Потребительский кредит под залог недвижимости - наиболее удобный вариант нецелевого займа. Основным преимуществом такой сделки с финансовым учреждением является длительный срок кредитования и минимальный размер ежемесячных платежей.
Зачем закладывать недвижимость
Не все граждане России могут похвастаться идеальной кредитной историей. Просрочки ежемесячных платежей, несвоевременное выполнение договорных обязательств, частые отклонения заявок на выдачу денежных средств — все это снижает рейтинг платежеспособности. В подобных ситуациях оформить потребительский заем по предъявлению паспорта - невыполнимая миссия. Отказывая клиентам с негативным финансовым досье, банки и МФО снижают собственные материальные риски.
Потребительский кредит под залог недвижимости подойдет гражданам, которые:
- не могут подтвердить официальный источник дохода;
- не могут привлечь к процессу поручителей;
- имеют сложности по оплатам займов в прошлом;
- нуждаются в крупной сумме на различные цели, в том числе на бизнес;
- хотят рефинансировать кредиты;
- являются собственниками одного и более жилых или коммерческих помещений.
Компания Success Finance предоставляет клиентам возможность получить денежные средства на реализацию целей. При этом плохая кредитная история или низкий скоринговый бал не являются препятствием для отказа.
Классический вариант потребительского кредита, не подразумевающий залога недвижимости, чаще всего оформляется сроком до 5 лет. Сумма, которая выдается на руки заемщику, не всегда может удовлетворить потребности.
Залог квартиры, дома или коммерческого объекта предоставляет гражданину возможность получить сумму до 30 млн. рублей и более. Сумма зависит от оценочной стоимости объекта залога. Этот вариант займа можно сравнить с ипотекой. Однако в этом случае должник может потратить предоставленные деньги на любые цели. Существуют целевые ссуды, при котором нужно подтвердить цель, процесс подтверждения достаточно прост, можно предоставить документ о тратах займа.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Влияет ли кредитная история на одобрение заявки
Многое зависит от лояльности инвестора. Точно спрогнозировать развитие ситуации невозможно. Кредитор оценивает не только финансовое досье клиента, но и степень платежеспособности. Наличие официальной работы с хорошей заработной платой существенно увеличивают шансы на одобрение заявки.
Перспективным заемщикам рекомендуется перед обращением в банк проверять кредитную историю. Если в отчете будет фигурировать информация о просрочках или открытых кредитных договорах, с большой долей вероятности гражданину предложат не самые выгодные условия кредитования.
Для повышения шансов на одобрение нужно по максимуму закрыть текущие задолженности и расторгнуть действующие соглашения по ненужным кредитным картам.
Справочник о залоговом кредитовании
В целом на одобрение влияет десяток факторов и кредитная история один из важных. Главное закрыть длительные и крупные просрочки, остальное решаемо. Существенный фактор ликвидность и доход заемщика, если с этими нет сложностей, с кредитной историей легче решить ворпос.
Условия получения кредита
Важно понимать, что играть роль кредиторов в подобных финансовых сделках могут не только банковские учреждения. МФО, КПК и частные инвесторы являются полноправными участниками рынка предоставления услуг.
Каждый кредитор выдвигает свои требования в отношении личности заемщика и залогового имущества. Средний возраст клиента, претендующего на получение денег, варьируется от 21 до 75 лет, при этом он должен быть резидентом России и являться собственником ликвидного объекта недвижимости.
Степени платежеспособности перспективного заемщика и наличию официального заработка уделяется меньше внимания. В данном случае финансовое учреждение страхует свои риски залоговой недвижимостью.
Несмотря на то, что низкий уровень платежеспособности не является прямым основанием к отказу в одобрении заявки, данный факт влияет на размер ссуды: таким клиентам кредит будет предоставлен в меньших объемах.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных залоговых кредитов
Какое имущество считается ликвидным
Наличие собственного жилья не гарантирует 100% одобрение заявки. В качестве залога большая часть финансовых учреждений и частных инвесторов принимает недвижимость с достаточным уровнем ликвидности.
В качестве залога не могут быть использованы:
- неприватизированные объекты;
- жилые помещения в строящихся многоквартирных домах с просроченным сроком сдачи (те, которые не были введены в эксплуатацию);
- недостроенные помещения;
- объекты, находящиеся в социальном найме.
Ипотечная недвижимость также не может быть залогом. Такая недвижимость уже имеет обременения (арест на отчуждение), поэтому инвестор в случае необходимости не сможет выставить ее на аукцион. Либо придется решать об ограничении самостоятельно.
Большая часть вопросов связана с невозможностью оформить потребительский кредит на квартиру в строящемся доме. Дело в том, что по ДДУ дольщик сможет оформить право собственности на такой объект после сдачи дома в эксплуатацию. До этого момента он обладает только правом требования.
Жилье, которое входит в программу реновации, может фигурировать в кредитном договоре. В этом случае собственники подписывают договор мены с администрацией города, после чего Росреестр автоматически обновляет данные о правообладателе.
Наличие в квартире прописанных несовершеннолетних детей или детей-инвалидов не является препятствием для оформления займа. В этом случае, рассмотрение заявки на предоставление денег рассматривается в индивидуальном порядке. Инвестор сначала оценит собственные финансовые риски, и только потом объявит решение.
Какие документы нужно предоставить
Если решили взять потребительский кредит под залог недвижимости, необходимо подготовить пакет документов, включающий в себя:
- паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый паспорт на квартиру или дом;
- выписка из ЕГРН;
- справка о количестве прописанных лиц с указанием даты рождения;
- согласие супруга (-ги) на оформление сделки.
Заемщику нужно быть готовым к тому, что одобрение заявки осуществляется в среднем в течение трех дней. Инвестору необходимо изучить документы на недвижимость и оценить степень ликвидности. Если заемщик является собственником высоколиквидного объекта, ему будет предоставлен кредит на сумму до 80% рыночной стоимости.
Кроме этого, в большинстве случаев кредиторы предлагают своим клиентам оформить договор страхования жизни и здоровья. Это не обязательная процедура, однако отказ от подписания страховки влияет на величину процентной ставки.
