Банковская система предлагает клиентам на выбор фактически два варианта кредитования. Первый представлен уже давно и представляет собой классическое кредитование с выдачей наличных непосредственно в банке или переводом средств на конкретные цели после одобрения.
Второй вариант появился относительно недавно и существенно облегчил процедуру кредитования клиентов, однако обзавелся значительным количеством особенностей и нюансов, которые нужно учитывать в обязательном порядке, прежде чем принимать решение об оформлении кредитной карты и ее использовании.
В том случае, если человек еще не научился правильно распоряжаться финансами, откладывать и преумножать их, использование кредитных инструментов банка не позволит ему стать более состоятельным гражданином. Совершенно наоборот, использование кредитных средств банка только еще сильнее усугубит ситуацию, сделав клиента должником. Основываясь на этом решили написать статью об отличиях кредита и кредитной карты.
Скачать Памятку по кредиту наличными
Особенности классического кредитования
На сегодняшний день оформить кредит достаточно просто. Необходимо лично посетить банк и оформить заявку на получение кредитных средств, либо воспользоваться онлайн-приложением банка, через которое также можно подать заявку на оформление кредита.
Второй вариант значительно проще, потому как позволяет сэкономить большое количество свободного времени. Тем не менее, сроки рассмотрения заявки и ее обработки не отличаются, в зависимости от выбранного способа, потому как в обоих случаях вопросами рассмотрения занимается один и тот же кредитный отдел.
Преимуществом классического кредитования является то, что средства предоставляются, как правило, на долгий срок и под приемлемую процентную ставку. При этом стоит учитывать, что в банках кредиты чаще выдаются по аннуитетному платежу, делается это для того, чтобы банк получил процентный доход, если заемщик решит закрыть кредит раньше срока. Фактически, аннуитетный платеж приносит существенный кредитный доход банкам, на этом и строится кредитная система любого банка. К тому же, чаще всего кредиты выдаются со страховкой, которая может доходить до 10% от суммы кредит, а иногда и более. ЦБ борется с подобной страховкой, но банки повышают ставки при отказе, но сразу сообщу, не все банки так работают. В любом случае, после одобрения кредита страховку можно вернуть.
Процентная ставка, как правило, небольшая, приемлемая, что позволяет разделить платежи на ежемесячные, и выплачивать небольшие суммы банку, что очень удобно.
Кредитные средства, полученные классическим способом кредитования могут быть использованы фактически на любые нужды. Однако стоит учитывать, что в зависимости от цели, на которую понадобились средства, условия кредитования могут меняться в ту или иную сторону.
Особенности кредитной карты
Кредитная карта относительно новый способ кредитования населения. Появились кредитные карты в период массового производства в начале 2000-х годов в России, на Западе и в Европе конечно же раньше.
Особенностью является выпуск пластиковой или виртуальной карты банка, на которой содержатся кредитные средства. Такой способ кредитования очень удобный, клиенты могут носить с собой пластиковую карту и использовать конкретный объем кредитных средств, в зависимости от собственных нужд. Это подобно кредитной линии, используйте столько, сколько надо, главное не превышать кредитный лимит.
Процесс оформления карты также может происходить в онлайне, через официальное приложение банка или непосредственно в одном из офисов банков.
Также требуется указывать причину, по которым возникла необходимость в кредитных средствах банка. Отличительной чертой кредитных карт является большое количество нюансов. В первую очередь нужно учитывать, что процентная ставка на использование кредитных средств значительно выше, чем у классического кредита. По этой причине кредитные карты называют "самым дорогим видом кредитования".
Однако есть и преимущества, некоторые банки дают беспроцентный период на использование своих средств. Он может быть от 30 до 180 дней, что очень удобно. В рамках этого периода клиент может вернуть именно столько, сколько брал в займы, не переплачивая по процентам. Но стоит учитывать, что грейс-период бывает возможным только при условии траты на определенный промежуток времени. Важный моментом в использовании кредитной карты является бонусная система банков, на данный момент практически все банки имеют свои бонусы, кэш-бэки и т.п., что существенно повышает ценность карты.
Главное преимущество кредитной карты заключается в ее компактности и возможности использования для реализации любых целей и удовлетворения нужд. Каждая карта обладает уникальным, собственным максимальным лимитом месячного займа, который рассчитывается исходя из кредитной истории каждого конкретного клиента. Таким образом, чем лучше кредитная история, тем более лояльные условия к клиенту и существенно выше допустимый лимит на использование кредитных средств с карты банка-кредитора.
В итоге сообщим, что кредит необходим на более крупные цели: покупка авто, недвижимости, ремонт и т.п., а кредитная карта на текущие небольшие расходы.
Пройти тест по кредиту наличными и узнать вероятность одобрения
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
