vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Отличия и преимущества факторинга перед кредитами для бизнеса

Вести бизнес исключительно на собственные средства - все равно, что обрезать птице крылья. Но не всегда предприниматель может получить кредит в банке, особенно если у него уже имеется дебиторская задолженность. И здесь на помощь приходит факторинг (от английского термина factor - агент), инструмент для экстренной оплаты уже поставленного товара/оказанной услуги с функцией отсрочки платежа. Факторинг удобен не только малому бизнесу, к нему обращаются солидные строительные компании, поставщики и подрядчики, работающие с нефтегазовой отраслью, партнеры предприятий с государственным участием. И все же чаще всего к факторингу обращаются небольшие компании, которым необходимо рассчитаться с партнерами, внести арендную плату и налоги, выплатить вознаграждение сотрудникам, предотвратить появление кассового разрыва. Применение факторинга спасает малый бизнес от разорения, дает возможность расти и совершенствоваться без ограничений и рисков, сопровождающих процедуру банковского кредита. К тому же факторинг особенно актуален тем предпринимателям, которые имеют отклонения по кредитной истории или низкие финансовые показатели, вследствие чего классические кредиты недоступны.

В отличие от традиционного кредитования, в процедуре факторинга могут участвовать как предприниматель и фактор, так и сразу три участника: сам предприниматель, его покупатель, покупающий товар или услугу у предпринимателя с возможностью отсрочки платежа, и фактор - специальная компания, банк или микрокредитная организация, другими словами, агент, который финансирует сделку. Участники сделки подписывают соглашение, удостоверяющее согласие покупателя выплатить фактору деньги за поставку продукта после отсрочки или подтверждающее право фактора самостоятельно взыскивать долги у покупателя. Такое соглашение называется факторинг без регресса, обычно его сложнее согласовать, и он дороже. Также в договоре прописаны права и обязанности сторон, указан порядок действия в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, определен размер вознаграждения для фактора. Бывает и такой вариант, когда соглашение подписывают только фактор и предприниматель, а покупатель не в курсе дела, такое соглашение называется факторинг с регрессом, в этом случае фактор будет требовать от предпринимателя оплату, в случае неоплаты покупателя. Такое соглашение проще получить, и он дешевле.

Существует еще реверсивный факторинг, когда предприниматель получает всю сумму, за минусом оплаты услуг фактора, покупатель, чаще всего крупные торговые сети, дают согласие на оплату фактору сумму поставки, но и здесь также есть два вида, с регрессом – фактор требует оплату с предпринимателя, в случае не оплаты покупателя, иногда сумму «переоформляют»  кредит и сумма становиться стандартным кредитом для предпринимателя, и второй вид, без регресса, когда предприниматель не несет ответственность перед фактором за оплату покупателя.

В тот же день факторинговая компания вносит предпринимателю часть стоимости товара - от 75 до 95%, в зависимости от репутации и надежности покупателя. Остальные средства поступят на счет предпринимателя одновременно с полным погашением долга, при этом вознаграждением фактора становятся комиссионные платежи за оказанные услуги (обычно в размере 1%–4% от суммы поставки).

Скачать справочник по бизнес кредитованию

Факторинг осуществляется как в пределах одной страны, так и в международном масштабе. На сегодняшний день активно продвигается на внутреннем рынке.

Преимущества факторинга перед кредитом для бизнеса

  • факторинг быстро позволяет привлекать оборотные средства без наращивания кредитной нагрузки, столь болезненной для небольшого бизнеса и для любых новых начинаний;
  • при выборе факторинга вместо кредита нет необходимости вести поиск дополнительного обеспечения в виде поручительства третьего лица или залога, стоимость которого превосходит размер кредита;
  • размер кредита определяется решением банка, финансирование в рамках факторинга может быть увеличено в соответствии с увеличением объема продаж, т.е. сумма кредита не зависит от залога и финансовых показателей предпринимателя;
  • кредит, как правило, имеет целевое назначение, полученные благодаря факторингу средства можно использовать на любые цели;
  • получение кредита требует оформления и предоставления в банк солидного пакета документов, при факторинге требуются лишь счета-фактуры, накладные на товар и соглашение с покупателем;
  • факторинг дает возможность отгружать товары или оказывать услуги с отсрочкой платежа - иными словами, повысить свою привлекательность в глазах потенциальных клиентов, найти таким образом новых партнеров;
  • факторинг сводит к минимуму возможность неоплаты товаров/услуг со стороны клиентов;
  • Достаточно лояльное рассмотрение предпринимателя при надежном покупателе и при факторинге без регресса;

Очевидные преимущества гарантированы не только покупателю, но и кредитору, в частности

  • факторинг сводит к минимуму риск сотрудничества с новыми клиентами - их надежность оценивает не сам поставщик, который может не иметь необходимой для этой цели информации или лишнего времени для ее поиска, а финансовый посредник. Именно поэтому схему факторинга часто используют крупные компании, включая ритейлеров, сотрудничающие с малым бизнесом;
  • фактор снимает с кредитора необходимость самому заниматься утомительным и требующим немало времени возвратом долга;
  • факторинг позволяет быстро и эффективно увеличить клиентскую базу, при этом посредник берет на себя рутинные и наиболее утомительные расходы.

Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения

При этом стоит учитывать, что услуги факторинга не оказываются

  • компаниям, которые работают с субподрядчиками;
  • юридическим лицам, предъявляющим счета не немедленно, а только после заранее оговоренного объема работ;
  • фирмам, предоставляющим послепродажное обслуживание (after-sales service).

Также следует помнить, что фактор особенно тщательно проверяет компании, принадлежащие к проблемным в данный момент отраслям - к примеру, строительные компании в период массовых банкротств застройщиков или представителей туристической отрасли во время заставляющей закрывать границе пандемии.

Помните об этих ограничениях, и у вас не возникнет сложностей при работе с факторами!

Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Комментарии (0)

Здесь пока нет комментариев.

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть