- Льготная ипотека не повлияет на застройщиков
- Поддержка ипотеки на «вторичке»
- Биометрическая ипотека
- О денежно-кредитной политики ЦБ
- ИЖС вырос в трое
- Квартиры с маткапиталом разрешат обменивать
- Новостройки растут
- Увеличили лимиты по IT-ипотеке
- Какие льготные программы сохранят
Выдача ипотеки закредитованным снизилась
Центробанк сообщил о сокращении доли выдачи ипотечных займов клиентам с высокой долговой нагрузкой. В IV квартале 2023 года такие займы составляли 45%, но в I квартале 2024 года эта доля снизилась до 34%. Это связано с ужесточением макропруденциальных мер и требований к льготным программам на первичном рынке жилья. Центробанк отметил, что банки переходят на более консервативные стандарты кредитования. На фоне повышения ключевой ставки и ужесточения условий льготных программ, рост ипотеки замедлился. Центробанк выразил уверенность, что улучшение условий льготных программ способствует сокращению разрыва цен между первичным и вторичным рынками недвижимости.
Сворачивание льготной ипотеки не повлияет на застройщиков
Согласно анализу финансовой стабильности от Центробанка, ожидается временное снижение спроса на жилье после 1 июля из-за завершения массовой льготной ипотеки и изменений в других программах поддержки. Введение новых мер на рынке ипотек направлено на повышение эффективности программ льготного жилищного кредитования и уменьшение разрыва цен между новым и вторичным рынками. По данным Росстата, в первом квартале 2024 года разрыв составил 55%. В то же время, индикатор перегрева на первичном рынке увеличился до 15%, в то время как на вторичном рынке остается менее 1%. Во втором полугодии строительный сектор будет поддерживаться за счет распродаж недвижимости, находящейся в стадии строительства, и накопления средств на эскроу-счетах, несмотря на снижение спроса на жилье.
Предложили поддерживать ипотеку на «вторичку»
С 1 июля планируется отменить льготную ипотеку с процентной ставкой 8% годовых и ужесточить условия других льготных программ. Председатель комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству на конференции Ассоциации банков России рассмотрел инструменты, способствующие повышению доступности жилья.
Он отметил, что в последнее время льготная ипотека, даже при нулевой процентной ставке, не способствовала увеличению доступности жилья, а скорее способствовала росту цен за счет привлечения инвесторов. По мнению депутата, необходимо разработать новые альтернативные инструменты в Госдуме для изменения правил выдачи льготных кредитов. Он предложил заменить льготную ипотеку лизингом жилья с возможностью последующего выкупа и использовать ссудосберегательные кассы для формирования первоначального взноса.
Развитие «биометрической» ипотеки
Дом.РФ и Центр биометрических технологий договорились о совместной работе над развитием услуги выдачи ипотеки по биометрии.
Договор предусматривает совместную проработку дополнительных возможностей выдачи ипотеки по биометрии и формирование новых продуктов с использованием биометрической идентификации и аутентификации.
Мнения аналитиков по поводу данной программы сильно разнятся. Одни уверены, что существует много мифов о биометрических данных, например, если в ответ мошенникам ответить «да», то многие считают, что на них смогу оформить кредит, но это не так. Биометрия, по их мнению, сложная, но полезная система, которая проходит жесткий контроль безопасности.
Другие придерживаются противоположной точки зрения – если мошенники способны получить данные через телефонный разговор, то какие же могут быть риски и последствия, если они получат доступ к биометрическим данным.
О денежно-кредитной политики рассказали в ЦБ
Глава департамента Центробанка подчеркнула, что при замедлении роста ипотечного и других видов кредитования регулятор может начать смягчение денежно-кредитной политики и снижение ставок. Долгосрочное использование массовых льготных ипотечных программ привело к улучшению условий кредитования. Окончание льготной ипотеки на новостройки с 1 июля и изменения в условиях семейной ипотеки приведут к предполагаемому снижению спроса на жилье и ипотеку, что может повлиять на другие виды кредитования и привести к ужесточению денежно-кредитных условий. Эти изменения также могут замедлить инфляцию и оказать влияние на общий спрос в экономике. При обнаружении подобных эффектов Центробанк рассмотрит возможность смягчения денежно-кредитной политики.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ
ИЖС вырос втрое
В первом квартале 2024 года объем выданных ипотечных кредитов на строительство индивидуальных жилых домов (ИЖС) достиг 153 миллиардов рублей, что в три раза превышает уровень за аналогичный период предыдущего года. Руководитель компании «Дом.РФ» отметил, что за январь-март было выдано 31 тысяча таких кредитов, что составляет 11% от общего объема всех видов ипотеки за этот период. Аналитики указывают, что высокий спрос на ипотечное кредитование для строительства ИЖС временное явление, и ожидается резкое снижение выдачи кредитов после завершения действия льготных программ. По словам главы компании, льготная программа по ипотеке на строительство ИЖС позволила значительной части населения осуществить мечту о собственном доме.
Квартиры с маткапиталом разрешат обменивать
Глава фракции «Единая Россия» сообщил о планах Госдумы по расширению использования материнского капитала. Предполагается принять законопроект в первом чтении, который позволит семьям обменивать квартиры, приобретенные с использованием материнского капитала, на объекты с большей площадью или выше по кадастровой стоимости. Юристы отмечают, что такая возможность уже существует, однако ее реализация часто затруднена. Принятие закона планируется ускорить процесс продажи текущего жилья, купленного за счет материнского капитала, и покупки нового жилья.
Новостройки продолжают медленно расти
Снижение спроса на ипотеку и предложения от застройщиков не повлияли на среднюю стоимость новостроек. Цены на жилье в Москве выросли на 1,7%, достигнув 356 тыс. рублей за квадратный метр, и в Ростове-на-Дону на 2,6%, до 144,7 тыс. рублей за метр. Самое значительное снижение цен зафиксировано в Омске, где стоимость снизилась на 2,6%, до 133,5 тыс. рублей за квадратный метр. Аналитики объясняют, что сегодня цены на жилье не зависят от объемов продаж, как это было ранее, когда застройщики снижали цены в периоды низкого спроса для привлечения покупателей. Предстоящие изменения в условиях семейной ипотеки с 1 июля, отмена льготной ипотеки под 8% и рост цен вызывают усиленный интерес. По предварительной информации, после окончания программы льготной ипотеки цены на новостройки могут продолжить расти.
Сбербанк увеличил лимиты по IT-ипотеке
С 21 мая вступили в силу новые ограничения по программе IT-ипотеки, объявленные Сбербанком. В крупных городах максимальный размер кредита увеличен до 30 млн рублей, а в остальных населенных пунктах — до 15 млн. Согласно заявлению банка, установленные Правительством РФ базовые лимиты составляют 18 млн и 9 млн рублей соответственно. Директор «Домклик» Сбербанка пояснил, что кредиты в пределах базового лимита будут предоставлены по льготной ставке 5%, а для сумм, превышающих этот лимит, применится рыночная ставка. Прогнозируется, что средняя процентная ставка по программе составит около 6%. Пока неясно, будет ли продлеваться программа IT-ипотеки.
Какие льготные программы сохранят, рассказали в Минфине
Планируются изменения в предоставлении государственных субсидий на льготные ипотечные программы. Программы, включая «Семейную ипотеку», «Льготную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку» и «Арктическую ипотеку», сохранятся, однако условия их финансирования изменятся, согласно данным Минфина. Постановления правительства, регулирующие эти программы, будут аннулированы, новые условия будут установлены в государственной информационной системе «Электронный бюджет».
