Дальний Восток и Арктика богаты на природные ресурсы, но несмотря на это регион нуждается в поддержке из-за оттока населения. Для его развития разработаны несколько предложений для повышения уровня рождаемости и стимулирования притока населения.
В 2019 году в РФ была представлена программа «Дальневосточная ипотека», в конце 2023 заработала дополнительная программа с участием территорий Арктики. Проценты и условия по ней позволяют выгодно приобрести жилье. Инициатором выступает банк «Дом. РФ», который возмещает банкам упущенную прибыль. Заемщики получает кредитные средства под 2%, остальное покрывает субсидия государства.
Кто может воспользоваться
По условиям кредит выдается под минимальный процент на срок до 20 лет. Требуется авансовый платеж, минимум 20,1% от цены жилья.
Оставить заявку на ипотеку могут:
- супруги в возрасте младше 35 лет;
- любой желающий до 35 с детьми младше 19 лет;
- работники медицинских и образовательных организаций со стажем от 5 лет на территории ДФО;
- участвующие в господдержке «Дальневосточный гектар»;
- граждане, приехавшие по региональным программам перемещения трудовых резервов;
- граждане, переехавщие из зоны СВО.
Последние четыре категории могут быть любого возраста, семейного статуса. По одному займу можно привлечь до 4 созаемщиков. Это могут быть муж/жена, близкие родственники, третьи лица.
Инвестиционный калькулятор SF по недвижимости
Какие субъекты охватывает
Предложение охватывает все субъекты ДФО: Амурскую, Магаданскую, Сахалинскую, Еврейскую области, Якутию, Бурятию, Камчатский, Забайкальский, Хабаровский, Приморский край, Чукотский АО. Субъекты зоны Арктики: Мурманская область, НАО, ЯНАО, Республика Карелия, Коми, Красноярский край и Архангельская область. Конкретные регионы необходимо уточнять в банке или у брокера.
Действуют следующие условия:
- ставка - до 2%, некоторые банки устанавливают еще ниже;
- наибольшая сумма - 6 млн руб., при покупке новостройки от 60м2 - 9 млн.;
- срок договора - 20 лет и 2 месяца;
- взнос - 20,1% и выше;
- можно часть займа покрывать средствами материнского капитала.
Залогом по ипотеке может быть любая недвижимость независимо от региона нахождения. Рефинансировать по сниженной ставке имеющиеся кредиты нельзя, даже если приобретенная квартира попадает под требования «Дальневосточной ипотеки», проценты и условия остаются неизменными. По программе можно приобрести только один объект. Если человек был созаемщиком или поручителем по льготному займу, то оформить на себя кредит в будущем он также не сможет.
Что можно приобрести
Получить кредитные средства можно на приобретение жилья в новостроящемся доме, вторичном рынке. Деньги можно использовать также на застройку дома или покупку земли для последующего строительства. Основные требования:
- объект расположен на территории одного из регионов ДФО и Арктики;
- назначение земли - ИЖС или подсобное хозяйство для личного пользования.
Возможность покупать по этой программе вторичное жилье добавили в 2021 году. Это позволяет молодым семья улучшать свои жилищные условия и развивать за их счет регионы ДФО и Арктики. Программа действует до конца 2030 года.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ
Банки
Сегодня подать заявку на участие в программе «Дальневосточная ипотека» можно в 14 банках. У каждой организации собственные требования к заемщикам. Процесс оформления аналогичен оформлению простого ипотечного кредита.
Сбербанк
Условия:
- ставка при покупке жилья у застройщиков - 2%;
- при индивидуальном строительстве - 2%.
При отказе от электронной регистрации к стандартному проценту добавляется 0,3. Если заемщик не страхует жизнь и здоровье - 1%. В остальном обычные требования:
- первый платеж - 20,1% и выше;
- максимум 9 млн;
- период кредитования - от года до 20 лет;
- покупатель должен подтвердит стаж трудоустройства более трех месяцев;
- возраст - от 18 лет.
Созаемщиком может быть только супруг или супруга.
ВТБ
Ставка 2% на весь период действия договора. Можно рассчитывать максимум на 9 млн. Минимальный авансовый платеж - 20,1%. Срок - до 240 месяцев.
Заемщик должен соответствовать вышеуказанным требованиям.
Страхование жизни, приобретаемого объекта и трудоспособности считается обязательным требованием при оформлении кредитной заявки.
Дом. РФ
Процентная ставка здесь 2% на весь период кредитования. Минимальная сумма - от 500 тысяч. Договор оформляется на срок от 3 до 20 лет.
Требования к покупателям стандартные:
- молодые супруги;
- родитель до 35 лет с ребенком младше 19 лет.
Требуется стаж минимум 3 месяца. Для владельцев бизнеса ИП - прибыль в течение двух лет без убытков. Созаемщиками по займу могут быть гражданские супруги, родственники, третьи лица.
Пройти тест по ипотеке и узнать вероятность одобрения
Особенности
Если кредит предоставляется на постройку дома, то заемщик должен приложить к заявке:
- договор подряда и сметы;
- данные о государственной регистрации права владения на построенный дом.
По запросу банковской организации клиент должен представить документы для подтверждения, что средства были потрачены на заявленные цели.
По сумме кредита по дальневосточной ипотеке приняты такие проценты и условия:
- максимум 80% от стоимости жилья;
- до 60% если деньги берутся на покупку дома с участком.
Если оформляется займ на застройку частного дома, то максимальная сумма рассчитывается на основании таких показателей:
- 80% от цены по расчетам в договоре подряда;
- 80% от оценочной стоимости залога;
- максимум 80%, если учитывается доход заемщика от бизнеса.
Льготная ставка может повышаться в таких случаях:
- заемщик не заключает договор личного страхования - на 1%;
- у молодых супругов отсутствует информация по адресу приобретенного или построенного за счет кредитных средств помещения.
В остальном ипотека для регионов ДФО и Арктики аналогична стандартным программам. Нужно выбрать объект или участок для покупки за кредитные средства. Затем следует выбрать банк, подготовит документы и заполнить заявку.
Несмотря на то, что программа уже является льготной, дополнительно можно использовать предложение от государства для семей с детьми. В таком случае потребуются дополнительные документы: брачное свидетельство, бумаги на ребенка, сертификат материнского капитала.
Государственные субсидии помогают стимулировать приток граждан в отдаленные регионы. Для граждан РФ это отличная возможность купить жилье под минимальный процент. Но нужно учитывать, что несоответствие требованиям программы может привести к отказу в кредитовании. При несоблюдении отдельных условий ставка может увеличиваться: когда отсутствует страховка, ДДУ, прописка.
