История кредитования — финансовое зеркало человека. Испорченная запись в Бюро кредитных историй (БКИ) может стать непреодолимым барьером для получения ипотеки, автокредита или даже обычной кредитной карты. Многие ошибочно полагают, что путь к финансовой реабилитации долог и тернист.
Однако на современном финансовом рынке имеется инструмент — микрозайм, который имеет двоякое мнение. Для одних микрозайм это зло, для других – спасение при восстановлении кредитной истории.
Действительно ли микрозаймы помогают улучшить кредитную историю или нет? В этой статье разберем эту тему подробно.
Мы рекомендуем использовать микрозайм для восстановления кредитной истории в самом крайнем случае, когда другие инструменты не помогают, например кредитная карта. А если и решились, то на очень короткий период и не более двух займов.
Как работают микрозаймы и что это такое
Микрозаймы — это небольшие займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями на короткий срок. Ключевая идея — удовлетворение сиюминутных денежных потребностей. В отличие от банковского кредита, который часто направлен на крупные цели (покупка жилья, автомобиля, образование), микрозайм помогает закрыть кассовый разрыв, оплатить срочный ремонт или дождаться зарплаты. Это «скорый помощник», доступный практически каждому.
|
Параметр |
Микрозаймы |
Банковские кредиты |
|
Сумма |
Чаще всего до 100 000 рублей |
Чаще от 100 000 рублей |
|
Срок |
До 30 дней |
От 3 месяцев до 5 лет |
|
Процентная ставка |
0,5-1% в день |
Процент зависит от ключевой ставки ЦБ + надбавка банка |
|
Требования к заемщику |
Минимальные |
Строгие требования к кредитной истории, доходу, возрасту и стажу |
|
Скорость рассмотрения |
Быстрая (зачастую за 5-15 минут) |
Длительная процедура проверки (может занимать от нескольких часов до нескольких дней) |
Микрозайм как инструмент восстановления кредитной истории
Именно лояльность МФО и их оперативность превратили займ в эффективный инструмент для «перезапуска» кредитного досье.
Денежный займ даже с испорченной историей
Существенным преимуществом микрозаймов выступает их широкая доступность. Даже обладатели испорченной истории в недавном прошлом вправе надеяться на одобрение заявки. Определенные микрофинансовые организации целенаправленно обслуживают данную категорию клиентов, предлагая финансирование в пределах от 2 до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней.
Оперативная передача данных в БКИ
Ведущие МФО, так же, как и банки, являются партнерами БКИ. Они регулярно передают информацию о выданных займах и их погашении. Каждый ваш своевременно погашенный займ фиксируется в истории кредитования как положительное событие.
Минимальные требования
Оформление микрозайма выделяется крайней простотой требований: зачастую необходимы лишь паспорт гражданина, банковская карта и, в отдельных случаях, страховое свидетельство (СНИЛС). Нет нужды предъявлять справки о заработке, оформлять залоговое имущество или искать поручителя. Подобная схема идеально подходит для представителей свободных профессий, обучающихся и лиц, имеющих неофициальные доходы.
Финансовая репутация
Здесь большой вопрос! Если в среднесрочной перспективе необходимы крупные кредиты от 1 млн рублей и более, то лучше держаться подальше от микрозаймов.
Если только начали восстанавливать кредитную историю, и другие методы не помогают, можно оформить займ на короткий период и не более двух.
Важно помнить, микрозаймы сильно мешают оформить «крупные» кредиты!
Микрозаймы с плохой кредитной историей
Очередной миф, который стоит развеять это микрозайм при активных просрочках. Если имеется действующая просрочка, займ не одобрят. Да и в целом требования к заемщикам со стороны МФО только растет, так как ЦБ ужесточает их деятельность.
Одобрить займ при закрытых просрочках, даже недавних, действительно можно. Именно в таких ситуациях люди часто одобряют заем, порой для восстановления кредитной истории, чтобы в дальнейшем оформить крупный кредит или ипотеку.
Существует тонкая грань, главное не пересечь ее, ведь если часто оформлять микрозаймы, можно и не выбраться из МФО и доступ на крупные кредиты в банках закрыт надолго. А если 1-2-3 раза, то можно выйти из этой системы займов и начать оформлять дешевые крупные кредиты.
В то же время, оформить банковский кредит с отклонениями в кредитной истории, особенно недавних, практически невозможно, только если под залог. Порой даже в кредитных картах отказывают. И здесь на помощь приходят МФО.
Одно из популярных заблуждений, если кредитная история «пуста», микрозаймы помогают ее сформировать. Для банка заемщик без истории — «темная лошадка». Это не так, лучше оформите кредитную карту или небольшой кредит на пару десятков тысяч. Не оформляйте займ, если банки одобряют.
Платформа ВКИ SF
Мы с командой разработали рекомендательный онлайн сервис «Платформа ВКИ SF» для восстановления кредитной истории и улучшения кредитного рейтинга для тех, кто получает отказы в банках и не знает причину отказа или имеются сложности с одобрением кредита или ипотеки.
Система автономна, работаем в режиме 24/7, по сути, у Вас под рукой онлайн кредитный брокер, который выявит причину отказа при прохождении теста и выдаст рекомендации для улучшения кредитной истории при запуске анализа истории.
При необходимости консультации или проведении процедуры восстановления кредитной истории, в особо сложных случаях, всегда можете заказать консультацию эксперта на платформе, который сопроводит задачу «под ключ».
Платформа ВКИ SF — рекомендательный онлайн сервис по выявлению причины отказа, исправлению кредитной истории и восстановлению кредитного рейтинга для дальнейшего оформления кредита или ипотеки. Регистрация по ссылке!
Рекомендации по использованию микрозаймов при восстановлении кредитной истории
Поиск надежных МФО
Рекомендуется обращаться исключительно в крупные и известные микрофинансовые организации. Изучите мнения пользователей и удостоверьтесь, что данная организация осуществляет передачу информации в ведущие бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ и др.). Ведь важна не только простота оформления, но и закрытия займа.
Не допускать оформления нескольких микрозаймов и просрочек по ним
Одновременное наличие нескольких активных займов отрицательно сказывается на кредитной оценке. Ваша цель — не получить как можно больше денег, а создать положительную запись. Возьмите один небольшой заем и погасите его досрочно или в срок. Старайтесь быстрее перейти на банковский кредит. Более двух, трех займов сильно негативно скажется на банковские кредиты в будущем, особенно крупные.
Анализ договора
Требуется тщательная проверка условий договора. Особое внимание уделите размеру установленной процентной ставки, наличию дополнительных сборов и плат, порядку осуществления досрочного погашения задолженности, а также процедуре взаимодействия в случае наступления просрочки платежа. Все неясные и спорные моменты целесообразно детально обсудить и уточнить до момента подписания официального документа.
Изучение и контроль своей истории в БКИ после погашения займа
Регулярный мониторинг собственной кредитной истории помогает отслеживать динамику изменений и своевременно выявлять возможные ошибки или несоответствия.
После закрытия займа обязательно отследите, чтобы в БКИ был статус «Закрыт», желательно проверить в нескольких бюро, например в ОКБ и Скоринг бюро.
Помните, использование микрозаймов представляет собой эффективный механизм восстановления испорченной истории. Но прибегайте к этому методу, когда другие инструменты не помогают, например: кредитная карта, очистка данных в БКИ, небольшие кредиты, закрытие текущих кредитов и т.п.
Важно подходить к этому инструменту ответственно, выбирая надежных партнеров и планируя бюджет заранее. Воспользуйтесь преимуществами микрокредитов грамотно, и ваша банковская репутация станет надежным фундаментом для дальнейших успехов!
