Не все желающие оформить кредит подходят под требования банков. Для таких заемщиков решением будет кредит от частного инвестора. Это оптимальный и самый доступный вариант получения нужной суммы на любые цели. Но нужно учитывать, что частные кредиторы дают деньги под высокую ставку, так как риски велики.
Клиентами становятся незнакомые люди без каких-либо гарантий. Часто это безработные граждане с плохой кредитной историей, студенты, судимые. Многие частные инвесторы устанавливают к заемщикам стандартные требования банков:
- возраст от 18 до 65;
- наличие удостоверения личности.
Справка о доходах или подтверждение официальной занятости не требуется, но инвесторы должны понимать источник дохода и способы погашения займа. Решение обычно принимается по результатам собеседования инвестора и заемщика.
Условия в РФ
Частные инвесторы России не так широко распространены, как в других странах. Но встречаются физические лица, которые дают займы под залог недвижимости или обеспечения.
Этот вид кредитования подходит заемщикам:
- с большим количеством незакрытых кредитов;
- негативной историей по прошлым кредитам;
- без официального источника дохода;
- со статусом банкрота.
Частный кредитор — это отдельное лицо или организация, которая распоряжается собственным капиталом, кредитуя граждан под процент. Сделка осуществляется по договору. Процентная ставка устанавливается инвестором по его желанию. Факт приема денег и все условия выдачи займа скрепляется расписками, которые составляют обе стороны.
Рекомендуется согласовывать пункты договора с юристом, так как вероятность мошенничества велика. Квалифицированный специалист сможет гарантировать юридическую прозрачность и грамотность составления документа.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Преимущества
Плюсы оформления кредита от частного инвестора:
- кредитная история заемщика не приоритет при принятии решения о выдаче кредита;
- цели оформления займа не имеют значения;
- размер дохода заемщика не спрашивается;
- решение по заявке принимается в короткие сроки;
- из документов достаточно иметь паспорт и документы на залог;
- информация по займу не заноситься в кредитную историю;
- кредитор не анализирует взаимодействия клиента с банком;
- пункты договора гибкие и меняются с учетом интересов всех сторон;
- из переплат применяется ставка, других платежей не предусмотрено.
Инвестора мало интересуют сведения о потенциальном заемщике. Его волнует залог и гарантии, что убытки будут возмещены в случае невыполнения долговых обязательств. Кредит оформляется и выдается за 24 часа. При наличии обеспечения можно рассчитывать на сумму в размере 60-90% от стоимости объекта залога.
Недостатки
Частные инвесторы России не пользуются большим спросом из-за главного минуса такого кредитования - риски перекрываются большим процентом переплат. Еще одним недостатком является то, что меры в случае неуплаты могут применяться жесткие. Частные кредиторы не ограничены нормами и правилами, как банковские организации.
К рискам также относятся:
- высокая вероятность заключить договоренности с мошенниками, выбирать кредитора стоит тщательно и обдуманно;
- большую сумму без обеспечения не получить, как и заключить договор на долгий срок;
- коротки срок займа, до года, реже двух лет;
- ставка по займу может сильно отличаться, но на низкий процент рассчитывать не стоит.
По содержанию договора стоит проконсультироваться с юристом. Это поможет избежать неприятных последствий и ощутить в полной мере все плюсы этого варианта кредитования.
Как выбрать
Потерять деньги может не только та сторона, которая кредитует. Встречаются ситуации, когда невыполнение кредитных обязательств отражается на финансовом положении и репутации заемщика. Чтобы не допускать рисков, следует при выборе инвестора придерживаться ряда правил:
- Не подписывать договор, если в нем есть пункт внесения предоплаты. Это основной признак, указывающий на то, что связались с мошенником.
- Вникать в каждый пункт договора и уточнять детали. В документе определены все требования и условия получения и погашения займа. Невнимательность может обернуться проблемами и потерей имущества.
- Не стоит соглашаться на рисковые обязательства, не соответствующие сумме кредита. Оценочная стоимость объекта залога должна быть больше объема денежных средств.
- Каждый внесенный платеж по кредиту должен фиксироваться расписками или другими документами. Лучше оплачивать безналично по реквизитам, указанным в договоре.
- В срок оплачивать заем и стараться оформлять на максимально короткий срок, желательно до 3-5 месяцев.
- Полученные средства сразу направлять на погашение текущих обязательств, чтобы в последующем рефинансировать кредит в банке под более лучшие условия!
От правильного выбора частного инвестора зависит выгода кредитных отношений. Следует заключать соглашение с проверенным и стабильным партнером с хорошей репутацией и отзывам, предлагающим подъемные условия всем сторонам сделки.
Где найти кредитора
Так как отношения с частным инвестором строятся на взаимном доверии, его кандидатуру стоит тщательно проверять. Или искать среди близкого окружения.
Также можно искать:
- через сайты в интернете;
- на специальных биржах;
- выставках, конференциях;
- презентациях.
У каждого варианта есть риски, свои плюсы и минусы. Выбор зависит от суммы займа, сроков его оформления и целевого назначения средств.
Заключение
Если нужно получить небольшую сумму средств на короткий срок и по упрощенной схеме, то сделка с частным инвестором оптимальное решение, если сравнивать с банковским кредитованием. Физические лица, кредитующие граждан, не занимаются их проверкой как банки, поэтому редко работают с большими суммами, даже под залог недвижимости.
Финансирование частных инвесторов может понадобиться владельцам бизнеса или тем, кто только планирует его открытие. Могут быть и другие цели получения займа. В основном оформляют на перекрытие текущих займов.
Основным минусом сотрудничества с частным лицом является переплата по кредиту. Инвесторы стараются защитить свой капитал и перекрыть финансовые риски, поэтому устанавливают высокую ставку. К тому же нет необходимости регулировать ее под требования ЦБ РФ. Все зависит от самого кредитора.
При оформлении займа следует внимательно читать условия и просчитывать размер переплат, чтобы контролировать итоговую сумму долга. Такие предосторожности позволят избежать неприятных ситуаций и своевременно выполнить взятые на себя обязательства.
Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробного обсуждения информации.
Олег
Гор Аветисян