В России запустили льготную ипотеку на постройку дома своими силами без оформления договора и привлечения профессиональных строителей. Согласно кредитному договору средства выделяются под ставку от 8%. Возможно снизить ставку за счет дополнительных опций банка. Кредиты на такие цели выдают порядка 70 банков-партнеров.
Особенности
Заемщик по условиям программы получает кредитную линию, на которую поступают деньги на строительство. Транш поступает на отдельный этап постройки после завершения предыдущего. Земельный участок, на котором планируется строительство, переходит в залог банку. Строение должно быть возведено через 12 месяцев после подписания договора, иначе ставка возрастает.
Условия:
- процентная ставка - от 8%;
- лимит по кредиту - 6 млн руб.;
- авансовый платеж - от 30,1% от объема финансирования;
- рефинансирование для этого предложения недоступно.
Программа доступна до июля 2024 года. Банковские организации могут устанавливать требования к инфраструктуре населенного пункта, коммуникациям, назначению земли.
Как оформить
Перед рассмотрением запроса заемщика проверяют на способность справляться с долговыми обязательствами. Клиент подготавливает документы и ждет рассмотрения заявки.
Первичный пакет стандартный:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- выписка о размере заработной платы;
- копия страниц трудовой книжки;
- удостоверение пенсионера;
- подтверждение регистрации ИП.
На втором этапе оформления льготной ипотеки на постройку дома проводится проверка земли, находящейся в собственности заемщика. Оценивается возможность проведения строительных работ, наличие препятствий, обременений и споров. После клиент подготавливает проект и смету с расчетами. Когда бумаги будут проверены будет переведена часть средств. После постановки жилого строения на учет в Росреестр оно переходит в залог до полного расчета по кредиту.
Транши
Выплачиваемые суммы разбиваются на каждый этап строительства по составленной смете. Первый транш выделяется на покупку земли, если есть необходимость.
Затем три выплаты:
- на фундамент - начисляется под залог участка в размере до 40%;
- каркас и тепловой контур - после окончания первого этапа - до 40%;
- на инженерные коммуникации - оставшаяся сумма (банк должен получить подтверждение, что предыдущий этап завершен).
Список банков, участвующих в схеме с льготной ставкой есть на сайте дом.рф. Чтобы повысить шансы финансирования стоит подавать заявку сразу в несколько банков и выбрать наиболее выгодные соглашения. Суммы траншов также могут меняться и зависят от сметы и стадии постройки.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ
Другие предложения
Стандартная ипотека
Специальное предложение на постройку жилой недвижимости на собственной земле или приобретение участка с последующим выполнением строительных работ:
Кредитные средства перечисляются по стандартной программе, к строительству можно привлечь подрядчика или построить самим.
Условия:
- переплата - от 16,7%;
- стандартные лимиты - до 60 млн;
- аванс - от 25%.
Это соглашение распространяется также на покупку готовых объектов у ИП или ООО.
Семейная ипотека
Заемщики с детьми, могут воспользоваться более лучшими условиями кредитования:
- переплата - от 6%;
- лимиты по займу до 12 млн;
- первый платеж в размере 20,1%.
Также предложение доступно при покупке готового жилья у ООО или его возведении с привлечением строительной фирмы.
IT ипотека
- процент - от 5;
- лимит - до 18 млн. руб.;
- авансовый платеж - от 20,1%.
По этой ипотеке требования более жесткие, так как выделяется крупная сумма и строительные работы можно выполнять с привлечением подрядчика.
Кредит под залог недвижимости
- процент - от 17,8;
- лимит - до 20 млн.;
- авансовый платеж - 0%.
По этой программе можно получить сумму наличными и строить самим, в том числе приобрести участок без взноса, деньги дороже государственных, но лимит больше и без хлопот и подрядчика, ведь порой самим строить выгоднее.
Оформление с привлечением подрядчика
Для оформления заявки потребуется только паспорт. Для начала нужно выбрать программу, подходящую по требованиям и условиям. Если в семье есть ребенок, то стоит отдать предпочтение семейной ипотеке, ставка по которой самая выгодная.
Далее нужно:
- Разработать проект и просчитать смету для определения суммы кредита. Включить нужно все затраты на строительство. По данным Сбербанка на возведение дома понадобится порядка 3 млн. руб.
- Заполнить заявку онлайн на сайте банка и дождаться ответа. Отказ или одобрение поступит в течение 2-3 рабочих дня.
- Если ответ положительный, то можно собирать документы. Первым оформляется отчет об оценке земельного участка. Все бумаги можно представить в электронном виде через личный кабинет.
- До заключения сделки следует подписать договор с подрядчиком, который будет отвечать за возведение жилья и оформить страховку.
- Когда документы будут подписаны регистрируется залог, предметом которого выступает земля и выделяется первый транш. Далее по мере завершения строительного этапа поступают еще деньги. Согласно ипотечному договору льготного займа дом надо сдать за год, на общих основаниях - за два.
Недвижимость считается построенной после регистрации в Росреестре жилого фонда. Когда строительство будет завершено, дом следует застраховать и передать в залог банку до выплаты займа.
Программы господдержки и другие льготные предложения — это практичное и выгодное решение для покупки или возведения жилья за городом. С 2024 года соглашения по льготным кредитам претерпели ряд изменений. Также был разработан пилотный ипотечный займ с переплатой 8%. Остальную часть банкам компенсирует правительство с федерального бюджета.
Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.
Дмитрий Зорченко