Кредитный брокер. Секреты одобрения кредитов

В настоящее время повышенным спросом пользуются услуги кредитных брокеров - специалистов, которые оказывают помощь в получении кредита. Данный спрос на кредитных брокеров произошел по ряду причин, первая это сложности при оформлении кредитов без залога, банки предпочитают кредитовать только своих, таких как зарплатников или бюджетников, а вся остальная армия потенциальных заемщиков остаются ни с чем, особенно фрилансеры, самозанятые и некоторые предприниматели. Понимая это хотим поделиться с вами секретами одобрения кредитов кредитными брокерами.

Специалисты этой деятельности имеют определенный спрос у данной категории потенциальных заемщиков, но и те же зарплатники обращаются, так как оформить кредит от 1 млн и выше достаточно сложно даже для «белых и пушистых» клиентов.   

Многие думают, что оформить кредит легко, но как показывает практика, подбор программы выдачи кредита — это только половина дела, еще важно дождаться одобрения заявки и выдачи кредита. Многие банковские организации отказывают клиентам по ряду причин, основные из них:

• Отклонения по кредитной истории;
• Сложности с подтверждением дохода;
• Возраст;
• Отсутствие залога;
• Отсутствие взноса;
• И еще куча других причин.

Все же, в случае отказа клиент может обратиться в микрофинансовую организацию, а там условия по кредитам не совсем выгодные, одна процентная ставка чего только стоит, лучше воспользоваться услугами кредитного брокера.

Пройти тест по кредиту наличными и узнать вероятность одобрения

Особенности деятельности кредитного брокера

Кредитный брокер выступает в роли посредника между банковской организацией и потенциальным клиентом. Несмотря на то, что банки стараются самостоятельно продвигать собственные услуги, рост конкуренции вынуждает привлекать к процессу сторонних специалистов в виде кредитных и ипотечных брокеров.

Услуги кредитного брокера уже давно распространены в таких странах, как США, Австралия, Канада и Испании, на территории России они только набирают обороты.

Услуги специалиста предполагают не только составление заявления таким образом, чтобы клиент мог получить запрашиваемую сумму, но и выбор оптимальной программы кредитования, помощь в формировании пакета документов. Кроме того, в функции кредитного брокера входят:

• Консультация и информирование клиента о трудностях и рисках, с которыми предстоит столкнуться;
• Анализ финансового положения заемщика;
• Формирование досье на потенциального клиента банка;
• Сопровождения заявки до выдачи кредита в банке или другого кредитора.

Следует обратить внимание, что такая услуга предоставляется не всегда бесплатно. Кредитный брокер получает установленный процент от суммы кредита или получает вознаграждение от банка кредитора в виде агентских выплат. Тенденция бизнеса кредитного брокериджа именно к тому и идет, скоро выручка брокеров будет формироваться только с агентских выплат банков.

Большинство брокеров сотрудничают напрямую с банками официально, между сторонами заключается договор, согласно которому организация гарантированно получает нового клиента, а брокер – вознаграждение.

Секреты одобрения кредитов

Каждый специалист имеет определенные навыки и знания, которые позволяют проводить сделки быстро и эффективно, каждый имеет свои секреты, раскроем их:

• Каждый брокер знает, что одни банки предпочитают собственников бизнеса, другие зарплатников, третьи самозанятых, четвертые - ИП. Именно эти знания позволяют одобрять клиентов в том банке, о котором знает брокер, а рядовые граждане чаще нет;
• Хорошие знание условий кредитования, особенно в ипотеке. Как говорят сами брокеры, всегда найдется банк, который предложит ставку ниже, главное найти его… и находят;
• Акции на рынке продажи денег (кредиты). Аналогично тому, что написали выше, главное - не пропустить срок акции;
• Преференции банка за счет постоянного клиентопотока. Чем больше компания брокера, тем лучше преференции, поэтому клиентам лучше обращаться именно к крупным, ведь ставка будет ниже;
• Кредит — это доверие, а у брокера есть этот инструмент при взаимодействии с банками, особенно этот инструмент важен при оформлении крупных кредитов от 10 млн и более.

Один из главных секретов это умение вести сложные переговоры складывая пазл так, чтобы все были довольны, порой это самое сложное, когда каждый тянет одеяло в свою сторону.

Преимущества пользования услугами кредитного брокера

В случае, если при получении кредита возникла необходимость обращения к брокеру, следует обратить внимание на преимущества такого сотрудничества:

• Оказание квалифицированной помощи и защита интересов при заключении кредитного договора с банком;
• Осведомленность в вопросах кредитования;
• Гарантия выбора максимально комфортной программы кредитования. Оцениваются не только доступные продукты, но и принципы работы каждой организации;
• Контроль и помощь в процедуре оформления договора и формирования пакета документов;
• Профессиональные переговоры с представителями банка в том случае, если у клиента возникают финансовые трудности, требующие корректировки условий погашения кредита;
• Повышение вероятности получения кредита даже при обращении клиента с плохой кредитной историей или в случае отсутствия регистрации на территории оформления кредита.

Главное при обращении к кредитному брокеру – это возможность сэкономить личное время, потраченное на поиски выгодного продукта и составления заявки, и выгодные условия, что снизят переплату по кредиту.

Памятка по кредиту наличными

Особенности проведения сделки

Прежде чем воспользоваться услугами брокера, необходимо изучить принципы его работы. Как правило, сотрудничество с клиентами выстраивается по определенной схеме:

• Брокер договаривается о встрече с потенциальным заемщиком;
• Собирает первичный пакет документов;
• Производится оценка кредитной истории, общая верификация данных по результатам которой брокер определяет вероятность получения кредита;
• После оценки формируется перечень банковских организаций, которые готовы предоставить заемщику денежные средства и условия кредитования;
• Брокер совместно с клиентом подбирает наиболее выгодную кредитную программу;
• Брокер согласовывает сделку по кредиту в банке;
• Согласовывается дата и время подписания кредитного договора;
• После подписания кредитного договора клиент банка получает кредит в оговоренном размере, а кредитный брокер получает вознаграждение.

Необходимость обращения к посреднику в вопросах получения кредита обусловлена тем, в каких условиях находится заемщик. Услуги актуальны для тех, у кого нет времени на поиск и регулярные консультации с банками или был получен отказ в кредитовании.

Кроме того, к брокерам можно обратиться в том случае, если нет уверенности в собственных силах: брокер самостоятельно договорится с банком и обеспечит комфортные условия заключения сделки.

Особое внимание следует обратить на то, что нередко выгода от сотрудничества с брокером гораздо выше, чем стоимость его услуг, клиент остается в выгодном положении в любой ситуации.

Правила выбора специалиста

В настоящее время есть мошенники, которые представляются клиентам в качестве кредитных брокеров и предлагают оформить кредит в банке быстро и без риска отказа, только надо внести существенную предоплату до получения кредита.

Отличие профессиональных брокеров и мошенников заключается в методах, которые они используют для достижения договоренности между клиентом и банком.

Для того, чтобы отличить профессионального кредитного брокера от мошенника, следует обратить внимание на такие факторы, как:

• Анонимность. «Черные» посредники предпочитают не распространяться о себе, проводят встречи вне офиса и звонят клиентам с разных номеров, а также требуют оплату каждой услуги, даже консультационной;
• Завышенная стоимость сотрудничества. Если честный брокер устанавливает гонорар в размере от 1% до 5% от суммы займа, то мошенник претендует и на 50%;
• Черные брокеры договариваются с работниками банков и представляют их клиентам, как «своих людей», убеждая, что проблем с получением кредита не возникнет;
• Следует обратить внимание, что ни один сотрудник, независимо от опыта работы и профессиональных навыков, не гарантирует выдачу кредита. Брокер никак существенно не повлияет на результат рассмотрения заявки банковской организацией. Подобный метод просто невозможен, так как в принятии решения об одобрении кредита влияет достаточно много людей и/или скоринговая система, со всеми не договориться, тем более с программой;
• Единственное, что может пообещать кредитный брокер — это приложить максимум усилий для подбора выгодной программы и оформления документации, а также оказать последующую помощь и поддержку в случае отказа.

Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной и Вы найдете суперпрофессионала в сфере кредитного брокериджа и получите свой заветный кредит или ипотеку. Как бы ни было, профессиональный кредитный или ипотечный брокер всегда проведет сделку с наибольше выгодой для Вас. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.