Представители мира бизнеса, микробизнеса практически всегда нуждаются в финансировании со стороны банков, инвесторов и, иногда поддержки государства. Порой это крайне важно для масштабирования и развития. Поэтому в этой статье рассмотрим основные льготные кредиты для малого бизнеса.
Юридические лица, такие как ООО, ПАО и ИП могут воспользоваться льготными кредитными программами, субсидируемыми государством и фондами поддержки. Условия финансирования везде разные, но есть общие принципы:
- Белый бизнес, т.е. финансовые операции максимально прозрачны;
- Работники по найму устроены официально;
- В приоритете, социально направленные предприятия, IT-сфера;
- В приоритете, предприятия, пострадавшие от всевозможных фактов, в т.ч. от коронавируса;
- В приоритете, предприятия, организующие рабочие места;
- Иные приоритеты, в зависимости от пожеланий местной администрации и государства.
ФОТ «3.0» второй этап программы кредитования
Основная актуальная программа поддержки предпринимателей из пострадавших отраслей на сегодняшний день. Основные условия ниже:
- Программа действует с 01 ноября 2021 года до 31 декабря 2021 года;
- Льготная ставка 3% годовых;
- Выделено из бюджета 20 млрд рублей на кредитование;
- Срок погашения кредита до 18 месяцев;
- Основное условие: сохранение штата не ниже 90%;
- Отсрочка от уплаты процентов и тела кредита в первые 6 месяцев;
- Кредит выдается предпринимателям:
- участвовавшим в ФОТ 2.0;
- участвовавшим в ФОТ 3.0 первый этап;
- входящие в пострадавшие отрасли, перечень расширили;
- включенные в реестр МСП с 01 июля 2021 года.
- К пострадавшим отраслям относятся:
- Продукты питания и напитки;
- Кинотеатры;
- Туризм;
- Конференции и выставки;
- Санатории;
- Искусство и развлечения;
- Музеи;
- Зоопарки;
- Гостиницы;
- Спортивные заведения;
- Оздоровительные комплексы;
- Стоматология;
- Химчистки;
- Парикмахерские;
- Салоны красоты;
- Ремонт компьютеров, бытовой техники и т.п.;
- Уход за детьми;
- Дополнительное образование.
- Кредитные средства можно направить на:
- выплату заработной платы;
- рефинансирование текущих кредитов;
- восстановление предпринимательской деятельности.
Правила погашения зависят от того, в какой период будут возвращаться средства. Предусмотрено три периода:
- Базовый. Платить банку ничего не придётся, а проценты будут начисляться по льготной ставке, чтобы впоследствии их можно было прибавить к задолженности на момент завершения этого периода. Если по истечению этого срока не удалось сохранить численный состав, то есть уволено 20% и больше людей или же, инициировано банкротство, то придётся возвращать средства в три этапа, причём по рыночной ставке, определённой банком в рамках подписанного договора.
- Наблюдение. Если удалось в базовый период уволить меньше 20% из штата, то начисление процентов продолжается по ставке 3%, но оплачивать их не требуется. По истечению установленного срока оценивают сохранность коллектива и уровень зарплат персонала. Если продолжают работать 80% людей, то спишут 50% долга или всё, при сохранении 90% штата. Зарплата при этом в среднем не должна быть ниже МРОТ на одного работника и не допускается запуск процедуры банкротства.
- Погашение. При сокращении численности ниже допустимых пределов и сокращении зарплаты придётся рассчитываться по задолженностям в рамках трёх платежей. Эти данные будут проверять в соответствии с реестром налоговой службы.
Кредитные средства, в первую очередь, направляются на сохранение штата и работу бизнеса. Существуют и иные программы поддержки, о них напишем далее…
Справочник по бизнес кредитованию
Гранты для социальных предпринимателей
Предприниматели, ведущие бизнес в социальной направленности могут получить гранты до 0,5 млн рублей, а при ведении деятельности в Арктической зоне – до 1 млн рублей.
Основные условия:
- Предприниматель должен быть включен в МСП и признан социальным предприятием;
- Необходимо пройти обучение в течение года в центрах «Мой бизнес» по месту ведения бизнеса;
- У участника должен быть реализованный проект в социальной сфере;
- Предпринимателю необходимо профинансировать бизнес самостоятельно на 50%;
- Минимальный размер гранта 100 000,00 рублей;
- Грат можно получить один раз;
- Грант нельзя потратить на:
- Налоги, сборы и иные платежи в бюджет региона;
- Кредиты, займы и проценты по ним.
- Необходимо ежегодно подтверждать социальную направленность проекта.
Льготный кредит по ставке 9,5% годовых
Более 100 банков сегодня участвует в национальном проекте «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», которая стартовала в 2019 году и продолжиться до 2024 года. Основные условия:
- Годовая процентная ставка не более ставки ЦБ + 2,75% годовых;
- Бизнес должен быть внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- Для подачи заявки необходимо обратиться в банк;
- Приоритетные сферы деятельности:
- Розничная и оптовая торговля;
- Сельское хозяйство;
- Туризм;
- Наука и техника;
- Медицина;
- Образование и обучение;
- Бытовые услуги;
- Рестораны;
- Обрабатывающая промышленность.
- Предприятие должно находиться и быть зарегистрированным на территории России;
- Выручка предприятия не более 2 млрд рублей;
- В штате не более 250 человек;
- Финансирование могут получить и самозанятые;
- Не должно быть задолженности по налогам и сборам в бюджет России;
- Не должна быть процедура банкротства;
- Отсутствие задолженности по выплатам заработной платы;
- Возможно получить финансирование даже по дополнительным ОКВЭД;
- Финансирование возможно до 1 года, при рефинансировании кредита или инвестиции, срок может быть увеличен до 10 лет;
- Кредитные средства выдаются на:
- инвестиционные цели;
- пополнение оборотных средств;
- рефинансирование;
- развитие бизнеса.
По пакету документов можно уточнить в банке, но, в целом, список стандартный.
Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения
Фонды поддержки бизнеса
Для активного развития бизнеса необходим кредит, но порой банки просят залог или поручительство для выдачи кредита или увеличения его суммы. Именно в такой момент фонды поддержки будут кстати, основные нюансы далее:
- Отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам;
- Отсутствие задолженности по заработной плате перед сотрудниками компании;
- Не находятся на стадии банкротства, ликвидации или реорганизации;
- Процентная ставка по поручительству фонда, как правило, не более 1% годовых;
- Поручительство до 70% от необходимого залога.
Для оформления поручительства и кредита, необходимо обратиться в банк, который работает с банком и подать заявку, как правило, сложностей не возникает при подаче документов.
На сегодняшний день льготное кредитование, фонды поддержки предусмотрены для восстановления лиц, пострадавших из-за экономического спада, развитию региона, открытию новых рабочих мест и повышению деловой активности региона и населения. Однако, есть запрещённые статьи расходов, на которые тратить эти деньги нельзя:
- выплата дивидендов;
- выкуп доли в уставном капитале;
- благотворительность.
ФинСервисSF – сервис подбора кредитных программ для бизнеса
Микрогранты Фонда «Сколково»
Фонд «Сколково» активно поддерживает начинающих и действующих предпринимателей, вводятся всевозможные налоговые льготы, компенсация на аренду помещения и т.п. Один из способов финансирования, это микрогранты, о них подробнее:
- Сумма финансирования до 1,5 млн на один проект и не более 4 млн на одного участника;
- Только для участников фонда;
- Форма финансирования: компенсация / авансирование;
- Срок рассмотрения заявки не более 20 рабочих дней;
- Только для стартапов;
- Не менее 3 человек в штате;
- Годовая выручка не более 100 млн рублей.
Выше мы указали основные проекты по помощи МСБ, в целом, подобных проектов предостаточно, главное искать… Уверен, Вы найдете финансирование по Вашему проекту!
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
