Купить автомобиль в лизинг — значит взять транспортное средство в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Машину выбирает покупатель. Это может быть отечественное авто или иномарка, с салона или подержанное. Сделка закрепляется трехсторонним соглашением. Есть несколько программ для физических и юридических лиц, если транспорт приобретается для личного пользования. Далее обсудим формат сделки и предложения по лизингу.
Схема покупки
Лизинг оформляется по следующей схеме:
- Выбранный покупателем автомобиль приобретается выбранной фирмой;
- Оформляется договор аренды, согласно которому объект сдается на время лизингополучателю;
- Арендополучатель систематически вносит платежи, выплачивая долг.
По окончанию действия лизингополучатель вправе выкупить машину по минимальной стоимости. Условия сделки: объем финансирования, график погашения, действие договоренностей зависит от программы и особенностей лизингодателя.
При оформлении договора объект ставится на баланс компании, но продавать его или передавать другим лицам пока действуют договоренности нельзя. При нарушении условий лизингодатель может изъять предмет соглашения. Банки и лизинговые компании проводят регулярные проверки, чтобы убедиться, что автомобиль или спецтехника эксплуатируются правильно.
Справочник по бизнес кредитованию
Особенности соглашения
Договоренности при лизинге заключаются на время, связанное с амортизацией ТС. Обычно срок составляет половину периода морального износа. Условие позволяет лизингодателю получить выгодную ему финансовую компенсацию. При оперативном варианте полный износ в учет не берется, контракт оформляется максимум на три года.
В соглашении прописываются ставки за пользование автомобилем, как в обычном кредите. Если условие не выполняется, транспортное средство возвращается владельцу.
По окончанию срока арендатор может выкупить автомобиль или вернуть его арендодателю. Чтобы стать собственником нужно внести сумму остаточной стоимости. Лизинг часто используют для выкупа коммерческого транспорта и спецтехники. Также на правах аренды часто приобретаются легковые автомобили административного пользования.
Необходимые документы
Чтобы заключить договор с лизингодателем, нужно соответствовать ряду требований:
- быть старше 25 лет;
- иметь водительский стаж минимум 5 лет;
- быть готовым внести предоплату в размере 30-40% от стоимости объекта.
Для оформления документов понадобится:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- СНИЛС.
Такого минимального пакета будет достаточно для заключения сделки. Клиент сам выбирает объект для покупки и лизинговую фирму. При выборе важно обращать внимание на репутацию лизингодателя на рынке.
Хорошим кандидатом станет фирма, работающая больше года, участвующая в профильных рейтингах и имеющая информацию, о которой можно найти в публичных источниках. Отлично, если компания находится в партнерстве с крупным банком. Это защитит клиента от рисков в виде банкротства или недобросовестных действий.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных кредитных программ для бизнеса
Лизинговые программы
Автолизинг бывает двух видов:
- Финансовый. Машина выкупается у производителя или дилера по выбору клиента. Договор оформляется на срок, соизмеримый с периодом амортизации. По окончанию право собственности на объект переходит к лизингополучателю.
- Операционный. Клиент берет новый или б/у авто из парка лизинговой компании. Все обязательства по ремонту и обслуживанию транспортного средства берет на себя лизингодатель и ему же возвращается авто по истечению срока контракта.
СберЛизинг предлагает быстрое оформление всего по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению, максимальный срок договора 60 месяцев, максимальная сумма - 100 млн. Первоначальный взнос не нужен. Аналогичные условия по автолизингу у Газпромбанка. Компания «Европлан» оформляет лизинг на покупку и техники без переплат. Аванс составляет 0%, ежемесячный платеж - от 27 тыс. руб. ВТБ предлагает экспресс программу на 11 - 60 месяцев с авансом 7% от стоимости авто.
Субсидия на покупку
Разные лизинговые компании предлагают свои условия, но есть общие требования применимые в каждом случае. При покупке спецтехники можно рассчитывать на субсидию и скидку до 10%, но не больше 500 тысяч рублей. Для оформления сделки нужно внести аванс - до 39% от цены ТС. Договоренности заключаются на срок от 13 месяцев.
Покупка легковых авто для корпоративного пользования
Размер предоплаты при оформлении договора с юридическими лицами зависит от финансового состояния клиента, ликвидности объекта и других факторов. Аванс может колебаться от 0 до 49% Договоренности действуют - от 12 до 60 месяцев. Показатель удорожания 0%, что является выгодным условием. Лизингополучатель может выбрать несколько вариантов для выплаты долга: равный, уменьшающийся или сезонный график.
Покупка грузового и коммерческого транспорта
Размер предоплаты 0-49%. Контракт заключается на период от 12 до 60 месяцев. С нулевым удорожанием и удобным графиком платежей. Есть возможность последующего выкупа транспорта по минимальной цене.
Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения
Достоинства и недостатки
Главное преимущество лизинга заключается в возможности приобретения авто с привлечением сторонних средств. Это удобное решение для бизнеса, так как не нужно брать дорогостоящие кредиты под высокие проценты или использовать деньги и бюджет фирмы. При этом объект сразу переходит в пользование, может эксплуатироваться и оправдывать арендные расходы, приносить дополнительную прибыль.
Кроме того, все расходы на приобретение транспорта, в том числе страховка входит в договор. Техника ставится на баланс, что позволяет облегчить налоговую базу. Получит одобрение по лизинговому соглашению гораздо проще и быстрее, особенно если услугу предоставляет банк, где открыты счета клиента.
График выплат можно подстроить под особенности бизнеса лизингополучателя. Но стоит учитывать, что от этого зависит сумма общей переплаты. Из минусов можно отметить ограниченность предложений, крупные ежемесячные платежи. Некоторых не устраивает, что машина до конца срока остается во владении кредитора и может быть изъята при его банкротстве или в случае нарушения пунктов контракта.
