Если хотите заключить контракт с компанией и сумма сделки не маленькая, то можно обезопасить себя с помощью банковской гарантии (БГ). Гарантия представляет собой документ по которому банк обязуется компенсировать затраты заказчика, как правило сумму аванса выплаченному исполнителю, в случае невыполнения исполнителем своих обязательств. За это кредитное учреждение берет определенный процент от суммы сделки. Если речь идет о крупной сделке, то остро встает вопрос о том, как оформить выгодную банковскую гарантию.
Подробнее о банковской гарантии
Банковская гарантия — договор с банком, по которому он обязуется выплатить заказчику деньги по первому требованию, если исполнитель не выполнил обязательства по контракту. При этом не требуется предоставление доказательств в суде о нарушении договора. Банк может отказать в выплатах только в том случае, если уже истек срок банковской гарантии. Финансовое учреждение выплачивает гарантию в виде фиксированного платежа, обычно это касается сумм до 10 млн. рублей или процента от суммы сделки.
Если банк перечислил положенные средства, то он требует их с исполнителя, а также может предоставить их ему в кредит.
Справочник по бизнес кредитованию
Какие преимущества оформления банковской гарантии для исполнителя
Обычно банковская гарантия нужна заемщику при участии в тендерах, где он может предоставить различные формы обеспечения:
- Собственные средства;
- Кредитные средства;
- Банковскую гарантию.
Банковская гарантия, как правило, обходится дешевле кредита, комиссия по ней от 2% до 5% от суммы гарантии, а вот кредит обычно 12% - 17% в год. Также сроки оформления банковской гарантии и список документов меньше, чем при выдаче кредита.
Преимущества оформления банковской гарантии для заказчика
Преимущества для заказчика очевидны. При оформлении банковской гарантии намного снижается риск невыполнения своих обязательств исполнителем, особенно если по контракту вносится аванс. Заказчику не нужно переживать, что исполнитель подведет его и тем самым поставит его бизнес под угрозу. Как правило, банковская гарантия дисциплинирует исполнителя, и он выполняет свои обязательства в полном объеме. Практика показывает, что только 1 из 100 исполнителей делает что-то не так, что приводит к срыву обязательств. Но заказчик, в этом случае, не «прогорает», поскольку банк выплачивает гарантию по первому требованию.
Виды банковских гарантий
Для того, чтобы понять, как оформить выгодную банковскую гарантию, нужно разобраться в основных видах:
- Обеспечение участия в тендерах, аукционах, торгах. Размер обеспечения для такой гарантии составляет от 5% от сделки;
- Возврат авансового платежа. Размер аванса бывает от 30% до 100%, прежде, чем его платить, лучше получить банковскую гарантию;
- Обеспечение исполнения контракта. Размер банковской гарантии до 30% от суммы контракта.
Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения
Стоимость банковской гарантии
Рассмотрим теперь подробнее, где и как оформить выгодную банковскую гарантию. Ее стоимость зависит от таких параметров:
- Размер суммы, которую гарантирует банк. От этого зависит и комиссия, которую возьмет банк за услугу. Обычно, чем больше сумма, тем меньше размер комиссии. При суммах контрактов от 100 млн. банки обычно берут комиссию до 2%, а вот на меньшие суммы, она может составлять 4% в год;
- Обеспечение по гарантии. Банк может предоставить гарантию, как с обеспечением, так и без. Понятно, что с обеспечением он охотнее идет на предоставление услуги, и она обойдется в два раза дешевле. Залогом может быть банковский депозит или недвижимость, а также поручительство;
- Срок действия гарантии документа. Он влияет на размер комиссии, она будет меньше при коротких сроках выполнения обязательств. Если гарантия действует долго, то стоит дорого. Особенно это актуально, если нужно обеспечить гарантийный срок по выполнению работ, в этом случае он может быть до 2 лет;
Оформлять банковскую гарантию лучше всего в том банке, где уже открыт расчетный счет, если такой возможности нет, то можно это сделать в любом финансовом учреждении, предоставляющий такие услуги. Более подробно об оформлении банковской гарантии можете ознакомиться по ссылке!
Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.
