vk facebook
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Услуги компании

Потребительский кредит под залог квартиры

Сегодня банки предлагают своим клиентам большое количество финансовых продуктов. Наиболее популярным видом займа считается потребительский кредит. Однако такая сделка не всегда может покрыть весь объем материальных потребностей человека. 

Если кредитная история соответствуют требованиям платежеспособности, проблем с оформлением потребительского займа обычно не возникает. Однако, если гражданин задерживал платежи и не выполнял условия договора, финансовое учреждение скорее всего откажет ему в предоставлении денежных средств. 

Потребительский кредит под залог квартиры: что это

 Отсутствие необходимости объяснять целевое назначение будущих трат - основная особенность потребительского заема. Такой вид займа предоставляется гражданам, которые документально могут подтвердить основной источник дохода. В этом случае максимальный лимит ограничен определенной денежной суммой: в рамках данного финансового продукта клиенту обычно предоставляется 1,5-2 млн рублей. 

Кредит под залог предоставляет возможность получить до 80% стоимости жилого помещения, которое выступает в качестве залогового объекта. При целевом подтверждении затрат сумма может быть увеличена до 90%. 

Более длительный срок кредитования - еще одна особенность такого кредита. Если человек сможет подтвердить высокий уровень платежеспособности, денежные средства будут предоставлены ему на 15-20 лет. 

По ссылке ФинСервисSF можете подобрать лучшие условия по финансированию!

Условия кредитования

Несмотря на то, что материальные риски в данном случае компенсируются возможностью реализовать залоговый объект, большая часть банков предъявляет к потенциальному заемщику достаточно жесткие требования:

  • возраст от 21 до 75 лет; 
  • гражданство РФ; 
  • наличие ликвидного жилого помещения. 

Многие считают, что наличие квартиры гарантирует стопроцентное одобрение заявки. На самом деле кредитор может отказать человеку, неспособному подтвердить источник дохода. Займодавцу необходимо вернуть сумму с процентами, волокита с недвижимостью вообще не интересна.

Негативное финансовое досье не всегда влияет на процесс одобрения заявки. Клиенты с низким скоринговым баллом также могут воспользоваться преимуществами этой банковской услуги. Но в этом случае им будут предложены не самые выгодные условия сотрудничества. 

Компания Success Finance оказывает содействие гражданам с плохой кредитной историей в получении потребительского кредита под залог квартиры. При этом от человека требуется предоставить минимальный пакет документов. 

Залоговым кредитованием занимаются не только банки. МФО и частные инвесторы также принимают участие в подобных сделках. В отличие от банков, частное инвестирование является наиболее лояльной услугой. В этом случае кредитор предъявляет к личности заемщика минимальные требования. Его больше интересует степень ликвидности жилого объекта. Есть один нюанс, частные инвесторы и МФО могут кредитовать только представителей бизнеса, например ИП или ООО. 

Нужно понимать, что квартира, предоставленная в качестве обременения, остается в собственности физического лица. Человек не лишается права проживания в ней, однако возможность распоряжаться конкретным недвижимым имуществом ограничивается на срок действия договора с банком или частным инвестором.

Какая недвижимость признается ликвидной

Для займодателя залоговая недвижимость — это гарантия выполнения материальных обязательств. Кредитор должен понимать, если клиент откажется добровольно погашать задолженность, он сможет реализовать его имущество на торгах. 

Основными требованиями к объекту залога являются: 

  • физический износ жилого помещения не превышает 60%; 
  • отсутствие неузаконенной «сильной» перепланировки, например увеличение площади;
  • дом не числится в перечне объектов, подлежащих плановому ремонту, сносу или реконструкции; 
  • наличие санузла и коммуникаций.

Важно учесть, что банки не выдают деньги под квартиру, расположенных в деревянных домах. Жилые помещения, на которые человек не оформил право собственности, также не могут фигурировать в сделке. Речь идет о недвижимом имуществе, купленном по договору долевого участия. В этом случае дольщик может зарегистрировать право собственности только после того, как многоквартирный дом будет сдан в эксплуатацию. 

Как получить деньги

Классический вариант потребительского кредитования отличается простотой оформления. Залог недвижимости подразумевает под собой более длительную процедуру. Здесь нужно быть готовым к тому, что банк предоставит деньги после детального анализа платежеспособности и ликвидности. В среднем процесс изучения документов длится от 3 до 5 дней, у инвестора можно за день получить.

При оформлении заявки нужно учитывать срок действия некоторых видов документов. Например, справка с места работы о размере заработной платы действительна в течение 30 дней. Если на момент подписания кредитного договора хотя бы один документ будет просрочен, гражданину придется начинать процедуру сначала. 

Большая часть денежно-кредитных организаций самостоятельно занимается процессом наложения обременений. Это означает, заемщику не придется тратить личное время на посещение МФЦ. Денежные средства банк выдает после того, как Росреестр обработает заявку и вернет документы с пометкой о наличии обременений. 

Стоит учесть, что банки не могут навязывать своим клиентам дополнительные (необязательные) виды услуг. Но нежелание оформлять договор страхования жизни и недвижимого имущества, может стать причиной отказа в одобрении заявки на выдачу денежных средств или повышение ставки.

Преимущества кредита

Данный вид кредитования оценят прежде всего граждане с плохой кредитной историей и те, кто не может подтвердить основной источник дохода. 

К основным плюсам этого финансового продукта можно также отнести: 

  • упрощенная процедура проверки платежеспособности; 
  • минимальная вероятность получить отказ; 
  • обширный диапазон кредитования; 
  • достаточно длительный срок действия договора. 

Плохая кредитная история не является прямым препятствием для отказа в оформлении сделки. Кредитор прежде всего оценивает текущий материальный статус клиента, а также уровень его платежеспособности. Несмотря на это, потенциальным заемщикам рекомендуется перед подачей заявки проверить свое досье, и в случае обнаружения ошибок или задолженности постараться заранее урегулировать вопрос с предыдущими заимодателями.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть