vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Что такое кредитная история

При подаче заявки на оформление кредита сотрудник банка просит заемщика в письменной форме дать согласие на обработку персональных данных. Такое согласие дает финансовому учреждению право передавать информацию о своем клиенте в Бюро кредитных историй (далее - БКИ). Именно таким образом формируется кредитная история заемщика, а далее что такое кредитная история и для чего нужна.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история (далее - КИ) — это совокупность сведений обо всех оформленных на гражданина кредитах. Это своего рода досье, в котором отображается количество поданных, одобренных и отклоненных заявок на выдачу денег. 

Информация о взаимоотношениях конкретного гражданина с финансовыми учреждениями передается в БКИ с 2005 года. В России действует 9 таких бюро. Денежно-кредитное учреждение или МФО, которое предоставляет заемщику средства, вправе самостоятельно выбирать БКИ для передачи информации о сотрудничестве, но в НБКИ обязаны.

Наличие непогашенной задолженности в 100% случаях гарантирует отказ в выдаче займа. Однако, если на конкретный момент времени клиент банка рассчитался со своими долгами и выполнил все финансовые обязательства перед предыдущими кредиторами, с большой долей вероятности банк не откажет в выдаче денег. Но в этом случае банк снизит сумму кредитного лимита. С целью компенсации повышенного риска к заемщику будет применена повышенная процентная ставка. 

Кто интересуется кредитной историей

Сведения, содержащиеся в КИ, прежде всего важны для сотрудников банка и других финансовых учреждений. Это один из основных способов оценки благонадежности и платежеспособности клиента. Анализируя имеющуюся информацию, банки оценивают степень финансовых рисков. Если гражданин имеет хорошую работу, получает достойную зарплату и в прошлом ни разу не допускал просрочки платежей, банк без проблем одобрит заявку на оформление нового кредита. 

Степень рисков оценивается с помощью скорингового балла. Этот показатель учитывает не только наличие своевременно оплаченных кредитов, но и критерии, влияющие на уровень платежеспособности (возраст, должность, зарплата, образование и т.п.).  

КИ могут интересоваться следующие организации: 

  • Страховые компании. Наличие регулярных задержек по ежемесячным платежам может свидетельствовать о финансовых проблемах. Ради получения страховой выплаты клиент компании может пойти на мошенничество. В большинстве случаев лицам с плохой КИ отказывают в оформлении полиса или существенно поднимают его стоимость. 
  • Сервисы краткосрочной и долгосрочной аренды автомобилей. Автомобиль относится к категории ценного имущества, поэтому компании, предоставляющие услугу аренды транспортных средств, проверяют платежеспособность своих клиентов. Плохая КИ - одна из основных причин отказа в аренде. 
  • Потенциальный работодатель. Причина для изучения КИ - необходимость оценить степень добросовестности и ответственности будущего сотрудника. 

Если человеку без видимых причин отказывают в выдаче займа или не перезванивают после собеседования, рекомендуется проверить свою кредитную историю. Тем более, что каждый гражданин может бесплатно сделать это два раза в год. 

Как проверить КИ

Проверять КИ необходимо перед оформлением важного кредита или в случае утери паспорта. В первом случае с помощью проверки можно сразу оценить свои шансы на одобрение, во втором - уточнить наличие подозрительных запросов на предоставление денежных или уже оформленных займов.

Проверить КИ можно двумя способами: 

  • через Госуслуги; 
  • через сайт ЦБ РФ. 

Уточнение данных через Госуслуги - наиболее быстрый способ проверки. Однако воспользоваться им могут пользователи с подтвержденным аккаунтом. Инструкция по ссылке.

Важно понимать, что запросы в вышеперечисленные государственные сервисы не подразумевают под собой предоставление кредитной истории. Заявителю будет предоставлен список БКИ, которые владеют информацией о его кредитной истории. 

Как исправить кредитную историю

Регулярные просрочки по обязательным платежам, долги по ЖКХ и алиментам, большое количество займов (в том числе и в МФО) — все это ухудшает кредитную историю. 

Удалить пункты из истории отдельно взятого кредитора невозможно, но увеличить степень своей платежеспособности можно следующими способами: 

  • своевременно выполнять обязательства по открытым кредитам; 
  • постепенно погашать задолженность по старым займам;
  • свести к минимуму количество одновременно существующих кредитных обязательств; 
  • активно пользоваться альтернативными кредитными продуктами (например, банковской картой с овердрафтом); 
  • своевременно оплачивать услуги ЖКХ и погашать долги по алиментам. 

Важно не допускать просрочки платежей. В большинстве случаев банки охотно идут на уступки клиенту, который попал в сложные финансовые обстоятельства. Если заемщик по каким-либо причинам не в состоянии выполнять договорные обязательства, он может воспользоваться кредитными каникулами, которые не портят кредитную историю. 

Теоретически получить кредит с плохой историей можно, однако в такой ситуации банк предложит заемщику не самые выгодные условия сотрудничества. 

Что делать, если в КИ допущена ошибка

Ошибки в КИ случаются редко. Тем не менее полностью исключить их вероятность нельзя. 

Если гражданин обнаружил в своей кредитной истории недостоверные данные, он может воспользоваться своим правом на оспаривание записей. Для устранения ошибки необходимо обратиться с заявлением в БКИ, которое предоставило заявителю недостоверную, по его мнению, информацию. В заявлении перечисляются факты, подлежащие оспариванию. 

Бюро кредитных историй обязано перенаправить это обращение источнику формирования записи (банку или МФО). Если указанные в заявлении факты будут подтверждены, кредитор корректирует имеющуюся запись в соответствии с вновь поступившими сведениями.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Комментарии (0)

Здесь пока нет комментариев.

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть