Порой влияние менеджера банка на одобрение кредита немного преувеличивают, не раз лично видели глазами, как клиенты, недовольные решением банка, всю свою злость перемещали на менеджера. А ведь он лишь передает информацию кредитным аналитикам, менеджеру банка ну никак не интересно отказывать в кредите, ведь их мотивация напрямую привязана к выданным займам. Конечно, он может повлиять на ход событий, в противоположенную сторону. Например, сдали все документы на рассмотрение, прошли «скоринг», кредитный аналитик вынес положительное решение, в такой ситуации менеджер может отказать в выдаче кредита, если заметил странное поведение клиента, либо видит, как клиент лукавит и нервничает, либо его слова противоречат данным в документах и т.д. К сожалению, одна из распространённых ситуаций, когда гражданин приходит оформлять кредит на кого-то, и если менеджер видит, что желание самого клиента совсем не соответствует действительности, тогда может отказать. Таким случаем часто пользуются мошенники, в основном их жертвами становятся наши прекрасные доверчивые пенсионеры, в итоге взяв кредитные денежные средства, мошенник исчезает из виду навсегда, а наивной бабушке придётся выплачивать кредит из скудной пенсии.
Бывают случаи, когда событие идёт обратным ходом, то есть, кредитный аналитик принял отрицательное решение, а менеджер банка пытается одобрить кредит, понимая, что клиент кредитоспособный, в таких ситуациях даже самому профессиональному менеджеру надо попотеть, сколько бы он не работал и как хорошо бы не знал банк изнутри, поменять решение он просто так не сможет! И все же, у менеджеров есть некоторые возможности:
- Через некоторое время повторно отправить заявку на кредит;
- В некоторых случаях, возможно предоставить дополнительные документы по клиенту, например: документы, подтверждающие доход, занятость, заграничный паспорт и т.п.;
- При крупных кредитах, может дать рекомендации для улучшения кредитоспособности клиента;
- Предложить привлечь созаемщика;
- Предложить поменять программу кредитования;
- Изменить условия кредита.
В крупных банках большинство бизнес-процессов автоматизированы и сложнее одобрить сложного клиента, а вот кредиты под залог недвижимости, ипотечные кредиты, бизнес кредиты возможно согласовать. В общем, суть такая, чем крупнее кредит, тем более ручное рассмотрение, что дает возможность большего согласования.
В банках по меньше, чуть проще, но суть примерно такая же, крупные кредиты имеют больше возможности для согласования.
P.S. Никто не может дать гарантию одобрения кредита, ведь в банках существует несколько уровней одобрения, начиная программой, заканчивая комитетом, состоящих из руководства банка!
