vk facebook
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Услуги компании

Как правильно читать кредитную историю

Кредитная история одна из самых важных составляющих частей любого кредитования. Большинству заемщиков известно, что положительная кредитная история – это как «красная дорожка», можно сказать, что самые выгодные программы кредитования доступны им. В то время как негативная кредитная история рушит все перспективы, данная кредитная история становится существенным препятствием к получению даже маленького займа.

Довольно нередкая ситуация, когда граждане уверенны в идеальности своего кредитного досье, а на деле далеко не так, дабы не сталкиваться с подобными случаями, необходимо следить за своей историей, и лучшего всего научиться также правильно ее «читать». Кстати, два раза в год можно узнать свою кредитную историю бесплатно, более подробно можно ознакомиться по ссылке в статье.

Кредитная история делится на три части:

  1. Основная часть. Эта часть показывает все ваши действующие и закрытие кредиты. Также отражает просрочки, если они были, насколько именно вы задерживали оплату, было ли передано дело в суд и не осуществлялось ли погашение займа за счет продажи залогового имущества. Данная часть кредитной истории вызывает особый интерес, как для кредиторов, так и для потенциальных заемщиков;
  2. Титульная часть. Эта часть несет в себе все изменения в ваших личных данных. Порой из-за допущенной ошибки в ваших личных данных возникают проблемы при последующем обращении в финансовую организацию;
  3. Закрытая часть. Здесь  кредитная история доступна только заемщикам – субъектам кредитной истории. В ней фиксируются все запросы пользователей на получение ваших отчетов.

Во избежание всевозможного использования мошеннических схем в отношении вас как заемщика, настоятельно рекомендуем контролировать запросы этих сведений.

Большинство людей считают, что кредитная история – эта информация только для кредиторов, однако все заемщики могут хотя бы раз в год изучить свою кредитную историю, как минимум для понимания, рассчитывать ли вам на кредит, а также вовремя выявить, не оформлен ли кредит мошенниками.

  И так, как же правильно читать кредитную историю? Разделим кредитную историю на 6 блоков:

  1. Информационный блок. В данном блоке указываются личные данные: ФИО, смена ФИО, дата рождения и другие. Дополнительно указаны паспортные данные, адрес регистрации и, иногда, номер телефона. С ваших идентификационных данных начинается анализ кредитного отчета. Если обнаружена ошибка в персональных данных, тогда в обязательном порядке стоит написать заявление на изменение кредитной истории. Напоминаем, что частая смена данных негативно расценивается банками;
  2. Суммарная информация по договорам. Данная таблица сводит все обязательства заемщика по всем договорам: действующим, закрытым и проданным. Можно быстро оценить: количество кредитов, их тип, наличие текущих задолженностей, сумму обязательства и валюту;
  3. Детальная информация по договорам. Источник формирования кредитной истории позволит вам проверить все договора на корректность передачи. Детально посмотрите на статус кредита, дело в том, если статус кредита высвечивается активный, то он будет расцениваться кредитными организациями, как дополнительная финансовая нагрузка, это существенно влияет на результат решения;
  4. Дополнительная информация по субъекту кредитной истории. В этом блоке написаны долги, признанные судом, если такое имеется, и информация о банкротстве;
  5. Информационная часть. Здесь вы сможете рассмотреть статус заявки, на какой стадии находится та или иная заявка: одобрено, отказ или выдан;
  6. Закрытая информация. Благодаря этому блоку вы сможете ознакомиться со списком организаций, которые запрашивали информацию о вас, как о субъекте кредитной истории.

Дополнительно хотим сообщить, на что стоит обратить внимание в первую очередь:

  • ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта - данные должны соответствовать, если имеется ошибка, то необходимо сообщить в бюро кредитных историй, т.к. не соответствие данных может сильно повлиять на кредитную историю;
  • Количество открытых счетов – данные должны соответствовать фактическим данным, если есть разногласия, то необходимо сообщить кредитору и в бюро кредитных историй, т.к. открытый кредитный счет снижает кредитоспособность и платежеспособность. Часто происходит подобное при закрытии кредитных карт и микрозаймов, т.к. данные не всегда передаются в бюро кредитных историй и по кредитным картам – не всегда закрывают счет кредитной карты после ее утилизации;
  • Срок просрочки – чем длительнее, тем печальней. Суть такая, просрочки до 30, а реже до 60 дней не сильно критичны, если, конечно, не постоянны, а вот более 60 дней – критично. В кредитной истории они отмечены таким образом:
    • 0 – новый;
    • 1 – оплата без просрочек;
    • А – просрочка от 1 до 29 дней;
    • В – просрочка от 1 до 7 дней;
    • С – просрочка от 8 до 29 дней;
    • 2 – просрочка от 30 до 59 дней;
    • 3 – просрочка от 60 до 89 дней;
    • 4 – просрочка от 90 до 119 дней;
    • 5 – просрочка более 120 дней;
    • 7 – изменения / дополнения к кредитному договору;
    • Z – льготный период;
    • 8 – погашение за счет обеспечения;
    • 9 - безнадёжный долг/ передано на взыскание;
    • - - нет данных.
  • Наименование кредитора. Если данные не соответствую действительности, то стоит обратить особое внимание, подобное бывает, когда покупают в рассрочку или оформляют товарный кредит, вам вроде говорят, что банк, а по факту микрокредитная организация, что может усугубить ситуацию при оформлении крупного кредита, так как банки относятся, мягко говоря, не очень на клиентов с микрозаймами;
  • Просрочено. Данный пункт очень важен, если у вас кредит погашен вовремя, а в выписке по кредитной истории числиться просрочка, надо срочно обращаться в банк и в бюро кредитных историй для исправления, так как последствия будут негативными для дальнейшего оформления кредита;
  • Запросы. При рассмотрении расширенной выписки по кредитной истории в конце есть данные о последних запросах, на них стоит обратить внимание, так как если вы не делали запросы в банки, значит кто-то другой делал. Важно помнить, без вашего согласия делать запросы нельзя, а если делают – значит мошеннические действия, может кто-то хочет оформить кредит на вас!?

С 31 января 2019 года вступил в силу Федеральный Закон от 03.08.2018 №327 «О внесении изменений в Федеральный Закон «О кредитных историях» Благодаря данному закону, граждане имеют право два раза в год получить на абсолютно бесплатной основе кредитный отчет в каждом бюро кредитных историй, где и храниться ваша кредитная история. Так что, проверяйте свою кредитную историю минимум два раза в год.

Таким образом, делаем вывод, что своевременный анализ кредитного отчета приносит лишь пользу, а расшифровать его не составит большого труда.

Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть