vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Кредит наличными под залог недвижимости

Чтобы выяснить, какой банк выдаст кредит под залог недвижимости, подробно и тщательно изучите фундаментальные сведения об этом виде займа. Здесь участвует собственность, которая выступает в качестве обеспечения. В последнее время программа набирает популярность из-за простоты и упрощенного варианта оформления и возможности получить больше средств, чем при традиционном займе.

Необходимый возраст и доход заемщика

Финансовые организации в праве самостоятельно устанавливать минимальный возраст клиента, но он не может быть менее восемнадцати лет. Нередко встречаются ограничения от двадцати, двадцати одного года. Таким молодым людям часто требуется поручитель или созаёмщик.

Информация о доходах входит в базовый пакет документов, который предоставляется предприятию вместе с заявлением на ссуду. Подтвердить платёжеспособность возможно с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка, извещения о состоянии лицевого счёта из Пенсионного Фонда России. Предоставлять вышеперечисленное не надо в том банке, в котором получаете зарплату, – доступа к зарплатной карте достаточно.

Без подтверждения доходов

Если официальное трудоустройство не оформлено или нет времени на сбор бумаг о зарплате, можно подать заявление без этой информации. Получить одобрение реально за сутки, но стандарт – от трёх дней до двух недель.

Условия и документы потребительских кредитов под залог

Зачастую банк требует, чтобы имущество располагалось в зоне действия его работы.

Типовой пакет для подачи заявления:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • военный билет мужчинам до двадцати семи лет (с 27 сентября 2022 года начали запрашивать у мужчин всех возрастов);
  • трудовое соглашение или книжка, подписанные работодателем;
  • подтверждение платёжеспособности в установленной форме;
  • правоустанавливающие документы на актив (свежая выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), переуступка прав требований, договор купли-продажи, дарения, перехода наследства);
  • результаты оценки объекта;
  • заявление клиента с согласием на залог;
  • согласие других собственников, если таковые имеются.

В нашей стране судебная практика взыскания долгов с иностранцев не развита, поэтому компании редко предоставляют средства лицам без гражданства или вида на жительство, – избегают рисков. У займодавцев есть специальные программы для нерезидентов. Гражданам стран СНГ любую ссуду получить проще, чем другим.

Использовать можно:

  • дачи, дома, квартиры, комнаты, домашние комнаты хранения;
  • коммерческие объекты;
  • парковочные места, гаражи;
  • земельные участки.

Не примут жильё программ реновации, в аварийном состоянии, готовящееся под снос, приватизированное с нарушением прав детей. При более пяти прописанных иждивенцах могут возникнут сложности. Обременений (судебных арестов, действующего залога, доверительного управления) быть не должно – право владения обязано не принадлежать иным частным и юридическим лицам, государству. Квартира в ипотеке может пройти по программе «перезалог». Не все соглашаются работать в подобных обстоятельствах, поэтому лучше сразу обратиться к профессиональным брокерам и выяснить у них, какой банк даст кредит наличными без отказа.

Собственность третьих лиц тоже подходит, но владельца скорее всего попросят выступить созаёмщиком.

Нецелевой и целевой тип

Первый тип, целевой, предполагает уточнение в договоре информации о предмете или услуге, на которые заёмщик потратит деньги. После расходования средств нужен отчёт о том, что они были потрачены по назначению. Наличие цели оказывает влияние на лояльность займодавца.

Чаще всего после одобрения деньги переводят сразу на счёт компании, предоставляющей товар или услугу, на карту или наличными их дают реже. Если вы хотите получить средства лично, это стоит обговорить заранее.

Взять под залоговое обеспечение можно даже ипотеку, но объект должен соответствовать регламенту займодавца. Негативными особенностями станут отсутствие работы льготных программ и налогового вычета. Разница заключается в том, что формально деньги идут на реализацию целей, а не приобретение.

Целевой заём актуален для рефинансирования или консолидации. Когда справляться с долговыми обязательствами не хватает финансов, – это выход. При рефинансировании сумма платежа уменьшится, сроки увеличатся. В месяц останется покрывать один платёж, а не несколько, и он будет в одном банке, что точно облегчит жизнь. Это возможность избежать проблем с коллекторами и не испортить кредитную историю (КИ).

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей существует инвестиционный заём (на развитие компании). В таком случае деньги, поступившие на счёт организации потребителя, должны быть направлены на модернизацию, расширение бизнеса, закупку товара и оборудования, ремонт.

Также обратиться можно за коммерческой ипотекой, ведь иногда в потенциале выгоднее купить помещение, чем постоянно арендовать. Поручителями должны выступать все учредители и генеральный директор. Важно: недвижимость должна быть доходной.

Ещё есть кредитные линии (КЛ), полезные для решения непредвиденных обстоятельств. Возобновляемые КЛ предполагают многоразовое использование денег. На протяжении всего времени действия договора система предполагает сначала частичную трату денег, затем погашение задолженности, и новую трату после, затем снова погашение и так далее. В невозобновляемых (простых) КЛ объёмы резервных средств не восполняются. Оплата задолженностей засчитывается в счёт тела долга и происходит стабильно по графику, прописанному в договоре. С достижением лимита линия закрывается.

Целевые займы предоставляются на период до тридцати лет, сумма, на которую можно претендовать, составляет до девяноста процентов от оценочной стоимости.

Второй тип, нецелевой, не предполагает указания цели и отчёт об использовании наличных, соответственно, требуется меньше бумаг и расширяются возможности распределения финансов.

Условия обычно чуть менее выгодные, чем в первом типе, – сроки более сжатые (до пятнадцати-двадцати лет), сумма составляет до шестидесяти процентов от оценочной стоимости.

Процентные ставки и ежемесячные платежи

По сравнению с потребительскими займами, в которых минимальный процент около одиннадцати, в залоговой программе ставки начинаются от шести целых девяти десятых. Сроки тоже выгоднее – выплаты можно растянуть хоть на двадцать лет, средний период потребительского займа – пять-семь лет.

Все учреждения выдают ссуду примерно на равных условиях. К ним относятся период кредитования, вид залогового имущества и его страхование, необходимый рабочий стаж, наличие созаёмщиков, качество КИ и прочее.

Иногда клиенты обращаются в учреждения и пугаются, когда узнают, что их ставка составляет, например, пятнадцать процентов, а не желаемые десять. Однако когда видят число в рублях, то осознают, что это посильный платеж.

Благоприятные условия для всех индивидуальны. Объясним на примере трёх ситуаций. Предположим, первый банк даёт ставку в 5%, но одобряет лишь миллион от десяти, в которые оценена недвижимость. Второй – предлагает девять миллионов, но под 20%. Третий даёт шесть миллионов и отсрочку на первые три месяца (тогда итог составит 6 150 000 рублей, где 150 000 – авансовый платёж). Все варианты имеют преимущества и недостатки, поэтому нужно подобрать тот, что устроит именно вас.

Читайте внимательно все документы и не верьте слепо, если видите, например, восемь процентов годовых. Возможно, ставка указана на первые полгода, а затем она вырастет раза в три. Запрашивайте график расчета платежей на весь срок займа.

Как подать онлайн-заявку на оформление

Подать заявление онлайн могут все категории граждан. Этот способ экономит время обеих сторон: займодавца и клиента, ведь предварительное решение известно в течение ближайших часов.

В заявлении надо указать цену недвижимой собственности; срок, на который планируете оформить ссуду; сумму, которую рассчитываете получить. Учреждения проверят, указана ли достоверная информация о цене, и если заподозрят ложь, то запросят результаты оценки или сразу откажут. Ещё важно, чтобы запрошенная ссуда была адекватной. Нельзя требовать от банка пятнадцать миллионов за квартиру, которая во столько и оценена. По статистике, чаще одобряют до 60% от рыночной стоимости. До 90% – редкие случаи, когда объект максимально ликвидный (не элитная двухкомнатная квартира в черте города рядом с метро).

Лучшие предложения по кредитам наличными под залог недвижимости

Выбирая, какой банк даёт кредит под залог квартиры, обратите внимание на предложения топовых организаций.

СберБанк, крупнейший финансовый конгломерат, предлагает от 13% годовых. При страховании жизни снижает её на 1%, при электронной регистрации сделки – на 0,3%, зарплатным клиентам – на 1,5%. То есть минимально – 10,2%. При цене имущества в 10 000 000 рублей и ссуде на десять лет в 30% от этой суммы, ежемесячный платёж составит 39 978 рублей.

ВТБ – 10,5% на целевой заём на покупку земельного участка, строительство дома. Одобряют до 80% суммы заложенного имущества. При нецелевом использовании ставки индивидуальные, одобряют до 50% от стоимости собственности.

РоссельхозБанк выдаёт не более 50% от оценочной стоимости, минимальная ставка – 13,95%. Важно: до исполнения заёмщику шестидесяти пяти лет, должно пройти не менее половины срока кредитования. То есть взять ссуду на 10 лет человеку старше шестидесяти не получится.

В сфере залогового кредитования все хотят знать какой банк одобрит кредит наличными под залог квартиры или какие банки финансируют без лишних документов. Иногда спрашивают: «Какой банк дает кредит под залог недвижимости наличными?», который выдаст день в день. На практике, при займе без залога лидируют всеми известные игроки: «зеленый» и «синий», в вот под обеспечение – кредиторы чаще совсем неизвестные. Именно при подобном случае мы разработали сервис ФинСервисSF. Данный портал позволит подобрать программу финансирования с учетом особенностей запроса с помощью фильтров: резиденты, вид залога, кредитная история, подтверждение дохода и т. п., даже можно найти частных инвесторов.

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных залоговых кредитов

Основные преимущества и недостатки залогового займа

Преимущества:

  • сниженные ставки. Так как рисков невозврата долга почти нет, учреждения делают более привлекательные предложения, чем при потребительском займе. Получение процентов – основной доход организаций, и они не упускают возможности заработать;
  • большие суммы. В определённых условиях реально получить на руки двадцать-тридцать миллионов, обычные ссуды не предполагают таких крупных займов. Обеспечение во многом облегчает способы поиска средств на развитие бизнеса;
  • лояльные условия. Требования к показателям скоринг-балла менее высокие, чем обычно. Да, отказ возможен при действующих просрочках, но в основном ответы положительные;
  • низкие страховые премии. Иногда затраты на страховку достигают двадцати процентов от общей суммы займа, и при попытке её возврата организации увеличивают годовые. В этом виде кредита стоимость страховки изначально ниже;
  • выгодная политика целевых займов. Когда речь идёт о миллионах, потребители и так обычно знают, на что хотят потратить деньги. Указать цель несложно – достаточно назвать объект желаемой покупки или приложить о нём документ, тогда размер выплаты может достичь 90% от цены собственности.

Недостатки:

  • не все объекты недвижимости подпадают под условия банков;
  • после заключения сделки нельзя переоформить имущество на третье лицо – на актив накладывается обременение, которое снимается после погашения долга. Любые операции возможны только с разрешения залогодержателя;
  • рефинансировать залоговые займы сложнее из-за обременения;
  • некоторые займодавцы ограничивают выбор заемщиков конкретными целями.

Последствия просрочек

Серьёзные проблемы начинаются спустя три месяца после прекращения оплаты долга (ранее легче оформить каникулы, договориться). Такая просрочка называется долгосрочной. Кроме начисления штрафов, точно последует внесение сведений в бюро кредитных историй (БКИ). В России существует четыре основные БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединённое кредитное бюро (ОКБ), Кредитное бюро Русский стандарт, Equifax. Сведения в будущем повлияют на лояльность организаций, имеющих лицензию ЦБ РФ, ведь показатели скоринг-балла, основанного на КИ, будут низкими.

После этого залогодержатели начнут готовить документы для судебного процесса. Там назначат арбитражного управляющего, заложенное выставят на торги. Таким образом учреждение попробует вернуть всю задолженность, включающую основной долг, проценты, штрафы за время разбирательства, а также судебные издержки.

Другим вариантом станет перепродажа договора коллекторам. Обычно это происходит, если актив не особо интересный. И тогда коллекторы сначала попробуют вернуть деньги самостоятельно – по закону у них есть право отправлять пару смс в сутки, звонить один раз в день с восьми утра до десяти вечера, встречаться с должником лично. В случае неудачи коллекторы тоже реализуют имущество через суд.

В любом случае, оба исхода не выгодны банку, так как занимают много времени и тратят человеческие и финансовые ресурсы. Обеим сторонам сделки лучше прийти к взаимопониманию и договориться о послаблениях, не развивая конфликт.

За дополнительной информацией обращайтесь к опытным сотрудникам группы компаний Success Finance. Заказать звонок можно по кнопке ниже.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Комментарии (2)

Виталий

Не смотря на все аспекты, все равно бы не советовал ввязываться в это дело. Лучше жить без кредитов и не прыгать выше головы))
13 декабря 2022

Дилшод

Надо быть эмоционально готовым!
09 ноября 2022
Оставьте свой комментарий:

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть