Многие хотят взять кредит наличными без отказа в банке, но на практике оформить сложно, особенно без знаний в сфере кредитования. Именно это обсудим в статье. По статистике примерно половина получают отказ, из одобривших 1/3 оформляют с уменьшением суммы. В итоге клиент получает не то, что сильно влияет на реализацию целей.
Необходимо понять, что банк кому попало не выдаст заем, у кредитора сильная многоступенчатая система рассмотрения заявки. Перед зачислением суммы тщательно проверяется кредитная история и источник дохода, что позволит выявить стоп-факторы на этапе первичной обработки, если их не пройти, высока вероятность статуса «Отказано».
Причины отказа
Бывают случаи, когда не отвечают на вопрос «Почему отказ?» и да, кредиторы не обязаны раскрывать факторы отклонения заявки, но могут ответить кредитные брокеры.
Существуют несколько вариантов:
- Кредитная история. Основные источники отклонения именно задержки по платежам, примерно 2/3 из всех. Всегда говорим потенциальным заемщикам и обслуживающим заем – «Тщательно следите за своей историей и не допускайте просрочки!» Учитывая молодой уровень капитализма в стране, всего двадцать лет, культура сохранения и ответственности по кредитному обслуживанию требует временной проработки.
- Стабильный источник зарплаты. Многим отказывают из-за отсутствия официального заработка. Действительно, в век фриланса и самозанятости иметь доход с налоговыми отчислениями не всегда возможно, хотя сейчас налоговая служба и банковский сектор активно прорабатывают программы для них и вариантов хоть отбавляй, главное оформляйтесь и платите налоги, что даст доступ к кредитным средствам.
- Анкетные данные. В процессе заполнения заявления на рассмотрение ссуды желательно указывать все верно, особенно доходы и активы. Даже если по выходным подрабатываете парикмахером и зарабатываете тысячу – укажите. Если имеется старый автомобиль, сообщите. Мелочи важны, если за вас заполняет сотрудник банка, то перед подписанием проверьте полноту данных, попросите указать, все имеет значение.
- Залог. Банки выдают без обеспечения не более 1 млн, для зарплатных клиентов не более трех, реже больше. При запросе суммы более, наличии отклонений в истории по оплате займа или недостатке подтвержденного дохода можно предложить кредитору обеспечение в виде недвижимости или автомобиля, что позволит получить сумму крупнее, избежать отказа и получить лояльное отношение к заявке.
- Политика банка. Иногда финансовые учреждения не выдают ссуды по причине изменения кредитной политики, влияния внешних факторов, отсутствия фондирования или проблем с ЦБ. Факторов достаточно много.
Принципы одобрения
Выше рассмотрели причины отказа, они имеют прямое отношение к принципам.
Ключевые из них:
- Высокий скоринговый бал;
- Низкая долговая нагрузка;
- Необходимая платежеспособность;
- Стабильная экономическая ситуация;
- Активная денежно-кредитная политика банка.
Из учебника по экономике мы знаем, кредит выдается на принципах платности – устанавливается процент стоимости денежных средств; возвратности – заем должен быть возвращен с начисленными процентами и неустойками при задержке; срочности – имеется определенный срок, не более пяти или семи лет, а при наличии залога – не более 20 или 30 лет.
Скоринговая система используется практически во всех кредитных организациях. Это программа, которая устанавливает определенный бал и сообщает о вероятности возврата суммы ссуды. Например: человек с высшим образование в возрасте 35 лет с одной задержкой до 7 дней три года назад работающий на госкомпанию со стажем 5 лет имеет рейтинг выше, чем заемщик 20 лет работающий самозанятым 3 месяца никогда не бравшим кредит. Влияющие факторы примерно идентичны, только они гораздо многочисленны, чем в примере.
Оформить средства с действующей нагрузкой на 2 млн с активными тремя кредитными картами и одним товарным кредитом значительно сложнее, чем с одной кредиткой. Чем ниже нагрузка, тем выше вероятность.
Платежеспособность напрямую влияет на сумму заема, чем больше заработок, тем крупнее сумма.
Экономическое положение в стране, ключевая ставка Центрального банка, инфляционные ожидания, поток инвестиций – все это влияет на развитие розничного банковского бизнеса. При наличии отклонений объемы финансирования будут падать. Существенно на положение может повлиять только Правительство государства.
Некоторые банки не развивают бизнес частного финансирования, как правило, это интересно больше учреждениям с государственным участием или крупным коммерческим игрокам.
Пройти тест по кредиту наличными и узнать вероятность одобрения
Как избежать отказа?
Понять, какие банки дают без отказа кредит наличными почти невозможно, ведь многое зависит от потенциального заемщика. Лучший вариант – обратиться в нужный банк в необходимый момент с отличным скоринговым балом. В данном случае вероятность одобрения достаточно высока, особенно если учесть вышесказанное.
Для начала мы рекомендуем проверить свою кредитную историю, для подобного запроса мы написали инструкцию, доступна по ссылке и проверить информацию по отчислениям с места работы, ссылка.
При долговой нагрузке, то есть платежи превышают заработок более, чем на 30%, лучше закрыть мелкие кредиты и займы, товарные ссуды и карты рассрочки.
При низком бале снижение нагрузки повысит его и лояльность банка. Практически все имеют автоматизированную систему рассмотрения и пониженный скоринг не позволит пройти на следующий этап. Для уточнения обобщенной информации по своему финансовому положению, можете пройти тест по ссылке.
Обращение к профессионалу даст понять и оценить кредитоспособность, так что смело заказывайте звонок или оставьте заявку по ссылке, полная консультация бесплатна!
Какие банки охотно одобряют кредиты наличными?
Финансовые учреждения поделены на определенные сектора. Одни развивают ипотеку, другие бизнес финансирование, третьи рынок ценных бумаг, четвертые …. ну Вы поняли. Существуют те, кто развивает розничное кредитование населения. При наличии запроса обращаться нужно именно к ним, к другим смысла нет, так как могут отказать. Конечно, есть те, кто активно работает на двух фронтах, им тоже можно позвонить.
Для облегчения поиска мы рекомендуем пользоваться ФинСервисSF. Данный сервис позволит подобрать кредитора с лучшими условиями, ведь их приоритеты частенько меняются!
Банки, в которых высока вероятность взять кредит наличными без отказа известны почти всем. В первую очередь население кредитует банки с гос. участием Сбербанк и ВТБ, некоторые крупные частные компании такие как Альфа и Тинькофф, специализированные именно на розничных лиц – Почта, Хоум и Ренессанс. По большей части рынок состоит именно из этих игроков.
Условия экспресс кредитов
Граждане, получающие заработную плату на счет кредитора, имеют облегченный вариант получения ссуды, можно оформить даже за обедом с помощью приложения за 15 минут по лучшим ставкам. Если нет возможности в такой роскоши, то нужно попотеть.
Стандартные параметры:
- Срок заимствований до 7 лет;
- До 1 млн;
- Можно оформить по паспорту и второму документу;
- Расходы на страхование;
- Есть вероятность посещения двух трех банков.
Экспресс значит быстро и без хлопот, но не означает всем подряд. Суммы небольшие, пару сотен тысяч, а для небольших городов максимум 100 тыс. рублей, по сроку два три года для новых клиентов и с существенной оплатой страховой премии, а если отказаться от нее, то проценты могут повысить аж на 10%. Поэтому лучше собрать полный пакет документов и подать заявку на стандартный заем.
Если высокий скоринг, отличная история и доход, смело получайте по параметрам экспресс, низкие ставки гарантированы.
Что делать, если отказали?
При отклонении обращения даже после выполнения всех рекомендациях выше, необходим профессиональный кредитный брокер, других вариантов не вижу.
Для заключительного этапа пропишем все «лайфхаки» вкратце:
- Закрыть мелочные ссуды;
- Привлечь поручителя;
- Предложить залог;
- Увеличить официальный доход;
- Найти «сильного и крупного» работодателя;
- Попробовать оформить на мужа (жену);
- Обратиться в другое учреждение;
- Зарегистрироваться по месту обращения при отсутствии прописки;
- Предоставить дополнительные документы: 2-НДФЛ, заграничный паспорт, СТС на авто.
Успехов в поиске финансов! Мы уверены, Вы сможете!
Виктория
Дарья