Взять деньги под залог недвижимости сейчас можно во многих банках. Имущество является хорошей гарантией возврата средств и начисленных процентов. Если заемщик не вернет долг в установленный срок или просрочит платежи, то собственность, выступающая обеспечением по решению суда перейдет к банку. Об этом и предложениях по кредитам под залог недвижимости обсудим далее.
Такие программы кредитования - удобное решение, когда требуется большая сумма или невозможно официально подтвердить платежеспособность. Банки, при наличии обеспечения, предлагают мягкие требования и лояльные условия.
Для получения займа закладывают:
- жилье - дом, квартиру, дачу, комнату и т. п.;
- объекты коммерческого назначения;
- гаражи, парковочные места;
- реже земельные участки.
Если недвижимость находится в совместном собственности, то для выдачи займа надо подтверждение, что согласны все владельцы. Заемщик может взять деньги под свою долю, в таком случае подписи остальных получать не придется.
Есть объекты, под которые кредитная организация займ не выдаст:
- жилье под снос;
- квартиры в аварийном состоянии;
- жилплощадь, где прописаны малолетние дети, отсутствующие лица, иждивенцы;
- недвижимость с обременением;
- собственность, приватизированную без соблюдения прав детей.
Сумма зависит от ликвидности предмета залога, ее расположения, состояния и других факторов!
Документы для оформления
Для получения денег, следует представить в банк пакет документов:
- заявление клиента и его согласие на залог имущества;
- паспорт, удостоверяющий личность;
- военный билет для мужчин;
- трудовое соглашение, книжка (копии подписанные работодателем);
- справка, подтверждающая платежеспособность в установленной форме;
- результаты оценки недвижимости;
- документы на закладываемый предмет, подтверждающие право владения;
- согласие от других собственников.
Чтобы решить свои финансовые проблемы, а не создавать новые, стоит обращаться только к проверенным банкам, мониторить программы кредитования. Также нужно грамотно рассчитать все риски, оценить способность следовать графику платежей.
Скачать справочник о залоговом кредитовании
Топ предложений
Клиентам «Уралсиб» доступны целевые и потребительские займы под залог квартиры. Для получения средств нужен только паспорт и документы на объект. Доступная сумма 20 млн. руб., но не более 80% от оценки недвижимости. Период финансирования ограничен 15 годами по минимальной ставке - 15,19%, процент снижается для зарплатников, при подтверждении дохода через Госуслуги, подключении страхования, работников по найму и с полным пакетом документов по доходу и занятости.
ТрансКапиталБанк предлагает взять сумму без ограничений, только важна стоимость недвижимости на срок до 25 лет. Базовая ставка составляет 21,9%, а начинается с 18,05%. Программы включают займы на любые цели под любое имеющееся жилье. Ставка существенно понижается при тарифе «Выгодный».
Предложение от Сбербанка: от 300 тыс. до 20 млн на 20 лет, под 17,8%. Есть семь программ с разным процентом переплаты. Клиент может выбрать вариант, подходящий ему по условиям, срокам и ставкам. При подключении доп. услуг ставка снизится.
Тинькофф предлагает займы заемщикам от 18 лет на любые цели под залог жилья. Доступная сумма - до 30 млн, период - до 15 лет. Есть возможность оформить онлайн и доставка наличных курьером. Ставка - 15,9% и более, расчет индивидуальный.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных залоговых кредитов
Плюсы и минусы
Потребительские и целевые займы с залогом в виде жилплощади или земельного участка имеют ряд преимуществ:
- Возможность получить большую сумму, чем при оформлении обычного кредита. Размер зависит не только от рыночной цены объекта, но и от платежеспособности клиента.
- Сниженная ставка. Залоговое обеспечение повышает надежность заемщика договором.
- Возможность снизить ежемесячный платеж и финансовую нагрузку. По таким программам деньги выдают на срок до 30 лет, что дает возможность подстроить график выплат под свои возможности.
- Заложенное имущество остается в собственности заемщика, он может жить в нем или зарабатывать на его аренде.
Если говорить о минусах кредитного продукта, то главная опасность связана с риском потери закладываемого объекта. Прежде, чем соглашаться с условиями договора, стоит детально изучить все нюансы и четко следовать установленной схеме выплат. При просрочке нагрузка может увеличиться за счет штрафов и неустойки. Вместе с процентами по кредиту сумма может вырасти значительно.
При использовании для получения средств залоговых программ заемщик несет дополнительные расходы. Нужно оплачивать страхование на весь период до полного погашения долга, экспертную оценку собственности.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Когда могут отказать
Сказать точно, по какой причине будет отказ сложно, так как решение принимается с учетом многих данных, в основном в оповещении указывают факторы:
- невыплаченные ранее займы;
- наличие крупных кредитов в других банках;
- недостаточный уровень дохода;
- неликвидный объект, предлагаемый в качестве обеспечения.
В случае отказа можно обратиться в другую организацию или ждать полгода. Сотрудники банка каждые шесть месяцев повторно рассматривают не одобренные заявки и если ситуация изменится, вам придет уведомление.
Особенности
Деньги под обеспечение недвижимостью — хорошая возможность быстро получить необходимую сумму средств. Для оформления стандартного кредита наличными, нужно представить в банк пакет документов с подтверждение платежеспособности, но не всегда заемщики работают официально и могут подтвердить свой доход.
Редко одобряются займы, если заработок не постоянный, сезонный или бизнес только на начальном этапе развития. Даже если человек в состоянии справиться со взносами по кредиту, банк может перестраховаться и отказать.
Чтобы снизить риски просрочек и изъятия квартиры, нужно оформить страховку для защиты всех рисков. Оформление полиса — это дополнительные расходы, так можно избежать сложностей в будущем.
Обычно страхуют залоговый объект на случай, если с ним случится потоп, пожар, повреждения. Можно защитить риск утраты прав на имущество. Титульное страхование — это гарантия, что с документами на собственность все в порядке, претензий не будет. Некоторые банки не выдают деньги без страхования жизни заемщика.
Если кредит вам выдали, то после полного погашения нужно снять обременение с залогового объекта. После этого недвижимость можно продавать, дарить наследовать.
Влад