Факторинг для малого, среднего и крупного бизнеса

Факторинг для малого, среднего и крупного бизнеса

Покупатель еще не оплатил заказ, а продавец уже получил деньги. Это не фантастика, а новая реальность в среднем и крупном бизнесе. Между двумя сторонами сделки — финансовый агент. Помогает покупателю вернуть деньги по дебиторской задолженности.

Кто участвует в факторинге? Консалтинговая фирма предоставляет заказчикам сопровождение денежных транзакций и следит за выполнением партнерских обязательств второй стороны. Наша консалтинговая компания предоставляет услуги факторинга для бизнеса. Берем обязательства от 1 миллиона рублей с вознаграждением в 1%. Как работает схема? Разбираемся на примере.

Скачать справочник по бизнес кредитованию

Почему факторинг нужен среднему и крупному бизнесу

Самая большая головная боль у бизнеса — дебиторский пассив. Доходит до того, что у предприятий и торговых организаций нет денег на коммунальные расходы, хотя ему должны оплату партнеры. Предприниматель понимает, что согласился на отсрочку платежей, чтобы пополнился счет придется ждать в течение полугода. Но как в это время оплачивать налоги, зарплату, коммунальные платежи? Постоянные платежи отсрочить не удастся.

Возьмем для наглядного примера следующую ситуацию. Предприятие по изготовлению кирпича покупает глину у владельца месторождения, делает кирпич и продает через дистрибьюторскую сеть. Стройматериалы выдаются под реализацию на 3-6 месяцев. После продажи завод получает свою часть денежных средств. Но глина покупается по предоплате 100%. Получается, что надо оплатить за глину, но оплата за проданный кирпич еще не поступила. Руководству предприятия придется брать кредит, что не выгодно из-за высоких процентов.

Вот здесь и сыграет решающую роль договор на факторинг с нашей консалтинговой компанией. Банк выполняем роль посредника, который выдает беспроцентную ссуду для решения поставщиками и производителями насущных дел по сделкам от одного миллиона рублей. Мониторим сделки второй стороны, чтобы они сразу выполняли обязательства по мере поступления к ним выплат на счет, не оставляя на последний день. За услуги факторинга берут всего около 1% с суммы. Это выгоднее, чем брать микрокредиты под 15%. Договорные обязательства регламентируются 43 главой Гражданского кодекса РФ. Это услуги по погашению активной задолженности, которую уступил клиент. Финансовая фирма может выдать предварительный платеж, а затем работать над возвратом полного долга своему клиенту. Он вправе требовать выплатить просрочку, договориться с должником о графике частичных выплат. Задачи решаются возможными, законными способами.

Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения

Почему факторинг для бизнеса выгоднее, чем кредит

Под кредит заводы, поставщики и другие участники рынка должны предоставить залоговое обеспечение. Чаще всего в качестве залога банк возьмет оборудование. Если будут просрочки по кредитам, предприятия рискуют остаться без технического оснащения. По факторингу залога не требуется. Не нужно искать дополнительных средств для покупки сырья. Производитель уступает финансовой фирме право требовать задолженность с должников. Получив средства по факторинговому договору, участник рынка использует их на свое усмотрение. Кредиты выдаются под определенные условия и должны расходоваться по целевому назначению.

Виды факторинга

С регрессом

Участники сделки:

1. Клиент, который не получил деньги за продукцию, или кредитор.
2. Финансовый агент или фактор — компания занимается возвращением долга и финансированием.
3. Покупатель или должник.

Соглашение с регрессом подходит для крупного бизнеса, который работает с постоянными партнерами. Фактор получает небольшую комиссию, так как риски несет обратившийся клиент. Он возвращает фактору сумму, которую не доплатили по уступке.

Случай из практики

Банк-партнер выкупил по уступке долг на 7 миллионов рублей. Должник вернул всю сумму в срок. Нашему клиенту пришлось заплатить примерно 100 тысяч рублей ввиду заключения соглашения.

Без регресса

Риск невозврата долга берет на себя фактор. Если банк не смог потребовать полной оплаты, теряет в доходах. Кредитор не выплачивает оставшуюся часть. Агент соглашается на выгодные сделки, тщательно изучает покупаемую задолженность, чтобы избежать риска.

С реверсивом

Реверсивное соглашение с факторной фирмой заключает должник. Используется в розничной сети, когда у компании нет средств оплатить предоплату заводу или оптовому поставщику. Как это получается на практике? Завод по изготовлению пластиковых окон установил предоплату для поставщиков. Они не могут оплатить до того, как продукция реализуется в розницу. Банк перечисляет предоплату заводу, поставщик получает окна на реализации. После продажи оплачивается комиссия фактора.

В документах необходимо четко прописывать условия факторинга. Описанные виды котируются в деловом обиходе. В Гражданском кодексе нет разделения в услугах.

Этапы партнерских соглашений

• Кредитор и дебитор заключают договор на поставку товаров с отсрочкой платежа.
• Привлекается третье лицо — факторная фирма.
• Оценивается надежность обеих сторон после предоставления документации.
• Выплачивается факторинговому заказчику до 90% задолженности продавца для продолжения деятельности.
• Дебитор осуществляет перевод на на счет компании-фактора.
• По завершении цикла работ выплачивается процент за услуги компании-агенту.

Четкие пункты в договоре

Чтобы избежать недопонимания в процессе выполнения партнерских обязательств, прописываем в документах все условия и действия. Кредитор подразумевает, что привлеченная третья сторона добивается выплат. В договоре написано, что он только учитывает платежи и напоминает о просрочке. Не забываем указывать, кто получает средства от второго участника. Деньги отправляются на счет одному из участников противоположной стороны. В условиях присутствуют разные правила взаимодействия. Производитель делает учет долгов и напоминает об оплате. В сложной ситуации подключает факторную организацию.

При заинтересованности в услуге оформления и поиске выгодного банка по факторингу для малого, среднего и крупного бизнеса, смело обращайтесь по телефонам выше или заказывайте звонок!