Кредитование у физического лица пользуется большой популярностью у частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Частный инвестор даст деньги в долг быстро и без долгих оформлений. Это удобное решение для тех, кто не может обратиться в банк по разным причинам. Такие займы часто гарантируются обеспечением в виде недвижимости или любого ликвидного имущества.
Особенности
Реальный частный инвестор предоставляет займы физическим лицам и финансирует открытие или развитие бизнеса.
Частные клиенты
Физические лица кредитуются, используя их услуги как альтернативу банкам и МФО. Для получения небольшой суммы от 10 до 20 тыс. руб., так и крупные кредиты до 2-3 миллионов. Для заемщика устанавливаются персональные условия, независимо от занятости и возможности подтвердить доход. Обычно от 2 до 10% в месяц.
Из-за минимума требований к клиентам риски кредитора высоки, что компенсируется высокими процентами. На займ могут рассчитывать заемщики возрастом от 18 до 65 лет. Из документов нужен паспорт или подтверждение личности.
Для бизнеса
Найти желающих вложиться в бизнес сложнее, так как придется доказывать перспективность проекта и жизнеспособность бизнес-идеи. Для реализации небольшого проекта можно найти реального частного инвестора среди знакомых. Более крупные предприятия обращаются за помощью в финансировании к специализированным сообществам.
Кроме денежных вложений здесь оказывают другую помощь в виде советов и рекомендаций по ведению бизнеса. Кредиторы напрямую заинтересованы в успешности проекта, так как от этого зависит их прибыль.
Права и обязанности
Частный инвестор даст деньги в долг на определенных условиях. Также он имеет определенные права, защищающие его капитал и интересы:
- самостоятельно решать куда вкладывать средства и в каком объеме;
- распоряжаться результатами финансирования;
- контролировать использование кредитных средств, если заем выдан на конкретные цели;
- объединять капиталы с инвесторами;
- защищать свои вложения;
- обратиться в суд, если заемщик не выполняет долговые обязательства.
Договоренности лиц скрепляют расписками, соглашением займа и документом, фиксирующим передачу залога. Документы составляются в произвольной форме и не требуют нотариального заверения. В договоре определены условия возврата долга кредитору, в том числе указывается размер неустойки, процент переплат, схема выплат, срок действия. По желанию сторон документ можно скрепить нотариальной подписью, чтобы придать ему юридический вес.
Условия и заработок
Кредиторы предпочитают инвестировать с минимальным риском. При выдаче займа лицам они рассчитывают получить на 30-50% больше после полного погашения долга. При вложениях в бизнес ставка может подняться еще выше.
Требования к расписке
Факт передачи и получения денег должен быть закреплен распиской. Документировать стоит и каждый платеж при возврате долга. Документ пишется от руки кредитором, или необходимо сохранять платежные поручения или чеки при безналичном расчете. Реквизиты оплаты должны соответствовать данным в соглашении (договоре).
В нем четко прописывается:
- данные о кредитополучателе;
- место проживания, регистрации;
- информация о кредиторе;
- сумма займа (прописью и цифрами);
- условия выдачи - процент, график и сроки погашения;
- подпись, дата и расшифровка подписи (фамилия и имя).
Расписка (платежное поручение, чек) — это весомый документ, с которым можно идти в суд. Для большей убедительности его можно заверить у нотариуса, но это не обязательно. Важнее чтобы в содержании присутствовала информация о сторонах сделки. Если документ будет напечатан, подпись будет сложно отнести к конкретному лицу, то расписка как доказательство в спорных вопросах принята не будет.
Размер процентов
Дать деньги в долг может любое физическое лицо. Это определено ГК РФ, в том числе право на проценты при возврате заемной суммы. Переплата зависит от договоренностей сторон. Установленный процент вносится в договор или расписку. Итоговая сумма оговаривается до подписания документов.
Если проценты не установлены, то согласно ГК, переплата рассчитывается по ставке рефинансирования в день погашения кредита или его части. Размер зависит от места проживания или нахождения заимодателя. Рекомендуется обговорить также условия при досрочном возврате долга. В частности, сокращение процента при уменьшении срока пользования кредитными деньгами.
Договор займа
Такой документ нужен не всегда. Его следует заключать, если сумма кредита превышает 10 тыс. руб. Соглашение могут подписать два свидетеля и это будет официальное доказательство, с которым можно идти в суд. В договоре также прописывается размер ссуды, срок, на который выдается кредит и проценты по нему. Если есть дополнительные требования и условиях, их также заносят в содержание.
Кроме установленного срока полного погашения задолженности, следует указать величину пени за каждый просроченный день, а также способ передачи денег - на карту, счет или наличными.
Обеспечение
В дополнение к договору займа может быть составлен договор залога. Этим соглашением заемщик обязуется вернуть долг при возникновении проблем за счет личной собственности. В залог принимается недвижимость жилого или коммерческого назначения, автомобили, земельные участки. Сумма кредита может быть меньше стоимости обеспечения. Передачу залога можно не заверять, но регистрировать в Росреестре нужно обязательно, если речь идет о недвижимости.
Гарантии
По закону частный инвестор может обратиться в суд с требованием возврата долга на следующий день по истечению срока, указанного в договоре. Причем уведомлять заранее об этом заемщика нет необходимости. Если по кредиту есть обеспечение, то при определенных обстоятельствах его могут изъять для последующей реализации.
Если заемщик должен меньше, чем цена проданного залога, то кредитор обязан вернуть ему разницу. Такие условия будут мотивировать стороны соблюдать пункты договора, такие как: не допускать просрочек и исполнения взятых на себя долговых обязательств.
Заключение
По итогу заработать на выдаче займов можно, особенно при залоговых сделках, так как объект позволяет снизить риски и вернуть средства при реализации. Риски связаны при неправильном анализе потенциальных заемщиков и мошенничестве со стороны клиентов, именно поэтому нужно тщательно проводить верификацию и привлекать юристов для «правильной упаковки» сделки.
При проведении 5-6 залоговых сделок в месяц можно зарабатывать примерно в два раза больше, чем среднестатистический управляющий банком.
Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробного обсуждения информации.
Андриана К
Сергей