На рожденного или усыновленного ребенка предоставляется государственный сертификат. Деньги по программе господдержки по желанию реализуются на приобретение собственного жилья. Не у всех есть финансы, чтобы купить недвижимость за накопления. Многие семьи пользуются льготной программой ипотечного кредитования, где разрешено частичное погашение предоставляемым материнским капиталом. В общем далее хотим компактно сообщить вам, как произвести покупку квартиры в ипотеку с материнским капиталом.
ТОП правил покупки квартиры с маткапиталом
Первое
Жилые помещения разрешается приобретать с участием госпомощи только в России. Приобретение дачи, гаража, бани к этой категории не относится. Возможно строительство по программе ИЖС. Земельный участок предварительно покупается на собственные финансы. Допускается приобретение второй доли недвижимости, если первая принадлежала семье до этого. Это может быть комната в коммуналке или долевое участие в отдельной квартире. Ветхие дома и аварийные жилые помещения в ипотечном кредитовании не проходят проверку.
Второе
Для получения кредита можно использовать маткапитал как первоначальный взнос сразу после рождения ребенка. Не обязательно ждать, когда ему исполнится 3 года. Для реализации можно использовать на выбор две схемы.
Заемщику выдается сумма, чтобы хватило на покупку. Сотрудники банка оформляют документы и передают в Пенсионный фонд. Оттуда деньги переводятся сразу в банк на частичное погашение ипотеки. Делается перерасчет суммы ежемесячной выплаты. Недостаток схемы — большие проценты до момента перевода маткапитала. Обычно это 1-2 месяца.
Приобретение новостройки позволяет использовать облегченный вариант. Прямой перевод госпомощи из Пенсионного фонда на счет застройщика или эскроу-счет.
Третье
При обращении в банк уточняйте информацию по возможности использования государственного сертификата. По ссылке указаны основные варианты. Не всегда банки разрешают использовать весь маткапитал на стартовый платеж. Требуют предоставления личных накоплений в пределах 10%. Программы у всех банковских организаций разные. Узнавайте условия, соглашайтесь на выгодные для себя. В регионах можно обойтись сертификатом для внесения первого платежа. В Москве однозначно потребуются дополнительные финансовые вложения.
Четвертое
Если квартира приобретена в ипотеку с использованием маткапитала, она становится общей долевой собственностью всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей. Доли членам семьи выделяются после выплаты долга и снятия обременения. Обязательно фиксируется у нотариуса. Долевое участие оформляется в течение полгода после снятия обременения с регистрацией в Росреестре.
Пятое
Оплата только по безналичному расчету. Продавцу или застройщику придется ожидать поступления из Пенсионного фонда. Остальная часть переводится в момент заключения сделки.
Шестое
Банки не кредитуют подозрительные объекты. Ветхие здания с отсутствием элементарных санитарных норм не рассматриваются.
Как оформить ипотеку с маткапиталом: пошаговые действия
- Изучаем условия на официальных сайтах банка, звоним в банк для консультации с ипотечным брокером, ФинСервисSF в помощь!
- Подаем заявление с указанием, что в погашении кредита или в первоначальном взносе будет использован государственный сертификат, который выдается на рождение ребенка.
- Ипотечный брокер предоставляет список документов, которые необходимо собрать, провести оценку жилья.
- Когда получено одобрение, наступает следующая стадия — поиск квартиры и прохождение процедуры одобрения объекта.
- При положительном результате проверки объекта назначается сделка купли-продажи с одновременным получением ипотечного кредита.
- После заключения и оформления сделки в Росреестре владелец обращается в Пенсионный фонд для перечисления маткапитала на счет ипотеки.
- После перечисления госпомощи происходит перерасчет ежемесячных платежей.
Использование господдержки как первоначальный взнос
Внесение первоначальный взнос только из материнского капитала характерно для регионов, где невысокая стоимость жилья. Например, госпомощь на первого ребенка 483 881 рублей. Если первоначальный взнос — 15%, то этой суммы хватает на первый взнос при покупке квартиры стоимостью до 3 миллионов рублей. В Москве цены стартуют от 6 миллионов за маленькую однушку на окраине города. А в региональном городе на три миллиона можно приобрести двухкомнатное жилье. А в небольших населенных пунктах есть жилые объекты, которые можно приобрести ровно на сумму материнского капитала.
Досрочное частичное погашение
Изначально заемщик получает кредит на приобретение жилья. Затем берет справку о сумме долга и подает заявление в Пенсионный фонд для перечисления маткапитала с целью досрочного частичного погашения. В случае положительного решения деньги переводят на счет. Банк сделает перерасчет платежей. Реализация такой схемы позволяет уменьшить сумму ежемесячной выплаты, иногда изменить срок кредита. В первую очередь погашаются проценты с даты последнего платежа. Затем — основная часть долга.
Возможно ли рефинансирование
Рефинансирование ипотечного кредита под выгодный для заемщика процент предоставляется и по программе с материнским капиталом. Но это будет непросто. Перед процедурой требуется выделить доли детям, и взять разрешение у органов опеки на залог детской доли. Банки неохотно идут на сделки по залогу недвижимости, где совладельцами являются несовершеннолетние. На рефинансирование решаются семьи, если процент после процедуры снизится существенно.
Вячеслав Михайлович