При покупке в лизинг общая сумма оплаты делится на несколько составных частей: аванса, ежемесячная плата и выкупная. Авансовый платеж — это первоначальная плата, который вносится после оформления договора. Не всегда предоплата является обязательным требованием. Есть лизингодатели, которые работают без него. Именно о лизинге с нулевым авансом пойдет речь в статье далее.
Особенности внесения
Размер авансового перечисления рассчитывается, как часть от стоимости приобретаемого объекта. Это первые поступившие средства в счет оплаты. Лизингодатели вводят такую схему оплаты, чтобы убедиться в платежеспособности получателя, его готовности к заключению договоренностей, чтобы минимизировать финансовые убытки, сократить сумму аренды.
Первоначальная выплата входит в общую стоимость погашения долга по договору. При покупке автомобилей или спецтехники стандартный процент 10-30, если показатель ликвидности низкий, значение поднимается до 40-49. Есть предметы, которые можно купить без предоплаты. Процент не должен подниматься выше 49%, так как это будет считаться обычной покупкой и требовать оформления договора купли-продажи.
Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения
Оптимальный процент
Чаще всего покупку оформляют с задатком 30%. Но возможно одобрение и меньшего платежа или его отсутствие. Но для этого все остальные пункты соглашения должны устраивать все стороны, денежный поток предприятия стабильный и достаточный, чтобы покрыть расходы. Уровень риска должен быть минимальным.
Практически все организации устанавливают индивидуальный процент, адаптируя свои условия под требования конкретного лизингополучателя. Самое главное, чтобы соблюдался баланс между финансовым потоком и степенью риска. Главным инструментом надежности и баланса становится первый перевод.
Для платежеспособного покупателя и ликвидного предмета, возможно оформление контракта без обязательного внесения аванса, так максимизируется доходность. Дорогостоящие объекты рекомендуется вносить минимум 5-15%, так как это снижает разовые расходы на покупку.
От чего зависит размер
Прежде, чем установить размер первоначальной выплаты, лизингодатель оценивает параметры:
- сколько предприятие существует на рынке;
- платежеспособность получателя, его репутацию;
- наличие поручителя, залога.
Для постоянных покупателей лизингодатели предоставляют персональные, более лояльные условия. Если по ранее оформленному соглашению все платежи вносились вовремя, то есть вероятность повторного финансирования с более выгодными предложениями. По одной сделке может требоваться предоплата, а последующие будут оформляться без нее.
Что оценивают при одобрении платежа
Компании оценивают размер и конкурентность определенного соглашения. Самый главный вопрос, насколько подходят им требования. Также учитывают состоятельность и стабильность бизнеса, опыт работы.
Есть лизингодатели, для которых важны финансовые показатели деятельности, история кредитов, прежних лизинговых сделок. Важна сфера деятельность, срок работы бизнеса, загруженность контрактами. Обращают внимание на объем денежных средств в обороте, наличие собственных активов.
Многие организации, предлагающие долгосрочную аренду, выставляют условие - срок существования от 6 месяцев. Состояние лизингополучателя оценивается на момент оформления соглашения. Это позволяет избежать рисков. Если прибыли покупателя недостаточно, чтобы платить помесячные взносы, то это отразится на лизингодателе, который платит за предмет.
Крупные лизинговые компании подбирают индивидуальные условия каждому клиенту, оформляя сделку с удобным графиком погашения и доступными вариантами финансирования. Если у лизингополучателя сезонный бизнес, то под него могут составить специальный график платежей с выплатами по сезону.
Если клиент хочет уменьшить платеж и выплатить всю стоимость в конце срока договора, то есть вариант с высоким выкупным платежом. Также может оцениваться долговая нагрузка, потенциальные риски для бизнеса и личные характеристики самого руководителя.
Ликвидное и неликвидное имущество
Учитывая длительные сроки соглашения, наиболее важными факторами для оценки рисков является сумма первого взноса и ликвидность объекта. Как определить к какой категории относится объект. Низколиквидной считается собственность, которую сложно реализовать на вторичном рынке после использования. Такое имущество, как: узкоспециализированная техника, уникальное оборудование, разработанное под параметры конкретного производства редко можно оформить с нулевым взносом.
Грузовой транспорт, автомобили, спецтехника для строительства, коммунальных служб, сельскохозяйственное оборудование и техника — все это чаще считается высоколиквидным объектом.
Чем выше ликвидность предмета, тем на меньшую сумму аванса может рассчитывать клиент.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных кредитных программ для бизнеса
Преимущества сделки без предоплаты
Чаще всего клиенты ищут компании, которые предлагают лизинг с низким удорожанием и нулевой первоначальной оплатой. Такие условия выгодны тем, что не нужно изымать из оборота активы и средства для внесения предоплаты. Ежемесячные платежи будут выплачиваться за счет дохода, полученного от эксплуатации купленного оборудования. Платежи с авансом 0% распределяются равными частями, что снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя и позволяет правильно распределить бюджет.
Справочник по бизнес кредитованию
Заключение
Выбирая нулевой лизинг, стоит ориентироваться не только на преимущества, но и учитывать тот факт, что размер первого перечисления повышает сумму ежемесячного платежа и влияет на удорожание сделки.
Удорожание — самый распространенный показатель для оценки лизингового контракта. Параметр не дает объективно оценить стоимость ресурсов в расчете, но при этом является одним из главных критериев выбора лизингового предложения.
Кроме первой выплаты и платы за аренду, по окончании контракта лизингополучатель должен внести заключительный взнос - плату за выкуп предмета, после которой он перейдет в его собственность или продлит договоренности на новые параметры.
Влада
Дарья