Ссуда под залог недвижимости: руководство по выбору
Часто банки отказывают при обращении за заемными средствами, предлагая предоставить под обеспечение. Ссуда под залог имущества — кредит, предоставляемый банком на условиях передачи собственности в качестве залога. Это может быть жилое и нежилое помещение, участок земли в собственности.
Условия банков
Кредиторы учитывают риски, в то же время привлекая клиентов. Каждый банк, предоставляющий ссуду под залог недвижимости, выставляет требования, определяет процентную ставку, срок погашения. В этом разделе рассмотрим, какие варианты предлагают топовые кредитные организации.
Сбербанк
Кредитор предлагает ссуду под залог квартиры, как для покупки нового объекта, так и на прочие цели. Основными преимуществами являются возможность получить заемные средства на срок до 20 лет, а также возможность использования залогового имущества в своих интересах. Одни из лучших условий кредитования при высоких требованиях к качеству заемщика.
Альфабанк
Финансовое учреждение предоставляет кредитование под залог недвижимого имущества с возможностью досрочного погашения без штрафов и комиссий. Банк предлагает дифференцированный график платежей, что может быть удобно для тех, кто планирует погашать кредит неравномерно. Более лояльное рассмотрение клиентов.
Тинькофф
Банк ориентирован на быстрое и удобное обслуживание клиентов. Предоставляет возможность оформления кредита онлайн, что значительно упрощает процесс. Здесь доступно вносить дифференцированный платеж и досрочно погашать обязательства.
При выборе кредитора стоит учесть индивидуальные потребности и возможности. Лояльное отношение к обратившимся и к залогу.
Параметры ссуды под залог
Важным аспектом являются условия предоставления денег в долг. Они определяют общую стоимость заемных обязательств и условия погашения.
- Процентная ставка — одно из ключевых условий. Может быть фиксированной или плавающей. Второй вариант подразумевает, что процент будет меняться в зависимости от экономической ситуации. На практике применяется редко.
- Срок погашения. Параметр влияет на ежемесячный платеж и переплату.
- Сумма займа. Размер ссуды зависит от стоимости залогового имущества и условий конкретного банка.
- Возможность досрочного погашения и условия. Параметр позволяет сократить общую стоимость кредита за счет погашения раньше срока.
- Дополнительные комиссии и услуги за обслуживание счета, страхование и прочее.
Избирательность банков к залоговому объекту недвижимости может варьироваться. Они имеют свой перечень требований, которые касаются планировки, отделочных материалов, формы владения, а также доступа к коммуникациям.
Основное требование к залоговому имуществу — ликвидность, что подразумевает возможность быстрой продажи в случае необходимости. Банки принимают решение о приемлемости объекта залога, причем некоторые концентрируются исключительно на квартирах. Иные финансовые учреждения берут в качестве залогового имущества отдельно стоящие дома, гаражные постройки, участки, нежилые помещения.
Технические характеристики, месторасположения и возраст объекта часто важнее площади. В отношении жилой недвижимости в расчет берется расположение комнат и оснащение. Кредиторы зачастую отказываются принимать в качестве залога жилые помещения, где отсутствует санузел или иные обязательные элементы.
Не привлекают в качестве залога квартиры и дома с печным отоплением, без водоснабжения, канализации. Банк не примет в качестве залогового имущества помещение, в котором отсутствует свет и газ, а также объект, который находится в ветхом состоянии.
Процесс получения
Залоговое кредитование сложнее потребительского и включает в себя подготовку большего количества документов и длительного ожидания. Этапы получения денег:
Подача заявления. Его можно оформить, посетив сайт выбранного кредитора, офис банка или обратиться к нам. Обращение содержит информацию о цели кредита и предлагаемом объекте залога. Банку потребуются детали о залоговом имуществе, чтобы сориентироваться по стоимости залога и сумме, которую сможет выдать. После подачи заявления менеджер формирует список документации, которые потребуются для рассмотрения заявки.
Подготовка и подача документов. Законодательство определяет срок действия некоторых из них, поэтому важна актуальность на момент подачи заявления. Задержки при получении выписки из ЕГРН приводят к тому, что другие документы устареют, что может задержать процесс кредитования.
Завершение сделки. Когда с банком подписан договор, нужно зарегистрировать обременение на залоговое имущество в ЕГРН.
Оформленные в Росреестре договора необходимо передать в банк для окончательной проверки, после чего кредитор перечисляет средства на счет заемщика.
Необходимая документация
Для получения денежной ссуды под залог недвижимости потребуется предоставить в банк перечень документов. Он отличается в разных банках. Как правило, кредиторы запрашивают:
- ксерокопию (скан) паспорта, подлинник предъявляется при личном визите;
- правоустанавливающие и регистрационные документы на объект;
- справки, свидетельствующие о наличии дохода и его размер;
- брачный договор (при наличии);
- СНИЛС;
- отчет об оценке недвижимости.
Важно! Кредиторы практически всегда запрашивают дополнительные данные.
Достоинства и недостатки
Как и любой крупный кредит, займ под залог имеет плюсы и минусы.
Преимущества:
- уменьшение требований в отношении дохода, кредитного рейтинга;
- условия и параметры кредитования выгоднее беззалоговых.
Недостатки:
- необходимость самостоятельного проведения оценки объекта с привлечением аккредитованной оценочной компании, что влечет дополнительные затраты, увеличение срока ожидания одобрения;
- в некоторых финансовых учреждениях помощь в оформлении и регистрации документов не предоставляется, что обязывает заемщика самостоятельно обращаться в МФЦ или Росреестр, с каждым годом все реже подобное происходит, так как развивается электронная регистрация;
- страхование недвижимости предполагает дополнительные затраты;
- пока объект находится под залогом, нельзя продать без снятия обременения.
Важно выбрать долгосрочный банк для залога под ссуду недвижимости, так как взаимодействовать придется долго, аж года! Оформление ссуды в банке под залог недвижимости — это только половина дела. Важно грамотно подойти к вопросу погашения кредита и заранее обдумать план действий на случай финансовых трудностей.