Сегодня банки предлагают своим клиентам большое количество финансовых продуктов. Наиболее популярным видом займа считается потребительский кредит. Однако такая сделка не всегда может покрыть весь объем материальных потребностей человека.
Если кредитная история соответствует требованиям платежеспособности, проблем с оформлением потребительского займа обычно не возникает. Однако, если гражданин задерживал платежи и не выполнял условия договора, финансовое учреждение скорее всего откажет в предоставлении денежных средств.
Потребительский кредит под залог квартиры: что это?
Отсутствие необходимости объяснять целевое назначение будущих трат - основная особенность потребительского займа. Такой вид займа предоставляется гражданам, которые документально могут подтвердить основной источник дохода. В этом случае максимальный лимит ограничен определенной денежной суммой: в рамках данного финансового продукта клиенту обычно предоставляется 1,5-2 млн. рублей, реже больше.
Кредит под залог предоставляет возможность получить до 70% стоимости жилого помещения, которое выступает в качестве залогового объекта. При целевом подтверждении затрат сумма может быть увеличена до 90%.
Более длительный срок кредитования - еще одна особенность. Если гражданин сможет подтвердить высокий уровень платежеспособности, денежные средства будут предоставлены на 15-20 лет.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных залоговых кредитов
Чаще всего предприниматели оформляют данный кредит для развития бизнеса и граждане для рефинансирования текщуих займов. Представителям бизнеса порой сложно оформить кредит на пополнение оборотки, а заемщикам с кредитной нагрузкой рефинансировать текущие без залога. Именно кредит под залог помогает в таком случае своей лояльностью и объемом финансирования.
Условия кредитования
Несмотря на то, что материальные риски компенсируются возможностью реализовать залоговый объект, большая часть банков предъявляет к потенциальному заемщику достаточно жесткие требования:
- возраст от 21 до 75 лет;
- гражданство РФ;
- наличие ликвидного жилого помещения.
Многие считают, наличие квартиры гарантирует стопроцентное одобрение заявки. На самом деле кредитор может отказать человеку, неспособному подтвердить источник дохода. Займодавцу необходимо вернуть сумму с процентами, волокита с недвижимостью вообще не интересна.
Негативное финансовое досье не всегда влияет на процесс одобрения заявки. Клиенты с низким скоринговым баллом также могут воспользоваться преимуществами этой банковской услуги. В этом случае будут предложены не самые выгодные условия сотрудничества.
Компания Success Finance оказывает содействие гражданам с плохой кредитной историей решившим взять потребительский кредит под залог квартиры. При этом требуется предоставить минимальный пакет документов.
Залоговым кредитованием занимаются не только банки. МФО, КПК и частные инвесторы также принимают участие в подобных сделках. В отличие от банков, частное инвестирование является наиболее лояльной услугой. В этом случае кредитор предъявляет к личности заемщика минимальные требования. Его больше интересует степень ликвидности объекта. Есть один нюанс, частные инвесторы и МФО могут кредитовать только представителей бизнеса, например ИП или ООО.
Нужно понимать, что квартира, предоставленная в качестве обременения, остается в собственности физического лица. Правообладатель не лишается права проживания в ней, однако возможность распоряжаться конкретным недвижимым имуществом ограничивается на срок действия договора с банком или частным инвестором.
Какая недвижимость признается ликвидной
Для займодателя залоговая недвижимость — это гарантия выполнения материальных обязательств. Кредитор должен понимать, если клиент откажется добровольно погашать задолженность, он сможет реализовать имущество на торгах.
Основными требованиями к объекту залога являются:
- физический износ жилого помещения не превышает 60%;
- отсутствие неузаконенной «сильной» перепланировки, например увеличение площади;
- дом не числится в перечне объектов, подлежащих плановому ремонту, сносу или реконструкции;
- наличие санузла и коммуникаций.
Важно учесть, банки не выдают деньги под квартиры, расположенные в деревянных домах. Жилые помещения, на которые человек не оформил право собственности, также не могут фигурировать в сделке. Речь идет о недвижимом имуществе, купленном по договору долевого участия. В этом случае дольщик может зарегистрировать право собственности только после того, как многоквартирный дом будет сдан в эксплуатацию.
Справочник о залоговом кредитовании
Как получить деньги
Классический вариант потребительского кредитования отличается простотой оформления. Залог недвижимости подразумевает под собой более длительную процедуру. Здесь нужно быть готовым к тому, что банк предоставит деньги после детального анализа платежеспособности и ликвидности. В среднем процесс анализа и оформления документов длится от 3 до 5 дней, у инвестора можно получить заем за 1 день.
При оформлении заявки нужно учитывать срок действия некоторых видов документов. Например, справка с места работы о размере заработной платы действительна в течение 30 дней. Если на момент подписания кредитного договора хотя бы один документ будет просрочен, гражданину придется начинать процедуру сначала.
Большая часть денежно-кредитных организаций самостоятельно занимается процессом наложения обременений. Это означает, заемщику не придется тратить личное время на посещение МФЦ. Денежные средства банк выдает после того, как Росреестр обработает заявку и вернет документы с пометкой о наличии обременений.
Стоит учесть, банки не могут навязывать своим клиентам дополнительные (необязательные) виды услуг, но нежелание оформлять договор страхования жизни и недвижимого имущества, может стать причиной отказа в одобрении заявки на выдачу денежных средств или повышение ставки.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Преимущества кредита
Данный вид кредитования оценят, прежде всего, граждане с плохой кредитной историей и те, кто не может подтвердить основной источник дохода.
К основным плюсам финансового продукта можно также отнести:
- упрощенная процедура проверки платежеспособности;
- минимальная вероятность получить отказ;
- обширный диапазон финансирования;
- достаточно длительный срок действия договора.
Плохая кредитная история не является прямым препятствием для отказа в оформлении сделки. Кредитор, в приоритете, оценивает текущий материальный статус клиента, а также уровень его платежеспособности. Несмотря на это, потенциальным заемщикам рекомендуется перед подачей заявки проверить свое досье, и в случае обнаружения ошибок или задолженности постараться заранее урегулировать вопрос с предыдущими заимодателями.
