организации;
- Положительная динамика финансовых показателей;
- Законная и легальная сфера деятельности;
- При отсутствии кредитной истории организации и/или собственников бизнеса, сумма кредита будет минимальной;
- Наличие офиса и/или производственных помещений;
- Возраст от 23 до 55 лет;
- Наличие официальных финансовых показателей;
- Другие требования банков.
Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения
Дополнительную информацию можно получить по ссылке.
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
