Ежегодно в законы, затрагивающие разные роды деятельности, вносятся изменения и добавляются какие-то новые пункты. Законы, регулирующие деятельность банков - не исключение. Сегодня мы рассмотрим перечень ключевых изменениq для банковских карт, которые могут затронуть клиентов банков.
1. Под контролем оказались новые операции
С начала этого года начинает действовать нашумевший указ о противостоянии отмыванию доходов. Был изменен список денежных операций, попадающих под обязательный надзор Федеральной службы по финансовому мониторингу. Согласно этому указу, кредитные учреждения вынуждены сообщать о следующих операциях:
- Оформление перевода на сумму более 100 000 рублей со счета мобильника на банковскую карту;
- Получение денежной компенсации по страхованию жизни и здоровья, а также пенсионному страхованию, превышающей 600 000 рублей;
- Открытие клиентом банка депозита в пользу третьих лиц. Под данный пункт также попадают случаи с подключением к этому вкладу карты банка, пополненной наличными средствами;
- Проведение клиентом банка операции с недвижимым имуществом, которая превышает лимит в 3 000 000 рублей.
Подробный список операций описан в Федеральном законе 115 ст. 6.
2. Огласили новые причины для блокировки карты банка
С октября этого года также были преобразованы возможные показатели подозрительных операций по счету, которые подлежат контролю со стороны банка. Центральный банк Российской Федерации обязал кредитные учреждения блокировать банковские счета, если по ним осуществлена операция или попытка осуществить операцию, которая попадает под перечень признаков:
- Банковскую карту используют для покупки криптовалюты;
- Предприниматель производит перевод денежных средств с расчетного счёта на карту, которую он оформил, как физическое лицо;
- С одного устройства осуществляют операции по счетам, принадлежащим разным физическим лицам. В этом пункте должно учитываться, что у банка нет информации о родстве владельцев счетов.
Список сомнительных операций достаточно широкий и неопределенный. Таким образом Центральный банк РФ обращает внимание на то, что имеются другие основания для блокировки, которые не представлены в действующем перечне. При возникновении прочих оснований для подозрений, банк вправе заблокировать счет гражданина и запросить документы, которые подтвердят законность финансовой операции.
3. Установлен налог на проценты, начисляемые банком
С 2021 года граждане обязаны платить налог на проценты, полученные ими от кредитного учреждения за целый год. В том случае, если проценты по всем вкладам гражданина суммарно составляют от 42 500 рублей, вкладчик обязан оплатить 13% от всей суммы в государственный бюджет c разницы. Проценты, не переступающие порог, не подлежат обложению налогом.
Чтобы Федеральная налоговая служба могла посчитать и начислить налог, банки обязаны предоставлять информацию о сумме процентов со всех вкладов и счетов, которую получил гражданин за 1 год. Под перечень счетов, по которым не рассматриваются накопленные проценты в течение года попадают:
- Счета и карты, ставка по проценту которых не превышает 1%;
- Эскроу-счета, предназначенные для операций по расчету с девелоперами жилья.
4. Клиенты получат возможность обслуживаться в банках удаленно
С января этого года были задействованы новые принципы сбора и применения биометрических данных. Один из принципов обязывает крупные кредитные учреждения отправлять всю собранную биометрию клиентов в единую систему. Однако, важно отметить, что для сбора такой информации потребуется письменное согласие лично от клиента учреждения. Такое нововведение позволит гражданам обслуживаться в банках, в том числе заводить пластиковую карту, удаленно и избавится от потребности ходить в отделение банка с паспортом.
5. Уведомления о блокировке карты
С 1 октября банки будут обязаны уведомлять владельцев карт о причине блокировке. Действительно важная информация, порой очень сложно понять причину блокировки, необходимо писать письма, отправлять, ждать ответа, что очень утомительно, особенно если услуга оплачивается пользователем карты.
В заключение данной статьи можно сказать следующее: следить за изменениями в законах, регулирующих деятельность банков - очень важно. Такие поправки делаются ежегодно, если не ежемесячно, и они могут затрагивать не только кредитные учреждения, но и непосредственно вас. Принципиально важно, чтобы вы были в курсе о действующих законодательных ограничениях и переменах, которые могут коснуться вашего банковского счета.
