Если нужны крупные финансы, например, для ведения бизнеса, рефинансирования кредитов или на другую крупную покупку, взять их можно в банке под залог коммерческой недвижимости. Финансовые учреждения охотно идут на такие сделки, поскольку это обеспеченный кредит. И так, ответ на вопрос «Как заложить коммерческую недвижимость!?», расскажем подробнее в этой статье.
Условия кредитования
Если вы решили заложить коммерческую недвижимость, то можете получить довольно крупную сумму денег и на долгий срок. Рассматривая предложения банков, необходимо понимать основные условия и требования:
- Категория заемщика;
- Тип объекта коммерческой недвижимости;
- Подтверждение дохода;
- Кредитная история;
- Цель кредита;
- Сумма и срок кредита.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Первый момент, это категория заемщика, бывают юридические лица, в данном случае есть свои нюансы, есть физические лица, с ними банкам проще работать. Если заемщик и залогодатель физические лица, то гораздо проще заложить объект недвижимости.
Тип объекта один из самых важных в принятии решения об одобрении кредита. Как правило, приоритеты банков таковы:
- Объект находиться в близи города;
- Объект полностью готов для использования по назначению;
- Имеются арендаторы с длительным сроком аренды;
- Офисные помещения в зданиях категории А и В, коммерческие объекты на первых этажах жилых домов, объекты с топовыми арендаторами имеют наибольший интерес у банков.
Так как это залоговый вид кредита, то банк, чаще всего, имеет упрощенную процедуру рассмотрения дохода. Учитывают такие доходы как:
- Обороты по расчетному счету компании;
- Обороты по личным счетам заемщика;
- Справки о доходах всех форм;
- Налоговые декларации и бухгалтерские балансы;
- Управленческая отчетность по компании;
- Договора по сдаче в аренду активов;
- Иные доходы.
Кредитная история крайне важна при рассмотрении заявки на кредит. Суть ее такова, чем хуже кредитная история, тем выше ставка и ниже срок кредита. Конечно же банки более лояльно смотрят на кредитную историю заемщика при залоговом кредите, но если кредитная история вообще «не очень», то рост ставки обеспечен, к тому же будет отдан приоритет более ликвидному объекту, т.е. требования к залогу будут расти.
Обычно банки выдают кредит без целевого подтверждения, но если кредит целевой, то и сумма больше и срок выше, да и ставка ниже.
Сумма кредита, которую могут выдать банки, во многом зависят от стоимости залога. А здесь у разных банков своя политика по проведению оценки имущества. Многие финансовые учреждения выдают кредит величиной до 70% от оценочной стоимости недвижимости, а некоторые не более 50%. К тому же сумма кредита зависит от платежеспособности.
Если вы хотите, чтобы платеж по кредиту был поменьше, тогда нужно искать банки, которые дают займ под залог коммерческой недвижимости на длительный срок. Конечно, нужно учитывать и размер процентной ставки, она также влияет на величину платежа.
Минимальные процентные ставки, которые предлагают банки под залог коммерческой недвижимости, начинаются от 9%. Но такие ставки выдаются не всем, обычно требуется поручительство третьего лица, нужно быть добросовестным заемщикам именно этого банка, а также банки выбирают, в каком доме находится коммерческая недвижимость. Если это неликвидный объект, то банки стараются не выдавать займ или выдают его с более высокой процентной ставкой.
Средняя процентная ставка по кредитам составляет от 13 до 16% годовых на сегодняшний день, она зависит от размера кредита, срока, финансового положения заемщика и кредитной истории.
Справочник о залоговом кредитовании
Процедура выдачи кредита
Изучая вопрос, как заложить коммерческую недвижимость, вы заинтересуетесь, как происходит процедура выдачи кредита. Примерная последовательность выглядит так:
- Необходимо предоставить в банк:
- Документы, подтверждающие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН);
- Документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговые декларации, бухгалтерские балансы, выписки по расчетным счетам);
- Документы, подтверждающие занятость (трудовые книжки, трудовые договора, уставные документы для ООО, ИП);
- Документы на коммерческую недвижимость (ЕГРН, документы основания);
- Иные документы по требованию банка.
- Далее процесс одобрения кредита;
- В случае предварительного положительного решения об одобрении происходит оценка недвижимого имущества профессиональным оценщиком;
- После оценки банк производит инспекцию объекта;
- Запрашиваются другие документы, и происходит проверка возможных препятствий для залога объекта недвижимости. Проверяется, не находится ли коммерческая недвижимость уже в залоге, не была ли запущена процедура банкротства заемщика, как происходит эксплуатация объекта. Если банк решит, что для реализации недвижимости есть препятствия, то он уже не рассмотрит здание в качестве залога;
- Далее страхование объекта;
- Согласование сделки и выдача кредита.
Возможными причинами отказа в выдаче кредита могут быть:
- Неправильно оформлены учредительные документы;
- Нет права на использования земли под объектом;
- Не пригодность объекта для использования по своему назначению;
- Завышенная или непрофессиональная оценка объекта владельцем.
Если банк принял решение выдать кредит под залог коммерческой недвижимости, то заключается договор об ипотеке и кредитный договор. Залог обязательно страхуется, а ипотечный договор регистрируется в Росреестре. Теперь вы знаете, как заложить коммерческую недвижимость, но следует помнить:
- Объект залога находится в вашем пользовании, но его нельзя дарить, продавать, обменивать, точнее можно, только надо снять залог;
- Если будут длительные просрочки по платежам, то кредитор вправе требовать взыскание на залог. Однако, если сумма просроченных платежей менее 5% от стоимости залога, скорее всего взыскания не будет.
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
