vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Услуги компании

Как получить кредит на бизнес с нуля

Чтобы запустить любой бизнес нужны средства на закупку оборудования, материалов, аренду помещения, оформления документов, получения лицензий. Одни располагают собственным стартовым капиталом, а другие изучают условия по кредитам на малый бизнес с нуля. 

Особенности кредитования

Работающему бизнесу проще получить займ, так как есть возможность оценить результаты работы. При таком кредитовании деньги берутся под конкретную цель и можно обосновать, какую выгоду это принесет бизнесу. Банк изучит бизнес-план, проанализирует отчетность, декларации, бухгалтерские счета.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля сложнее. У новой компании нет клиентов, поставок, оборотов, финансовой истории. Финансовая организация может ориентироваться только на маркетинговый план. Это обязательное условие получения денежных средств. Документ разрабатывает заемщиком, чтобы доказать кредитору, что предприятие будет жизнеспособным и справиться с долговой нагрузкой. 

Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения

Кто может получить

Решение о финансировании принимается на основании оценки перспективности проекта и срока окупаемости. Если проект рискованный, не востребованный и малорентабельный, то клиент получит отказ.

Средства можно получить на следующие виды бизнеса:

  • Стартап. Денежные средства на такой вид деятельности банковские организации выделяют редко. Оценить перспективность нового нестандартного проекта сложно. Чтобы повысить шансы, надо обеспечить кредитору гарантии в виде поручителя или ликвидного залога.
  • Расширение действующего бизнеса. Чтобы повысить лояльность кредитной организации нужно просчитать, как вливание денежных средств повысит прибыль компании.  
  • Инвестиции. Займ на покупку автомобильного парка, дорогой производственной линии.

Также есть программы для развития нового вида деятельности. Когда деньги направляются на освоение новых услуг или производство новых продуктов в рамках работающего бизнеса. 

Оформление

Условия по кредитам на малый бизнес с нуля требует наличия пакета документов:

  • паспорта собственника или учредителей компании;
  • регистрационные и уставные документы;
  • подтверждение права владения на предмет залога;
  • информация о поручителях;
  • финансовые отчеты за текущий и прошедший период;
  • декларации, подтвержденные налоговой;
  • выписки, подтверждающие внесение фирмы в реестры ЕГРИП, ЕГРЮЛ;
  • выписка со счетов;
  • сведения о других задолженностях или их отсутствия;
  • бухгалтерские сводки;
  • лицензии.

Конкретный список зависит от выбранной финансовой структуры, сферы деятельности и особенностей бизнеса. Также следует проработать план, который докажет финансовому учреждению перспективы развития дела и способность вовремя вносить платежи по кредиту. 

Бизнес-план должен обосновывать:

  • зачем компании нужны средства;
  • на что они требуются в данный момент;
  • будут направлены на развитие предприятия;
  • доход начнет поступать в прогнозируемый период;
  • заемщик способен выполнять взятые на себя долговые обязательства. 

Если кредит требуется действующему бизнесу, то к пакету документов следует прилагать экономическое обоснование - это расчеты подтверждающие выгоду от покупки нового оборудования, добавления услуг.

Франшиза

Проще взять кредит на развитие бизнеса с нуля под франшизу известного бренда. Проверенная модель и раскрученное название дает гарантии, что проект будет успешным и его долг будет выплачен в срок. Кроме того, банковская структура сможет просчитать сумму вложений основываясь на ожидаемый доход и поток клиентов. Для оценки можно использовать данные аналогичных заведений и франчайзинговой сети. 

Крупные компании предлагающие франшизы налаживают партнерские отношения с банками, поэтому организация может оценить перспективы проекта и принять решение о его финансировании. 

ФинСервисSF – сервис подбора кредитных программ для бизнеса

ТОП банков

Стартовый капитал на открытие нового бизнеса дают такие структуры:

Сбер

Для предпринимателей есть предложение с такими условиями:

  • минимальный лимит - от 100 тыс. руб.;
  • кредитный период - 15 лет;
  • процент переплат - от 11%;
  • можно без залогового обеспечения и привлечения поручителей.

Программа подходит компаниям с выручкой до 400 млн. Сбер не станет на таких условиях финансировать стартап, но может рассмотреть заявку на покупку франшизы. 

Открытие

Малый бизнес кредитуют на таких условиях:

  • максимальная сумма - до 10 млн. руб.;
  • договор на 5 лет и меньше;
  • без залога;
  • процент - от 15,2.

При оформлении договора к заемщику предъявляются стандартные требования. 

ВТБ

Владельцы предприятий могут оформить льготный кредит на приемлемых условиях:

  • до 500 млн. руб.;
  • на срок до 10 лет;
  • под льготную ставку - 8,9%

Кредит по этой программе можно получить только в первый год после регистрации бизнеса. 

Россельхозбанк

В этом учреждении есть много предложений для начинающих предпринимателей, деятельность которых относится к сфере агропромышленного комплекса. Здесь можно получить до 60 млн. руб. на 8 лет. Погашение основного тела займа можно отсрочить на 1,5 года. Залог, поручительство - обязательные пункты в договоре. 

У банка есть совместный проект с правительством и Сбером по которому деньги могут быть выделены по минимальной ставке ЦБ РФ - 1%. Срок кредитования до 15 лет. Поручитель и залог также обязательны. При малой переплате у программы есть минус - большой пакет документов. 

Причины отказа

Если заемщику в выдаче кредита отказано, то можно рассмотреть другие варианты:

  • обратиться за финансирование в другое учреждение;
  • представить бизнес-план на рассмотрение частному инвестору или венчурному фонду;
  • найти партнера, который станет инвестором.

При наличии детальной карты можно получить господдержку. Субсидии и гранты по таким программам выгодны и позволяют получить нужную сумму капитала для запуска или развития дела. Но нужно, чтобы направленность и другие параметры предприятия и его владельца соответствовали требования поддержки. 

Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Комментарии (0)

Здесь пока нет комментариев.

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть