Рефинансирование ипотеки вторичного жилья

Рефинансирование ипотеки является банковской услугой, которая предоставляется заемщикам для снижения ставки по кредиту. Обычно банк, выдавший ипотеку, не занимается этим. Не выгодно из-за потери прибыли по сниженным тарифам. Обратиться за услугой можно через  три месяца или полгода ежемесячных выплат без задолженностей. Особенно актуально рефинансирование на вторичное жилье.

Почему выгодно рефинансировать ипотеку

• Рефинансирование помогает заемщикам уменьшить срок выплаты и установленный платеж;
• Снижение процентной ставки позволяет меньше переплачивать по банковскому продукту;
• Заемщик получает комфортные условия выплат и приближает время снятия обременения.

Не стоит спешить с подачей заявления, надо просчитать все варианты. Рефинансировать первую ипотеку означает получение нового кредита на более выгодных условиях. Сделка влечет финансовые и временные затраты на сбор нового пакета документов. Иногда в предоставлении услуги могут отказать. Перед подачей узнаем подробности и условия ведущих финансовых организаций. Изучив информацию, принимаем решение.

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных программ рефинансирования

Рефинансирование выгодно тем, кто выплачивает ипотеку несколько лет. Целесообразно воспользоваться банковским продуктом, если это поможет снизить процентную ставку минимум на 1,5-2%. В итоге существенно улучшается общее состояние финансовых дел.

Жизненная ситуация для примера. Семья взяла ипотеку в 2018 году на 5 миллионов рублей по ставке 10,5% на 15лет. В 2020 году заемщики смогли воспользоваться рефинансированием, когда ставки по кредитам начали падать. В результате они сменили тариф на 7,9% на 13 лет. Благодаря получению банковского продукта семья смогла сэкономить 1 миллион рублей на переплате банку. Ежемесячный платеж уменьшился на 7000 рублей.

Что дополнительно дает банковский продукт:

• Объединяются имеющиеся кредиты: потребительский, авто, кредит наличными. Формируется платеж, комфортный для заказчика;
• По согласованию с банком переносится дата платежа с учетом сроков выдачи заработанной платы;
• Оформление без поручителей.

Когда рефинансирование не выгодно

Рефинансировать ипотечный кредит, если вы выплатили уже половину срока, не целесообразно. Учитывается выбранная схема платежей. Большинство людей выбирают аннуитетную, когда первым делом выплачиваются проценты, а затем — основной займ. Изменение процентной ставки ближе к концу срока оплаты не имеет смысла, так как основной долг не может сокращаться. Имеет смысл воспользоваться услугой, если изменилось материальное положение в худшую сторону. Именно тогда требуется снизить ежемесячный платеж.

Причины возможного отказа:

• Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40-60%. Если это условие не выполняется, заметно снижение финансовой состоятельности заемщика, банк вправе отказать;
• Банки внимательно относятся к объектам на вторичном рынке. Высотные дома могут быть в аварийном состоянии, признаны ветхими, под снос. Залоговое жилье резко падает в цене. Его сложно продать, еще сложнее содержать. В банковской услуге в таком случае будет отказано;
• Причиной отказа становится проведенная раннее реструктуризация кредита в своем банке. Если после процедуры поступает обращение на рефинансирование в другом банке, заемщику будет отказано;
• Банки отказывают клиентам с отклонениями в кредитной истории. Это частые просрочки, задолженность, отказ от ипотечного продукта в прошлом;
• Отказ в услуге получают те, кто оформил кредитный договор менее 6 месяцев назад;
• Предоставленная документация не должна содержать ошибки и расхождения с личными документами клиента.

Финансовым организациям разрешено не сообщать причины отказа. В такой ситуации сложно самостоятельно выявить ошибки, чтобы при повторном обращении получить одобрение. Заявка на ведение дел специалистами консалтинговой компании будет оптимально выгодным и правильным решением.

Хотите снизить платежи, переходите по ссылке!

Сколько времени потребуется на получение услуги

Реструктуризация долга в своем банке занимает до 1 месяца. Удобством услуг является отсутствие сбора документов заново. При положительном исходе банки дают ответ в течение 5 рабочих дней. Затем предоставляется 2 недели на сбор документов. Еще 5 дней потребуется на закрытие старой ипотеки и получения нового кредита. Десять дней уходит на оформление в Росреестре.

Рефинансирование в другом банке занимает 1-2 месяца. При отрицательном исходе вы сможете через пару месяцев вновь обратиться с заявлением. Рефинансировать можно любое количество раз.

Стандартные требования для заемщиков:

• Гражданство РФ;
• Отсутствие текущих задолженностей за 3 месяца;
• Возраст заявление на момент закрытия кредита не старше 65 лет, на момент открытия — 21 год. Хотя некоторые банки уже объявили, что готовы кредитовать с 18 лет;
• Официальный стаж от 6 месяцев на текущей работе и минимум 1 год общего стажа;
• Устанавливается лимит на выдачу средств по ипотеке — до 85% от залоговой стоимости недвижимости.

Требования к вторичному жилью

Банки имеют право устанавливать требования к году строительства жилого высотного дома, району расположения, типу здания, внутренней отделке квартир на вторичном рынке. Рефинансирование вторичек провести сложнее, если благоустройство и условия проживания в высотных домах ухудшились.

Сложности рефинансирования с материнским капиталом

Для рефинансирования ипотеки с материнским капиталом потребуются время, грамотно выбранная стратегия, метод убеждения. Органы опеки и попечительства должны дать согласие на замену банка. Перед этим они изучают все материалы дела, чтобы жилищное положение детей не ухудшилось.

При погашении первой ипотеки заемщик выделяет доли несовершеннолетним перед получением нового кредита. Банки стараются не брать в залог квартиры, где собственниками являются дети. Рефинансировать объекты с маткапиталом чрезвычайно сложно. Профессионалы в сфере недвижимости смогут оказать помочь в данном вопросе. Наша консалтинговая компания готова взяться за ваши проекты с достижением максимального результата.