vk facebook
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Услуги компании

Ипотека с кредитной нагрузкой

Многие люди хотят купить квартиру в ипотеку и, иногда, сталкиваются с такой сложностью как кредитная нагрузка, т.е. ежемесячные платежи превышают 50% от совокупного дохода. Банк, рассчитывая кредитный лимит, учитывает все платежи по кредитам, расходы на содержание детей и других иждивенцев, для расчета берется, чаще всего, минимальный размер МРОТ, расходы на содержание активов в виде автомобиля, арендные платежи на жилье, алименты, налоги и т.п.

Конечно же, банк берет данные с анкеты, которые клиент заполняет; с предоставленных документов на доходы и активы; из бюро кредитных историй. Как правило, этих источников достаточно для расчета кредитоспособности потенциального заемщика.

Существуют стандартные требования для оформления ипотечного кредита, самые основные из них следующие:

  • Наличие документа удостоверяющие личность;
  • Возраст потенциального заемщика, в основном с 21 года, реже с 18 лет;
  • Наличие регистрации по месту проживания, постоянная или временная;
  • Наличие подтвержденного дохода;  
  • Наличие хорошей кредитной истории в прошлом.

И так, при соблюдении всех требований на отлично, вам с легкостью могут одобрить ипотеку, а вот одна из причин, по которой могут отказать – это кредитная нагрузка. Даже если нет просрочек, задержанных платежей и т.п. отказ неизбежен. Банк думает так, низкий доход не позволяет обслуживать ипотечный кредит с текущим уровнем подтвержденного дохода.

Для того, чтобы получить одобрение с кредитной нагрузкой, необходимо выполнить ряд рекомендаций:

  • Увеличить официальный и/или подтвержденный доход, чтобы банк «увидел» бОльший доход, что позволит увеличить кредитный лимит;
  • По мере возможности, закрыть мелкие кредиты: кредитные карты, товарные кредиты, всевозможные рассрочки, кредиты до 100 000,00 рублей. Мелкие кредиты с маленькими платежами в итоге сильно влияют на кредитный лимит;
  • Если сдаете квартиру / автомобиль в аренду, имеете дополнительный доход, то, по возможности, оформите официальные документы или зарегистрируйтесь как самозанятый и предоставьте документы в банк. Данный момент косвенно увеличит платежеспособность и кредитный лимит;
  • Иногда, банк может одобрить ипотечный кредит с дополнительным условием закрытия некоторых кредитов до выхода на сделку. Т.е., при выполнении данных условий, банк может выдать кредитный лимит.

По сути, кредитная нагрузка – это объединение всех финансовых обязательств перед банком для выявления общей нагрузки заемщика. Данный показатель оценивает загруженность бюджета будущего заемщика и зависит от следующих данных:

  • Ежемесячный доход семьи;
  • Количество иждивенцев;
  • Состояние кредитной истории;
  • Род деятельности, стаж работы в целом, регион проживания заемщика;
  • Возраст.

Для каждого потенциального заемщика при вынесении решения о выдаче ипотечного кредита банк будет индивидуально рассчитывать показатель долговой нагрузки и уже от нее кредитный лимит.

Если вышеуказанные рекомендации не дали существенного результата, есть еще пару инструментов:

  1. Реструктуризация кредитов. По сути, вы меняете условия договора, в случаях, когда нет возможности выплачивать ежемесячные платежи. При возникновении подобной ситуации незамедлительно обращайтесь в банк и договоритесь о реструктуризации долга. Банк может предложить несколько вариантов: кредитные каникулы - временно освобождают от платежей или пролонгацию - меняют срок кредита, при этом ежемесячный платеж уменьшится, но срок кредита увеличится. Бывает, банк меняет валюту платежа, отказывается от неустоек и штрафов, а также предлагает другие индивидуальные условия.
  2. Рефинансирование. Заключают совершенно новый кредитный договор для частичного или полного погашения уже существующей задолженности. Данная программа дает прекрасную возможность приобрести новый кредит на выгодных условиях: снизить ежемесячный платеж и/или уменьшить процентную ставку.
  3. Консолидация кредитов – это одна из разновидностей рефинансирования. К примеру, если у вас имеется 5 кредитов, вы можете их объединить в один кредит с меньшей процентной ставкой, соответственно сумма ежемесячных платежей снизится, да, и управлять одним кредитом гораздо легче, чем пятью.
  4. Кредитные каникулы. Отсрочка всех платежей, не более шести месяцев. В данный период банковская организация не начисляет штрафы и пени и не требует досрочного погашения кредита. Но помните, это не волшебная палочка, а лишь возможность дать вам восстановить свои финансы.
  5. Кредитные карты. Погасите все кредитные карты. Даже в случаях, если вы ими совсем не пользуетесь, и они лежат как сувенир, тогда настоятельно рекомендую закрыть их. Ведь эти карты также несут в себе финансовую нагрузку.
  6. Досрочное погашение. Выберите самый «дорогой кредит», где максимальная процентная ставка, потратьте все свои силы на его погашение. Ваша задача погасить как можно скорее, потому что он «съедает» больше всего денег в виде процентов.
  7. Sim карты. Как бы смешно не звучало, но все оформленные в прошлом sim-карты, по которым имеется задолженность даже в 1 рубль не лучшим образом повлияет на финансовую нагрузку. Обратитесь в офисы, предоставьте свой паспорт и попросите закрыть все sim-карты, оформленные на ваше имя.

Мы надеемся, что данная статья была для Вас полезной. При возникновении вопросов, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав на кнопку.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть