Возможен кредит под залог без справок?

Временами деньги могут потребоваться незамедлительно, и порой суммы нужны крупные. Один из самых быстрых способов получения – кредит наличными под залог недвижимости без справок о доходах. То есть по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС) – программа по двум документам. Разумеется, дополнительно необходимы правоустанавливающие документы на собственность (договор дарения, купли-продажи, приватизации, мены или долевого участия, свидетельство о праве на наследство).

Оформить кредит возможно за сутки, но стандартный срок – от трёх до четырнадцати дней. Зависит от кредитора, инвесторы проводят сделку быстрее, банки чуть дольше. К тому же некоторые из них могут выдать аванс до 20% от суммы кредита после предоставления полного пакета документов заемщиком. Если средства понадобились срочно, а занять у родных и знакомых крупную сумму невозможно, то это практичное решение.

Этот вариант подойдёт тем, кто работает на зарубежные компании, официально не трудоустроен или имеет отклонения по кредитной истории. Часто обращаются собственники бизнеса, у которых низкие официальные показатели компании, спрос на займы у них не меньше! 

Средства возможно получить в более короткие сроки, если обращаться к инвесторам, но стоимость средств дороже, доходит до 5% в месяц. Банки более бюрократизированы и требования к заемщикам выше, что удлиняет процесс до недели, а выдача кредита занимает еще неделю.

Для запроса более крупной суммы по отношению к оценочной стоимости актива, лучше предоставить полный пакет документов. При минимальной документации кредитор менее осведомлён о заёмщике, и он сильно рискует. Поэтому выдаваемая сумма будет значительно меньше рыночной стоимости недвижимости, процентная ставка возрастёт.

Микрофинансовые организации (МФО) работают только с владельцами бизнеса и индивидуальными предпринимателями. Физические лица могут обратиться за кредитом в банк, к частному инвестору.

Инвесторы работают с клиентами на индивидуальных условиях, поэтому могут выдать аванс до официального залога, банки идут на подобное реже.

Портрет клиента

Гражданин Российской Федерации должен быть совершеннолетним. В соответствии с внутренней политикой некоторые банки выдают кредиты исключительно лицам старше двадцати одного. Пенсионерам тоже доступен этот вид кредита. Есть банки, специализирующиеся на эту аудиторию.

У кредиторов есть специальные кредитные программы для нерезидентов, но в России не развита судебная практика взыскания долгов с иностранцев, поэтому организации стараются себя обезопасить и редко предоставляют средства лицам без вида на жительство или гражданства. Гражданам стран СНГ любой кредит получить проще, чем гражданам Европы.

Кредитная история оказывает влияние на решения банков, МФО. Просрочки в прошлом способствуют росту ставки, уменьшению выдаваемой суммы. При плохой КИ не всегда выдают потребительские кредиты, но получить кредит под залог недвижимости без справок – реально.

Хоть официально справка о доходах не требуется, выгоднее её предоставить. Например, если вы обращаетесь в банк, в котором получаете зарплату, используйте выписку с зарплатной карты. Это легче получения 2-НДФЛ, но условия также улучшит.

Банки оставляют за собой право запросить любой документ, если сочтут его необходимым в рамках рассмотрения запроса клиента.

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных залоговых кредитов

Требования к залоговой недвижимости

Банки предъявляют различные требования. Некоторые не работают с коммерческой недвижимостью, другие – с апартаментами, таунхаусами и частными домами, третьи – c квартирами, расположенными на территории закрытых административно-территориальных образований. Оформить кредит под залог квартиры в аварийном доме почти невозможно.

Ещё оценивается ликвидность. Это свойство, позволяющее продать объект быстро и выгодно. Существует три вида ликвидности. Высокая означает, что товар возможно реализовать в течение суток. Средняя – продажа займёт несколько недель. Низкая – свыше нескольких недель.

Недвижимость относится к низколиквидным активам. Но есть отдельные критерии, по которым оценивается её финансовый потенциал. Больше всего значимы местоположение, инфраструктура и транспортная доступность. Расположение вблизи свалки, отсутствие поликлиник и автобусов, метро приводят к удешевлению имущества. Влияет и площадь, вид из окон, планировка, высота потолков (в квартире).

На собственности не должно быть обременений – право владения обязано не принадлежать прочим частным и юридическим лицам или государству. Существуют судебные аресты, доверительно управление, действующий залог. С ними работают инвесторы и некоторые банки. Квартиру в ипотеке использовать можно по программе «перезалог». В целом, в подобных случаях, лучше сразу обращаться к профессиональным кредитным брокерам.

Недвижимость под залог должна располагаться в зоне действия работы банка. Клиент может обратиться к кредитору с квартирой в доме качественной недавней застройки. Но отказ будет получен из-за того, что существует проект, по которому весь микрорайон снесут для постройки нового комплекса. Уточните эту информацию у менеджера банка.

Для получения кредита под залог недвижимости без справок можно использовать собственность третьих лиц. Владелец должен присутствовать на сделке. Банки могут затребовать включить его как созаёмщика.

Залог доли

Недвижимость под залог оформляется целиком, под залог выделенной доли кредитуется только инвесторами. Банки доли не кредитуют!

Частичному владельцу собственности потребуется согласие всех остальных дольщиков – они в равной степени имеют права владения, пользования и распоряжения. Обязательно оповещать дольщиков о планируемых сделках заранее.

Выделенная и невыделенная доля отличаются. Например, человек может владеть двадцатью квадратными метрами квартиры, но без чётко понимания, что ему принадлежит. Прихожая, кухня и ванная комната? Гардеробная, комната и коридор? В подобных случаях доля невыделенная. Выделенная подразумевает владение конкретными частями недвижимости – комнатами. Выделяются только изолированные жилые помещения; коридор, санузел, кухня – общая собственность.

Последствия просрочек

В итоге все кредиторы имеют право обратиться в суд и реализовать клиентскую недвижимость. Банки и МФО могут перепродать залоговый договор коллекторам и обязательно внесут сведения о просрочках в бюро кредитных историй. Частные инвесторы сведения в БКИ не передают.

Если у вас есть вопросы по кредиту под залог, закажите звонок по кнопке ниже, и мы расскажем об условиях именно под конкретный запрос.