Преимущества факторинга для предпринимателей

• Факторинг простыми словами
• Виды факторинга
• Схема использования факторинга
• Условия и стоимость факторинга
• Кто чаще всего использует факторинг
• Документы для оформления факторинговой сделки
• Топовые банки по факторингу

Факторинг, как современное финансовое решение, продолжает набирать популярность среди предпринимателей. Это инструмент, который позволяет бизнесу действовать активно и эффективно, не дожидаясь исполнения финансовых обязательств контрагентами. Особенно важно это для юридических лиц, стремящихся к расширению и оптимизации своих операций.

Факторинг обеспечивает компаниям гибкость в управлении финансами, помогает ускорить денежные потоки и снизить кредитные риски. Это делает его привлекательным инструментом для бизнеса разных масштабов.

Большой плюс в том, что факторинг порой дешевле кредита и не столь важна кредитная история получателя средств, если основной гарант поставщик.

Факторинг простыми словами

Краткое понятие факторинга — это соглашение, в рамках которого компания передает право на получение платежей от своих клиентов фактору – финансовой компании. Это предоставляет предпринимателю возможность получить немедленное финансирование, не дожидаясь оплаты по счетам. Основная характеристика факторинга – продажа или переуступка долга.

Особенно актуален факторинг для юридических лиц, которые работают на крупных и средних рынках. Он позволяет увеличить оборотный капитал и улучшить управление дебиторской задолженностью, так как практически все сделки по покупке и продаже происходят в рассрочку или с длительным периодом оплаты, аж до года. Ждать средства столько времени в бизнесе непозволительная роскошь, а факторинг спасает.

Эффективность, преимущества и функции:

• увеличение оборотного капитала за счет получения средств от банка (фактора);
• рост дохода и маржинальности бизнеса за счет «дешевых» средств;
• управление дебиторской задолженностью;
• снижение рисков неоплаты контрагента;
• выход на новые рынки сбыта.

Виды факторинга

Учитывая масштабность операций на рынке, разновидностей факторинга достаточно много.

Выделяют такие разновидности:

• Традиционный. Предприниматель передает право требования долга фактору. Самый простой и стандартный, на практике таких большинство.
• Электронный. Использование цифровых платформ для ускорения процесса. Сейчас многие банки активно переходят на электронный документооборот, что позволяет снизить стоимость услуг, поэтому предпринимателям выгоднее заключать сделки онлайн.
• Международный. Для компаний, работающих с зарубежными партнерами. Сделки чуть сложнее, так как расчет рисков и банков не так много на рынке, но все же возможно, особенно если контрагент постоянный.
• Реверсивный факторинг подразумевает финансирование поставщика, а не покупателя. Данный формат также активно развивается.
• Открытый и закрытый. В первом случае покупатель осведомлен о сделке, во втором - нет.
• С правом и без права регресса. В первом случае фактор может требовать возврат средств от компании, во втором - берет все риски на себя. Естественно, второй тип сделки дороже, так как риски удорожают стоимость услуги.

Схема использования факторинга

Схема сделки достаточно проста: заключили договор, поставщик получил средства за проданный товар от фактора, не дожидаясь оплаты покупателем. Фактор переводит сумму за вычетом своей комиссии, как правило до 10%, многое зависит от «качества» поставщика и покупателя и, кто берет риски неоплаты. После фактор ожидает сумму от покупателя.

Схема использования факторинга включает в себя три основных участника: фактор, поставщик и покупатель. Поставщик передает данные о поставках фактору, который, в свою очередь, финансирует поставщика. Покупатель выплачивает средства за поставки фактору, обеспечивая тем самым уверенность в соблюдении условий контракта.

Существует второй вариант, фактор выдает средства покупателю и на эти средства приобретаются товары у поставщика. Больше напоминает классическое кредитование.

• Кредитный факторинг подразумевает передачу предпринимателем фактору свои дебиторские задолженности. Классическая продажа долга с дисконтом.
• Реверсивный. Обратный факторинг, где финансируется поставщик, а не покупатель. Поставщик получает средства, продает товар, покупатель рассчитывается, и поставщик оплачивает фактору сумму с комиссией.
• Предварительный анализ. Компания выбирает дебиторские задолженности для продажи фактору.
• Сбор документов и одобрение суммы. На данном этапе собираются все необходимые документы по участникам сделки, дебиторской задолженности и согласовывается сумма и параметры.
• Получение финансирования. Фактор предоставляет предпринимателю средства, обычно 70-90% от общей суммы долга.
• Погашение долга. Покупатель платит фактору, а фактор перечисляет оставшуюся сумму предпринимателю после вычета комиссии.

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных кредитных программ для бизнеса

Условия и стоимость факторинга

Условия и стоимость факторинга зависят от ряда факторов, включая кредитоспособность дебиторов, оборот компании и сроки платежей. Диапазон предложений рынка — от 0,5 до 4% от суммы сделки. Важно отметить, что факторинг для юридических лиц имеет свои спецификации, особенно когда речь идет о крупных сделках и долгосрочных контрактах.

Комиссия фактора обычно состоит из нескольких частей:

• за финансирование (процент за каждый день / период использования денег);
• за оценку, анализ и обслуживание сделки;
• за документацию и сопровождение.

Стоимость факторинга проще рассчитать как процент от суммы одной поставки. В случае онлайн-факторинга комиссии обычно ниже.

Уровень риска финансового контрагента – это основной момент, который формирует стоимость факторинга для клиента. Если сделка факторинга относится к высокорискованным, фактор может либо отказать в выдаче финансирования, либо увеличить размер комиссии.

На уровень риска влияют:

• финансовая составляющая и деловая репутация;
• наличие условия регресса;
• род контракта, по которому финансируется задолженность;
• история сотрудничества;
• продолжительность отсрочки.

Кто чаще всего использует факторинг

Факторинг активно используют компании, работающие в сферах, где долгие периоды между выставлением счетов и их оплатой являются нормой. Широко используется предприятиями различных отраслей, особенно теми, которые сталкиваются с необходимостью быстрого увеличения оборотного капитала.

Чаще всего используют малые и средние предприятия (МСП) в таких отраслях, как производство, оптовая торговля и экспорт. Эти сектора часто сталкиваются с длительными отсрочками платежей, что создает потребность в дополнительном капитале для поддержания операционной деятельности и роста.

Наиболее востребованные отрасли для факторинга:

• Строительные компании;
• Поставщики сырья и услуг;
• Ресурсоснабжающие организации;
• Производственные предприятия;
• Оптовая торговля;
• Энергосервисные компании;
• Предприятия из сферы ТКО.

Документы для оформления факторинговой сделки

Для оформления факторинга требуется подготовить ряд документов, включая учредительную документацию компании, бухгалтерскую отчетность и договоры с дебиторами. Эти документы помогают фактору оценить риски и условия сделки.

Учредительные документы:

• Решение о создании предприятия;
• Свидетельство о постановке на учет в органы налоговой службы – ИНН;
• Свидетельство о регистрации компании;
• Устав с последними изменениями;
• Приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
• Иные документы по требованию факторинговой компании.

При наличии активного счета в банке фактора количество документов сокращается, так как большая часть информации имеется. А если поставщик и покупатель активно ведет деятельность у фактора, то схема и скорость сделки ускоряется и упрощается, к том же стоимость услуги снижается в разы.

Бухгалтерская отчетность:

В основном финансируют компании на общей системе налогообложения. Поэтому документов чуть больше, чем обычно.

• Бухгалтерский баланс, лучше за последние два года с отметками ФНС;
• Платежных поручений об уплате всех налогов;
• Выписки о движении средств по всем активным счетам;
• Карточка 51 счета;
• Документы по поставкам и дебиторской задолженности.

Основные стоп-факторы при факторинговой сделке:

• Задержки по оплате с контрагентом;
• Нарушение предыдущих условий контракта;
• Текущие задолженности по налогам и другим обязательным платежам, например аренда или зарплата сотрудников;
• Отсутствие истории с контрагентом;
• Товар или услуга без официальных документов.

Более точный список лучше уточнять у конкретной факторинговой компании или банка, так как требования у каждого разные.

Топовые банки по факторингу

Сбер Факторинг:

• Сумма от 1 млн рублей;
• Ставка от 1,58% в месяц;
• До 100% финансирования от суммы поставки;
• Без ограничений по отсрочке платежа и лимиту финансирования;
• Без дополнительных комиссий;
• Импортный факторинг;
• С регрессом, без регресса, реверсивный.

ВТБ Факторинг:

• Минимальная сумма поставки без ограничений;
• Онлайн-факторинг;
• Закупочный, с регрессом, без регресса;
• Финансирование до 100% от поставки;
• Факторинг с обратным выкупом.

Альфа Факторинг:

• Все онлайн;
• Без залога;
• Деньги с факторинга могут идти на любые задачи компании;
• Факторинг не увеличивает долговую нагрузку компании и улучшает структуру баланса;
• Работают с юр. лицами и ИП;
• С регрессом, без регресса, закрытый.

В современном бизнес-мире факторинг выступает как мощный инструмент управления капиталом и рисками. Это не просто альтернатива кредитованию, а уникальное решение, обеспечивающее стабильность и возможность роста для компаний. Выбирая факторинг, предприниматели могут значительно улучшить свое финансовое.

Если Вы заинтересованы в улучшении своего бизнеса с помощью факторинга, не упустите возможность оставить заявку на оформление факторинга или иного финансирования вашего бизнеса сегодня.