Условия сельской ипотеки

Инфраструктура крупных городов постоянно развивается, потому желающих жить там хватает. Сельская местность привлекает не многих. Жилье там недостаточно новое и комфортное, школ, садов не хватает. 

Правительство в стремлении развивать этот сектор в 2020 году с изменениями в 2024 разработали выгодную программу, позволяющую стать собственником недвижимости в этой местности с минимальной процентной ставкой. 

Суть предложения

Главное условие сельской ипотеки - покупка недвижимого объекта в селе, поселках, приграничных территориях, новых регионах и другой аналогичной местности. Смысл программы состоит в том, чтобы поднять спрос на дома в селах и улучшить жилищные условия тех, кто живет в этой местности. Льготная схема на данный момент бессрочна. Уже субсидировали более 200 тыс. семей. 

На что выделяются средства

Финансируемые территории:

• поселки городского типа;
• города с небольшим числом населения - до 30 тысяч;
• приграничные территории;
• кроме Москвы, Санкт-Петербурга, иных крупных городов и ближайщих территорий;
• села, деревни, поселки.

Банки оформляют ипотеку по этой программе для приобретения готового жилья или участков для застройки. Новый дом должен быть оборудован основными коммуникациями: электричеством, газом, отапливаться, канализацией. По условиям сельской ипотеки допускается покупка вторичной недвижимости, но не более 5 этажей. 

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ

Особенности

Законодательно утверждено, что оформление сельской ипотеки позволяет использовать для погашения долга средства материнского капитала. По правилам, заемщик должен зарегистрироваться в местности, где приобретается жилье. Факт прописки надо подтвердить в банке в течение 6 месяцев. Средства на застройку будут выделены независимо от формы собственности прав на землю. 

Кредит можно получить в любой области. Субсидирование доступно всем, но есть приоритетные территории, обозначенные в постановлении правительства:

• республики Северного Кавказа;
• Калининградские регионы;
• зона Арктики;
• Крым;
• Севастополь. 

Но в бюджет заложены средства для поддержки сельской местности по всей РФ. В отдельных регионах ставка может быть сокращена, администрация ориентируется на свой бюджет. 

Требования и документы

Займ на покупку жилья в поселках не отличается от городской схемы. Покупатель должен соответствовать стандартным требованиям:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию по месту оформления ипотеки;
• достаточный уровень заработка;
• чистая история по прошлым кредитам.

Кредитное учреждение может запросить экспертизу объекта, чтобы убедиться в его ликвидности. 

Пакет документов также стандартный:

• российский паспорт;
• справка о размере дохода;
• военный билет (для военнообязанных);
• копия трудовой книжки (страница последнего места работы с подписью директора).

Для ИП и самозанятых требуется свидетельство о регистрации. Пенсионерам - удостоверенную справку с размером выплат. Требуется информация о выбранном объекте:

• технический паспорт;
• кадастровый;
• отчет о рыночной оценке жилья;
• документы собственника и на объект.

Также требуется подтверждение права владения.

При подписании договора заемщик принимает следующие условия сельской ипотеки:

• авансовый платеж - от 20%;
• ставка - до 3% (неизменна на весь срок кредитования), 0,1% для приграничных территорий;
• предельный срок - 25 лет.

Если стоимость объекта более 3 млн руб., то средства выделены не будут. На Дальнем Востоке, Ленинградской области и в Ямало-Ненецком АО предел увеличен до 5 миллионов. 

Памятка по ипотечной сделке

Оформление

От подачи заявки до получения средств пройдет несколько месяцев. Процесс начинается с поиска подходящего объекта и его оценке на соответствие требованиям банка. 

Затем следует:

• подать заявку;
• собрать документы;
• подписать договор;
• зарегистрировать сделку в Росреестре;
• перевести деньги продавцу;
• погашать кредит согласно графику.

Если банковская организация оформит кредит под процент, больший заявленного государством, то разница будет покрыта за счет выделение субсидии. 

Скрытые детали

Преимущества сельской ипотеки очевидны - низкая процентная ставка, минимум требований и условий. Но есть и скрытые нюансы, которые следует рассмотреть и оценить до оформления кредита:

• Если правительство отменит субсидирование программы, то ставка банком будет увеличена. Льготная ставка будет заменена на полную, но не большую чем процент установленный ЦБ + надбавка. Сейчас ставка колеблется от 2,7-3%.
• В случае просрочек по платежам, процент также будет увеличен. Такая реакция на нарушение кредитных обязательств прописывается в договоре. Если средства будут потрачены на другие цели или допущена просрочка, процент вырастет до рыночных условий.
• Жилье, приобретенное по выгодной программе, заемщик не вправе продавать, дарить или каким другим способом передавать права собственности на него третьим лицам. Даже если кредит погашен раньше этого срока. 

Субсидирование зимой планировали сократить или полностью отменить. Но решение было принято в пользу программы. И с апреля сумма поддержки ипотеки для приобретения жилья в селах была увеличена, так как спрос на предложение возрастал. 

Пройти тест по ипотеке и узнать вероятность одобрения

Ограничения

У государственной схемы есть определенные ограничения:

• уже взятый займ рефинансировать по меньшей ставке нельзя;
• один человек может оформить сельскую ипотеку только раз, при этом семейные программы не имеют таких ограничений;
• минимум 5 лет приобретенная недвижимость должна находиться в собственности заемщика.

Сельская льготная программа — это часть мероприятий, принятых для привлечения городских жителей в загородную местность. Чтобы заявка была одобрена, нужно убедиться в способности покупателя платить по кредиту. Совокупный доход супругов должен минимум в два раза превышать размер ежемесячного платежа. В семейном бюджете после выплаты всех обязательных взносов должно оставаться не меньше 40% совокупного дохода.

Ипотечная схема направлена на обеспечения сельских жителей комфортными домами по доступной стоимости и без больших переплат. Реализация проекта может замедлить отток населения в мегаполисы и привлечь из города народ для развития аграрного сектора. Также это позволит улучшить качество жизни в поселках, селах и небольших городах.