Много людей имеют собственное жилье, порой не одно. Если стоимость жилья перевести на деньги, то каждого второго человека, можно назвать миллионером. Денег всем не хватает, а желаний больше, чем возможностей. Подобный актив считается своеобразным состоянием, если ее продать, то жить будет негде. Продажа имущества явно не подходит. Остается способ - заложить в банк и получить до 90% от цены и распорядиться суммой как нужно. Полученный займ нужно будет возвращать с процентами, но ипотечная ставка отличатся от инфляции всего на 2-3%. Именно поэтому хотим написать Вам о том, как выгодно заложить недвижимость в банке. Поехали...
Отличие кредита от ипотеки
Многие люди думают, что ипотеку берут при покупке квартиры или дома, но ипотечный заем можно взять под залоговое обеспечение любого абсолютно актива. Если есть цель - купить еще одну квартиру, то на ее покупку можете заложить свое имущество и взять ипотеку. При оформлении ипотечного займа, на полученную сумму, можно купить квартиру, дом или другой объект, который проходит по регламенту кредитора. Кредит под недвижимость можно использовать на любые цели, например: покупка другого актива или развитие бизнеса. Реализовывать намеченные цели можно сразу. В этом случае банк проверяет объект, который идет в залоговое обеспечение. Существует единственный минус. Под залог имеющегося имущества нельзя воспользоваться налоговым вычетом и не работают льготные программы. Деньги идут на реализацию намеченных целей, а не приобретение.
Отличие от потребительского кредита
Основное отличие это ставки. По потребительским процент начинается от 12 и может для некоторых категорий дойти до 23%. Если рассмотреть залог, то процент значительно меньше, начинаются от 6.9%. Еще одно отличие - срок. На залоговый вид кредита можно взять больше сумму, до 15 млн рублей и выбрать удобный срок погашения от 3-х месяцев до 15 лет. Потребительский заем выдают сроком 5-7 лет максимум.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных залоговых кредитов
Получить выгодное предложение можно в случае
- Подтверждения дохода онлайн с сайта Госуслуг по выписке из ПФР.
- Займа не более 30% от оценочной стоимости.
- Обращения к профессиональным брокерам.
- Отсутствия просрочек в кредитной истории.
- Предоставления ликвидного помещения.
- Обращения в топовые финансовые организации.
Справочник о залоговом кредитовании
Преимущества кредита под залог недвижимости
Как говорили выше. Первое — максимальная сумма ипотеки, складывается от стоимости объекта. В разных банках условия отличаются и может достигать максимального размера от стоимости. Второе – выгодный процент. Обеспечение позволяет снизить ставку и, соответственно, увеличить срок и этим уменьшить платеж.
Недостатки залогового займа
- Нельзя переоформить имущество на третье лицо, потому что после совершения сделки, на объект со стороны банка накладывается обременение. Оно снимается после погашения. Наличие обременения запрещает переход права.
- Не каждый объект удовлетворяет банковские условия, особенно там, где низкая процентная ставка.
- Некоторые банки ограничивают заемщиков определенными целями.
- В большинстве случаев, оценку оплачивать приходится самостоятельно.
- От оценочной стоимости актива складывается сумма, которую банк готов выдать.
- Кредитор может повысить стоимость средств, если нет страховки. В течение всего срока страховку нужно оплачивать или согласиться на увеличение процента.
- Не все банки готовы рефинансировать залоговые займы. Процесс сложнее из-за снятия обременения старого и наложения в пользу нового кредитора.
- Нельзя получить налоговый вычет, если нецелевое направление. Цель кредита можно увидеть в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
Кредит можно взять на любые цели?
Деньги можно потратить на что планируете, банку не интересно, на что берете деньги. Когда регистрируется квартира в качестве залогового обеспечения, она так же является вашей собственностью, на банк ничего не переоформляется. На квартиру накладывает обременение в качестве гарантии, поэтому вы не сможете квартиру переоформить без разрешения. Но вы так же остаетесь в ней проживать, регистрировать родных и близких, можете заводить питомцев или делать ремонт.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Может ли банк забрать залоговую квартиру?
Банку невыгодно забирать и выставлять на продажу залоговую квартиру, чтобы вернуть сумму займа. Банку выгоднее договориться с клиентом о послаблениях, например уменьшить платеж, за счет увеличения срока. Кредитор всегда идет на встречу и обсуждает другие условия для его выплаты. Его целью является - вернуть деньги с минимальными условиями. А выселение кредитора и продажа его имущества занимает много времени, сил и финансовых затрат.
Вывод
Мы выяснили, что кредит под залог недвижимости, можно использовать разным способом, главное — это конкретность в выборе банка. Выбор очень большой.
Как и любая подобная операция, от заемщика требуется расходная часть. В нее входит: страхование жизни и собственности, оценка и государственная регистрация права залога. Банки внимательно откликаются на новых клиентов, требования разъясняют доходчиво. До подписания кредитного договора, все переговоры и отправку документов на проверку можно направить по телефону или электронной почте. Это сильно сэкономит время и ускорит выдачу кредита. Существует дополнительный плюс у программ, предлагающих залоговые займы, он может выплачиваться частями по отдельным суммам. Этим способом можно существенно сэкономить. Это выгодно при строительстве дома или ремонте, тогда средства расходуются поэтапно. Для заемщика вовсе нет риска: жилье остается в собственности. Если временно нет возможности отдавать по кредитным платежам, например: при смене работы или по случаю декретного отпуска, обычно идут на встречу и дают отсрочку до шести месяцев на выплату основного долга. Если у заемщика нет возможности оплачивать, банк вынужден забрать объект залога. По банковским условиям не берут имущество в аварийном состоянии, если запланирован снос и оформлено на несовершеннолетних.
Мы надеемся, статья была полезной. При возникновении вопросов о заемных средствах, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 - Регионы, 8 (495) 103-41-96 – Москва, или оставьте заявку нажав на кнопку ниже.
