Факторинг — это финансовый инструмент для компаний, которые работают с постоплатой, для закрытия кассовых разрывов. Например, вы продаёте какой-то товар и предоставляете вашему клиенту отсрочку платежа. Она может быть разной, от нескольких дней до года, то есть товар вы передали, но деньги получите позже, а платить зарплату сотрудникам, налоги и прочие расходы нужно уже в этом месяце. Это и есть кассовый разрыв. Факторинг поможет вам его компенсировать. В общем, факторинг — это переуступка прав по требованию задолженности.
Итак, в данной схеме есть три стороны:
- продавец товара или услуги (кредитор);
- покупатель (дебитор);
- фактор - банк или специализированная организация.
Факторинг - что же это простыми словами? По сути, это услуга, похожая на займ, без залога и дешевле, чем обычный кредит. Продавец товаров/услуг предоставляет их клиенту с отсрочкой платежа. Клиент доволен. Продавец же получает свои деньги сразу от фактора, как только передал товары или оказал услуги. А «фактор» получает своё вознаграждение от продавца.
Скачать справочник по бизнес кредитованию
Условия факторинга могут быть разными, поэтому выделяют два основных типа: открытый и закрытый.
Нюанс в том, знает ли покупатель о посреднике (факторе). Если да, то это открытый факторинг и поставщик получает от «фактора» свою оплату (за вычетом комиссии) сразу, как передал товары; покупатель (дебитор) перечисляет денежные средства к моменту окончания отсрочки сразу в банк. Риск в данном случае ложится на факторинговую организацию.
Если же покупатель не знает о факторинге, то «фактор» переводит поставщику средства (как правило, не более 90% от суммы), и далее поставщик получает оплату ещё и от клиента, когда заканчивается отсрочка. После чего поставщик производит взаиморасчеты с банком (фактором) - возвращает ему денежные средства. Здесь риск неуплаты клиентом полностью на поставщике (дебиторе).
Какие же плюсы в итоге и перевешивают ли они минусы?
- Для компании-поставщика факторинг — это финансирование дебиторской задолженности. Деньги получены сразу, и голова не болит о «дебиторке».
- Для клиента, который покупает, безусловный плюс в отсрочке платежа (а иногда это вообще вынужденная необходимость для поставщика, чтобы как-то выделяться на фоне конкурентов).
- Поставщик получает деньги без залога и по меньшей цене, чем обычный займ в банке. Но все же цена этой услуги есть. Поэтому (в случае постоянных поступлений денежных средств от клиентов) стоит детально проанализировать, будет ли целесообразен факторинг именно в вашем случае.
Кредитные бизнес брокеры компании Success Finance подберут не только наиболее выгодные условия, но и сам финансовый инструмент, который наилучшим образом справится с вашей задачей. Ведь мы всегда подходим индивидуально к каждой конкретной ситуации, с которой к нам обращаются клиенты.
Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения
Если Вы заинтересовались факторингом, смело звоните по телефонам 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку внизу нажав кнопку, и мы проконсультируем Вас по всем вашим вопросам
