vk facebook
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Услуги компании

Лизинг или факторинг?

 

Предложения о лизинге и факторинге для юридических лиц встречаются на рынке достаточно часто. Но, если не знать, в чем проявляются отличия данных видов финансирования, в определенный момент можно заключить сделку, не подходящую для конкретного бизнеса и понести ненужные расходы. Чтобы этого не произошло, необходимо разбираться в основных отличиях лизинга и факторинга. Постараемся раскрыть их в этой статье.

В чем проявляется основное отличие между лизингом и факторингом

Разница между ними пролегает в предмете договора и условиях финансирования. В договоре лизинга его предметом становится покупка имущества, которое может быть использовано в целях бизнеса (например, приобретение одного или нескольких автомобилей для службы такси), которое на протяжении длительного времени остается в собственности лизинговой компании, и лизингополучатель выплачивает за него платежи.

Предметом факторинга становится покупка специализированной компанией дебиторской задолженности с целью самостоятельного взыскания долгов с получателя товара. Как видно, разница между предметами договоров достаточно существенна – если в первом случае это имущество (чаще всего движимое), с помощью которого можно обеспечить выполнение задач бизнеса, то во втором случае это – дебиторская задолженность, которое может помочь бизнесу в развитии.

Условия финансирования по факторингу чаще всего дешевле и проще получить, к тому же не нужен авансовый платеж, а деньги нецелевые, что говорит о том, что можно на них купить и оборудование, и недвижимость, и автомобиль.

Условия финансирования по лизингу более жестче и дороже, т.е. нужен авансовый платеж, а иногда он может доходить до 50% от стоимости актива, ну и переплата будет в несколько раз дороже, к тому же полный финансовый анализ для принятия решения по финансированию.  

Особенности перехода имущества в собственность по договору лизинга

По договору лизинга лизингополучатель имеет право получить имущество, которым пользуется и за которое выплачивает лизинговые платежи, в собственность. Для того, чтобы техника или машина, оформленные в лизинг, стали собственностью лизингополучателя, тому необходимо выплатить сумму, установленную в договоре – выкупной платеж.

Сам лизинг работает следующим образом:

  • лизингополучатель выбирает необходимое ему имущество и поставщика, у которого оно должно быть приобретено;
  • лизингодатель (иначе – лизинговая компания) приобретает условленное имущество у поставщика и сдает его в аренду лизингополучателю;
  • по истечению обусловленного срока получатель лизинга имеет право выкупить имущество, которым пользовался.

После этого предмет договора может стать собственностью компании, вносивший арендные платежи.

Базовые черты лизинга

Для того, чтобы в дальнейшем иметь возможность сравнить факторинг и лизинг, представляем основные черты договора в виде списка. Итак, к основным характеристикам лизинга относят:

  • сохранение права собственности на имущество, являющееся предметом договора с лизинговой компанией до истечения срока, указанного в соглашении, и выплаты лизингополучателем выкупного платежа;
  • предметом лизинга владеет и пользуется лизингополучатель;
  • лизингополучатель должен исполнять обязанность по внесению лизинговых платежей согласно графику, установленному договором;
  • у лизингодателя имеется право безакцептного списания задолженности;
  • лизингополучатель выбирает поставщика предмета, становящегося предметом соглашения о лизинге, и сам предмет договора, иногда у лизингодателя есть определенный список поставщиков;
  • для страхования актива, передаваемого в лизинг, стороны соглашения должны прямо прописать соответствующие условия в договоре.

Как видно, предметом лизинга не могут быть финансы, которые в определенных случаях просто необходимы для поддержки бизнеса.

Базовая информация о факторинге

Согласно описываемому договору, фактор выкупает у второй стороны договора право на взыскание дебиторской задолженности с клиентов компании. Полученные от фактора деньги позволяют бизнесу покрыть кассовые разрывы и другие расходные операции и не потерять других клиентов в то время, пока ожидается выплата средств от одного покупателя. Факторинг работает следующим образом:

  • поставщик отгружает товары покупателю и фактору передается информация о том, что товары были получены покупателем;
  • фактор выплачивает поставщику сумму задолженности покупателя и получает права на взыскание дебиторской задолженности с покупателя;
  • платежи за товары, полученные от покупателя, поставщик впоследствии направляет в адрес фактора или покупатель сразу направляет в адрес фактора.

Перед заключением договора факторинга тщательную проверку проходят и поставщик, и покупатель. Участниками сделки выступают поставщик, покупатель и фактор в виде банка или другой финансовой организации, основным участником может быть как поставщик, которому нужно получить сумму сразу, а не ждать оплату покупателем, так и покупатель, который не может сразу рассчитаться за товары. Основными чертами такого соглашения становятся:

  • предмет договора – финансирование поставщика в обмен на право требования дебиторской задолженности с покупателя, которому были поставлены товары или финансирование покупателя, но в этом случае деньги целевые, на оплату товара;
  • отсутствие у получателя факторинга необходимости вносить арендные платежи – необходимая сумма передается сразу после того, как факт поставки товаров будет удостоверен;
  • плату за поставленные товары покупатель перечисляет в адрес факторинговой компании или поставщику, а тот уже факторинговой компании.  

Такая сделка более предпочтительна для компаний, предоставляющих своим клиентам отсрочку платежа.

Основные различия между факторингом и лизингом и их положительные стороны

Факторинг:

  • Фактор получает свое вознаграждение из платежей от покупателя и комиссии поставщика товаров;
  • Анализу подвергается поставщик и покупатель;
  • При наличии крупного и федерального покупателя с хорошей репутацией, поставщика могут рассмотреть максимально лояльно;
  • Сумма финансирования зависит от суммы поставки;
  • Предмет договора – передача дебиторской задолженности.

Лизинг:

  • Лизингополучатель обязан вносить арендные платежи в адрес лизинговой компании все время договора, а по его завершению может выкупить имущество по остаточной цене;
  • Проверку проходит только лизингополучатель;
  • Сумма финансирования зависит от стоимости актива;
  • Предмет договора – имущество, за которое лизингополучатель вносит ежемесячную плату.

Лизинг менее выгоден тем, что на лизингополучателя возлагаются дополнительные платежи в виде пеней, арендных взносов и некоторых других. Факторинг проще получить и сумма сделки не зависит от финансовых показателей.

Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку. 

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть