vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

5 ипотечных программ для постройки дома

В России запустили льготную ипотеку на постройку дома своими силами без оформления договора и привлечения профессиональных строителей. Согласно кредитному договору средства выделяются под ставку от 8%. Возможно снизить ставку за счет дополнительных опций банка. Кредиты на такие цели выдают порядка 70 банков-партнеров. 

Особенности

Заемщик по условиям программы получает кредитную линию, на которую поступают деньги на строительство. Транш поступает на отдельный этап постройки после завершения предыдущего. Земельный участок, на котором планируется строительство, переходит в залог банку. Строение должно быть возведено через 12 месяцев после подписания договора, иначе ставка возрастает. 

Условия:

  • процентная ставка - от 8%;
  • лимит по кредиту - 6 млн руб.;
  • авансовый платеж - от 30,1% от объема финансирования;
  • рефинансирование для этого предложения недоступно.

Программа доступна до июля 2024 года. Банковские организации могут устанавливать требования к инфраструктуре населенного пункта, коммуникациям, назначению земли. 

Как оформить

Перед рассмотрением запроса заемщика проверяют на способность справляться с долговыми обязательствами. Клиент подготавливает документы и ждет рассмотрения заявки. 

Первичный пакет стандартный:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка о размере заработной платы;
  • копия страниц трудовой книжки;
  • удостоверение пенсионера;
  • подтверждение регистрации ИП.

На втором этапе оформления льготной ипотеки на постройку дома проводится проверка земли, находящейся в собственности заемщика. Оценивается возможность проведения строительных работ, наличие препятствий, обременений и споров. После клиент подготавливает проект и смету с расчетами. Когда бумаги будут проверены будет переведена часть средств. После постановки жилого строения на учет в Росреестр оно переходит в залог до полного расчета по кредиту. 

Транши

Выплачиваемые суммы разбиваются на каждый этап строительства по составленной смете.  Первый транш выделяется на покупку земли, если есть необходимость. 

Затем три выплаты:

  • на фундамент - начисляется под залог участка в размере до 40%;
  • каркас и тепловой контур - после окончания первого этапа - до 40%;
  • на инженерные коммуникации - оставшаяся сумма (банк должен получить подтверждение, что предыдущий этап завершен).

Список банков, участвующих в схеме с льготной ставкой есть на сайте дом.рф. Чтобы повысить шансы финансирования стоит подавать заявку сразу в несколько банков и выбрать наиболее выгодные соглашения. Суммы траншов также могут меняться и зависят от сметы и стадии постройки.

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ

Другие предложения

Стандартная ипотека

Специальное предложение на постройку жилой недвижимости на собственной земле или приобретение участка с последующим выполнением строительных работ:

Кредитные средства перечисляются по стандартной программе, к строительству можно привлечь подрядчика или построить самим.

Условия:

  • переплата - от 16,7%;
  • стандартные лимиты - до 60 млн;
  • аванс - от 25%.

Это соглашение распространяется также на покупку готовых объектов у ИП или ООО.

Семейная ипотека

Заемщики с детьми, могут воспользоваться более лучшими условиями кредитования:

  • переплата - от 6%;
  • лимиты по займу до 12 млн;
  • первый платеж в размере 20,1%.

Также предложение доступно при покупке готового жилья у ООО или его возведении с привлечением строительной фирмы.

IT ипотека

  • процент - от 5;
  • лимит - до 18 млн. руб.;
  • авансовый платеж - от 20,1%.

По этой ипотеке требования более жесткие, так как выделяется крупная сумма и строительные работы можно выполнять с привлечением подрядчика.

Кредит под залог недвижимости

  • процент - от 17,8;
  • лимит - до 20 млн.;
  • авансовый платеж - 0%.

По этой программе можно получить сумму наличными и строить самим, в том числе приобрести участок без взноса, деньги дороже государственных, но лимит больше и без хлопот и подрядчика, ведь порой самим строить выгоднее.

Оформление с привлечением подрядчика

Для оформления заявки потребуется только паспорт. Для начала нужно выбрать программу, подходящую по требованиям и условиям. Если в семье есть ребенок, то стоит отдать предпочтение семейной ипотеке, ставка по которой самая выгодная. 

Далее нужно:

  • Разработать проект и просчитать смету для определения суммы кредита. Включить нужно все затраты на строительство. По данным Сбербанка на возведение дома понадобится порядка 3 млн. руб.
  • Заполнить заявку онлайн на сайте банка и дождаться ответа. Отказ или одобрение поступит в течение 2-3 рабочих дня.
  • Если ответ положительный, то можно собирать документы. Первым оформляется отчет об оценке земельного участка. Все бумаги можно представить в электронном виде через личный кабинет.
  • До заключения сделки следует подписать договор с подрядчиком, который будет отвечать за возведение жилья и оформить страховку.
  • Когда документы будут подписаны регистрируется залог, предметом которого выступает земля и выделяется первый транш. Далее по мере завершения строительного этапа поступают еще деньги. Согласно ипотечному договору льготного займа дом надо сдать за год, на общих основаниях - за два.

Недвижимость считается построенной после регистрации в Росреестре жилого фонда. Когда строительство будет завершено, дом следует застраховать и передать в залог банку до выплаты займа. 

Программы господдержки и другие льготные предложения — это практичное и выгодное решение для покупки или возведения жилья за городом. С 2024 года соглашения по льготным кредитам претерпели ряд изменений.  Также был разработан пилотный ипотечный займ с переплатой 8%. Остальную часть банкам компенсирует правительство с федерального бюджета. 

Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.

автор: Кристина Шевченко
автор: Кристина Шевченко
Редактор проекта
Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Комментарии (1)

Дмитрий Зорченко

Спасибо за данную статью. Собираюсь брать ипотеку, нужна была информация на эту тему
21 марта 2023
Оставьте свой комментарий:

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть